как россияне платят за интернет-покупки

Depositphotos

Сегодня наличные деньги уступают первенство безналичным платежам — не в последнюю очередь благодаря распространению онлайн-касс и росту интернет-торговли. Специалисты платформы Robokassa определили наиболее популярные способы платежей, самые распространенные типы карт и усредненный портрет аудитории, совершающей онлайн-платежи, в уходящем 2018 году.

В данной статье используется статистика платежей через платформу Robokassa, которая поддерживает все самые популярные способы оплаты интернет-покупок: банковские карты, электронные деньги, Qiwi-кошельки, мобильные платежи всех основных операторов, интернет-банкинг, платежи через салоны «Евросеть» и «Связной» и другие.

Самые популярные способы оплаты

Безоговорочное лидерство в этом рейтинге держат банковские карты, которые использовались в 78,8% платежей. Это можно легко объяснить широким распространением банковских карт — именно на них начисляются зарплаты и пенсии подавляющего большинства россиян. Кроме того, при оплате покупок банковской картой покупатели часто получают кэшбек или различные бонусы.

На втором месте со значительным отрывом идут платежи через терминалы Qiwi, они составляют всего 8,6% несмотря на широкое распространение по всей России. Замыкают тройку лидеров мобильные платежи, совокупная доля которых равняется 7,7%.

Что же касается электронных денег, то их доля составляет 3,6% от общего количества платежей. В статистике Robokassa электронные деньги представлены кошельками Яндекс.Денег и Webmoney.

Типы банковских карт

Давайте обратим более пристальное внимание на банковские карты, используемые для онлайн-платежей. Карты каких платежных систем оказались наиболее популярными? В нашем рейтинге места распределились следующим образом:

Как и следовало ожидать, карты международных платежных систем Visa и MasterCard лидируют с большим отрывом. Тем не менее, российская платежная система МИР также достойно представлена, и есть основания ожидать роста ее популярности в будущем.

Платежные сервисы Apple Pay и Samsung Pay, которые позволяют загрузить в приложение банковские карты и расплачиваться ими с помощью смартфона, ежегодно показывают стабильный рост. Apple Pay и Samsung Pay вместе уже занимают более 4% всех платежей.

Банки-эмитенты

Безусловным лидером в этой категории оказались карты, выпущенные «Сбербанком» — с их помощью совершалась львиная доля платежей (82,6%).

Остальные банки, вошедшие в статистику Robokassa, имеют сопоставимые позиции (от 4,3% до 1%).

Портрет аудитории

На основе имеющихся данных мы составили портрет аудитории, совершающей платежи в интернет-магазинах Robokassa. Мужчины и женщины представлены практически поровну: 51,3% и 48,7% соответственно.

Что же касается возрастного распределения покупателей, оно выглядит следующим образом:

Наиболее многочисленными ожидаемо оказались представители группы 25−34 года (38%). Они достаточно молоды для того, чтобы уверенно чувствовать себя в интернет-среде и совершать покупки в онлайн-магазинах, и при этом достаточно платежеспособны.

Покупатели в возрасте 35−44 лет находятся на втором месте и составляют почти 22%. На третьем месте с долей 15% оказались молодые пользователи в возрасте 18−24 лет. Несмотря на то, что подавляющее большинство российской молодежи пользуется интернетом, небольшой доход не позволяет этой категории часто совершать онлайн-покупки. В результате они ненамного чаще совершают платежи в интернет-магазинах, чем пользователи в возрасте 45−54 года (11,7%).

Устройства покупателей

Хотя многие интернет-магазины имеют полнофункциональные мобильные версии, больше половины пользователей (56,3%) предпочитают совершать покупки с десктопных компьютеров. Очевидно, это связано с тем, что на большом экране можно в подробностях разглядеть фотографии товаров.

На втором месте оказались владельцы смартфонов, которые составляют 40,9%. Интересно, что планшеты, несмотря на большую диагональ экрана по сравнению со смартфонами, заняли ничтожную долю в 2,8%. Эту диспропорцию можно объяснить меньшим распространением планшетов — широкоэкранные модели смартфонов практически вытеснили планшеты с рынка, оказавшись более удобным для пользователя вариантом.

Операционные системы

Распределение по операционным системам оказалось предсказуемым:

Безусловным лидером стали компьютеры под Windows, на которых совершалось больше половины всех платежей. Устройства на Android почти на треть опередили iOS-модели в силу своей большей популярности среди населения.

Эти данные позволяют владельцам и сотрудникам интернет-магазинов учитывать особенности своей аудитории, адаптировать для нее свои веб-сайты и рекламный инвентарь. Возможно, кто-то сочтет нужным добавить новые платежные методы или выпустить собственные мобильные приложения для Android или OS. Зная своих покупателей и их предпочтения, вы сможете выстроить более адекватную коммуникацию и увеличить свою клиентскую базу.

Новые способы оплаты — как меняются предпочтения ваших клиентов

НОВЫЕ СПОСОБЫ ОПЛАТЫ – КАК МЕНЯЮТСЯ ПРЕДПОЧТЕНИЯ ВАШИХ КЛИЕНТОВ

Способы оплаты, которые вы предлагаете клиентам при оформлении заказа на сайте, могут играть решающую роль и приводить к покупке или брошенной корзине. Как понять, какие варианты оплаты предложить в интернет-магазине? В этой статье мы рассматриваем самые популярные способы оплаты в области электронной коммерции, которые помогут вам значительно увеличить конверсию.

Если вы занимаетесь онлайн-продажами, важно помнить, что по статистике вероятность совершения покупки на 70% выше, если посетителю предлагают привычный способ оплаты заказа¹. Это огромная цифра! К тому времени, как клиент переходит на стадию оплаты заказа на вашем сайте, вы уже проделали серьезную работу по вовлечению во взаимодействие с вашим брендом. Однако если вы не сможете предложить покупателю оптимальный выбор способов оплаты, вы рискуете потерять его в самый последний момент – да, речь идет о зловещей брошенной корзине.

Для повышения конверсии вам необходимо убедиться, что ваш интернет-магазин поддерживает самые популярные у онлайн-покупателей способы оплаты. Безусловно, есть очевидные варианты – банковские карты и PayPal, но в последние годы популярность набирает также оплата по принципу BNPL (buy now – pay later, «купи сейчас, плати потом»).

Кроме того, если вы осуществляете продажи на международном рынке, следует учесть, что предпочтения клиентов в способах оплаты отличаются в зависимости от страны. Из-за обилия информации не всегда понятно, какие варианты предложить при оформлении и оплате заказа в вашем интернет-магазине. К счастью, мы во всем разобрались и предлагаем вам несколько рекомендаций.КАКИЕ СПОСОБЫ ОПЛАТЫ МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ПРЕДЛОЖИТЬ КЛИЕНТАМ

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Как участник рынка электронной коммерции, вы должны по умолчанию предлагать клиентам оплату банковской картой. Во всем мире этот способ является вторым по популярности – его предпочитают 24% населения³. На развитых рынках, например, в Европе и Америке, этот показатель еще выше.

Оплата банковскими картами регламентируется стандартами соответствия, поэтому покупатель и продавец могут быть уверены в безопасности транзакций. Многие покупатели также участвуют в программе лояльности банка, которая мотивирует их оплачивать покупки картой.

Совет:

Компания Stripe⁴, один из лидеров рынка по обработке транзакций с банковскими картами, предлагает быстрое и удобное решение по выгодным тарифам для малого бизнеса. У платформы также есть ряд дополнительных характеристик, например, набор инструментов для клиентского интерфейса, финансовая отчетность и установка кнопки «Купить» в мобильных приложениях.  

ЭЛЕКТРОННЫЕ / МОБИЛЬНЫЕ КОШЕЛЬКИ

В 2019 году на электронные и мобильные кошельки (или eWallet) приходилось 41,8% всех платежных транзакций в области электронной коммерции в мире. По прогнозам, их доля вырастет к 2023 году до 52,2%, что сделает их самым популярным способом оплаты в мире⁵.

Электронный кошелек хранит личные данные и средства потребителя и работает по принципу предоплатного банковского счета, избавляя покупателя от необходимости вводить данные банковской карты при совершении онлайн-покупок. С сайта интернет-магазина покупатель переходит на страницу электронного кошелька, где просто авторизуется под своим логином и паролем для завершения покупки.

Важно вспомнить об основных причинах, по которым онлайн-покупатели бросают корзину и отказываются от оформления и оплаты заказа:Теперь очевидно, что многие покупатели бросают корзину из-за длительного или сложного процесса оформления и оплаты заказа и необходимости регистрации на сайте интернет-магазина. Здесь на помощь приходят электронные кошельки, которые позволяют клиенту быстро оформить заказ в рамках активного аккаунта.

Электронные кошельки, в частности, удобны для тех, кто совершает покупки с мобильного телефона, когда перспектива заполнения данных на маленьком экране кажется крайне непривлекательной.

5 электронных кошельков, которые помогут увеличить конверсию

PayPal

Одним из наиболее популярных электронных кошельков является PayPal⁷. По данным на четвертый квартал 2020 года⁸, в PayPal насчитывалось более 270 млн зарегистрированных аккаунтов, а значит, существует высокая вероятность того, что среди пользователей есть и ваши клиенты. PayPal позволяет отправлять и принимать платежи со всего мира в считанные секунды (на мобильных устройствах и ПК) – нужно только ввести адрес электронной почты и пароль. PayPal функционирует в более чем 200 странах мира, поэтому интернет-магазинам, которые осуществляют международные продажи, мы настоятельно рекомендуем предложить своим клиентам возможность оплаты через PayPal.

Кроме того, по данным исследования, оплата через PayPal повышает конверсию на сайте на 82% по сравнению с теми, кто не предлагает этот способ оплаты онлайн-покупок⁹.

Amazon Pay

В статье об электронной коммерции мы, конечно, не можем не упомянуть гиганта этого сегмента – Amazon, который запустил свой сервис обработки онлайн-платежей на маркетплейсе Amazon Pay¹⁰. Сторонние интернет-магазины также могут предложить клиентам возможность оплаты через Amazon Pay, что избавит покупателей от необходимости заполнять данные.

Если учесть, что у 93% пользователей, которые совершают покупки онлайн, есть аккаунт Amazon¹¹, появление кнопки Amazon Pay на стадии оформления и оплаты заказа поможет повысить доверие к вашему интернет-магазину.

Apple Pay

Если ваши клиенты совершают покупки с экрана мобильного телефона, скорее всего, они пользуются iPhone – этот бренд доминирует на рынке мобильных устройств. Таким образом, логично предложить клиентам Apple Pay¹² на этапе оформления и оплаты заказа. Благодаря технологии распознавания отпечатков пальцев Touch ID это один из самых безопасных электронных кошельков. Возможность оформить покупку одним касанием пальца означает, что покупатели будут реже бросать корзину и уходить с сайта.

Apple Pay также установлен на планшетах iPad и других устройствах с операционной системой iOS.

Google Pay

Не будем забывать и о владельцах телефонов с операционной системой Android. Они могут оплачивать покупки через Google Pay¹³ – он установлен на всех телефонах, планшетах и даже часах, работающих на платформе Android. Счет покупателя привязан к аккаунту в Google. Как и в случае с Apple Pay, продавцам не нужно оплачивать комиссию, и это существенное преимущество перед PayPal и Amazon Pay, которые взимают процент с транзакции.

Alipay

В рамках Alipay¹⁴ было создано несколько локальных версий электронного кошелька, адаптированных для различных рынков – технологию поддерживают партнеры на местном уровне. Alipay пользуются 1,2 млрд покупателей в мире¹⁵, и эта цифра – веский довод для того, чтобы добавить новый способ оплаты на сайте.

Alipay – самый популярный электронный кошелек в Азии, особенно, в Китае. Жители материкового Китая могут оплачивать через Alipay покупки в 56 странах, поэтому мы рекомендуем интегрировать эту платежную систему на сайте интернет-магазинам, которые планируют выйти на динамично развивающийся рынок Китая.

«КУПИ СЕЙЧАС – ПЛАТИ ПОТОМ» (BNPL – BUY NOW, PAY LATER)

Если в вашу целевую аудиторию входят миллениалы, вам пригодятся следующие рекомендации.

«Купи сейчас – плати потом» (BNPL) – это новый способ оплаты в области электронной коммерции, и миллениалы, которые предпочитают гибкие, удобные для клиентов варианты оплаты, с энтузиазмом восприняли появление нового решения. По данным исследования, 18% миллениалов (в возрасте от 25 до 40 лет) за последние два года совершили хотя бы одну покупку с услугой «купи сейчас – плати потом». Среди представителей поколения X таких всего 9%, поколения Z – 6%, а среди старшего поколения лишь 1%¹⁷.

Услуга BNPL позволяет клиентам оплатить товар частями вместо единовременной оплаты полной стоимости. Многие провайдеры этой услуги не взимают с клиентов проценты, стимулируя продажи. Товар за 80 долларов уже не кажется таким недосягаемым, когда его стоимость можно оплатить четырьмя беспроцентными платежами по 20 долларов.

По данным недавнего исследования потребителей, три наиболее часто упоминаемые предпосылки для использования услуги BNPL: 1) чтобы избежать начисления процентов по кредитной карте; 2) чтобы приобрести товар, который не вписывается в мой бюджет при других условиях оплаты; 3) чтобы купить товар в долг без проверки кредитной истории¹⁸.

Для интернет-магазинов тоже есть хорошие новости. Услуга BNPL мотивирует клиентов к покупке, увеличивает уровень конверсии и повышает среднюю сумму чека на 20–30%¹⁹. Кроме того, вы увеличиваете пожизненную ценность клиента. Узнав, что вы предлагаете услугу BNPL, клиенты будут возвращаться в ваш интернет-магазин за дорогими покупками.

При этом существует несколько недостатков, о которых следует помнить. Услуга BNPL создана для удобства клиентов, поэтому им не нужно оплачивать никаких дополнительных сборов. Однако вам, как интернет-магазину, придется перечислять процент с продаж. Поэтому мы рекомендуем проанализировать структуру расходов и понять, насколько преимущества для вашего бизнеса перевешивают размер комиссии.

Давайте рассмотрим несколько провайдеров услуги BNPL:

Klarna

Шведский финтех-стартап, ставший лидером на европейском рынке электронной торговли, активно расширяет свое присутствие в США и Австралии. Klarna²⁰ предлагает несколько вариантов платежей на выбор: через 30 дней после покупки, ежемесячными взносами или равными частями в течение трех месяцев.

Интернет-магазины платят провайдеру комиссию в размере 2-6% от продаж и фиксированный сбор за каждую транзакцию. Однако, как утверждают представители компании, эти расходы с лихвой окупаются ростом продаж благодаря услуге «Купи сейчас – плати потом» от Klarna. «Возможность предложить покупателям способ оплаты, который подразумевает простое, краткосрочное и беспроцентное решение без подписания формального кредитного договора, способствует развитию бизнеса». ²¹

Clearpay

У сервиса Clearpay (на некоторых рынках известен под названием Afterpay)также есть огромная клиентская база. Провайдер разбивает общую сумму покупки на четыре равные части, которые клиент оплачивает каждые две недели без процентов и дополнительных сборов (если производит оплату своевременно). Как и Klarna, Clearpay²² активно делится данными статистики об увеличении конверсии и суммы среднего чека благодаря их услугам. Важно только проанализировать, готовы ли вы платить за это комиссию в размере 4%. 

Pay in 4 от PayPal

Чтобы идти в ногу со временем, в прошлом году PayPal запустил в США собственное решение «Купи сейчас – плати потом» — Pay in 4. Позднее услуга Pay in 3 была реализована на рынке Великобритании (разное число взносов связано с системой начисления зарплат в разных странах). Решение действует по принципу беспроцентного займа, который позволяет клиентам оплатить покупку со своего аккаунта в PayPal.

Интересно отметить, что PayPal не взимает комиссию с интернет-магазинов, которые пользуются этой платежной системой, что делает услуги Pay in 3 и Pay in 4 привлекательной альтернативой решениям от других провайдеров, в том числе, от Klarna.

ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ЗАКАЗА

Как видно из названия, оплата наличными при получении предполагает транзакцию, в рамках которой получатель заказа оплачивает его в момент доставки. В западных странах этот вариант может показаться непривычным, однако во многих частях света такой способ оплаты по-прежнему популярен.

В действительности этот способ оплаты претерпел ряд изменений и теперь включает другие форматы. Некоторые крупные онлайн-маркетплейсы поддерживают цифровые варианты оплаты при получении заказа. Так, например, Amazon предлагает опцию оплаты при получении (Pay on Delivery) для всех товаров, доставку которых осуществляет Amazon. Курьер доставляет заказ до двери клиента и ждет, пока получатель оплатит его банковской картой по ссылке из SMS или наличными.

В последнее время отмечается тенденция снижения популярности этого способа оплаты. По прогнозам, к 2023 году доля оплаты наличными при получении будет составлять лишь 2,7% от всех онлайн-покупок в мире (для сравнения – в 2019 году доля наличных платежей составляла 4,5%). С развитием цифровой инфраструктуры на развивающихся рынках онлайн-покупателям будет удобнее оплачивать заказ банковской картой или через электронный кошелек. Пандемия и необходимые меры профилактики также вытесняют вариант оплаты наличными. Тем не менее, в Индии, странах Латинской Америки и некоторых регионах Африки этот способ оплаты не теряет актуальности, поэтому мы рекомендуем вам внимательно изучить рынок, на который вы планируете выйти.

КРАТКИЙ ОБЗОР СПОСОБОВ ОПЛАТЫ – ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

Чем больше способов оплаты, тем лучше. Предложите клиентам широкий выбор вариантов оплаты на стадии оформления заказа, тогда они с большей вероятностью совершат покупку.

Международные клиенты. Изучайте популярные способы оплаты в той стране, куда вы осуществляете продажи. И не забудьте убедиться, что ваш интернет-магазин предлагает конвертацию стоимости товаров в местную валюту.

Не усложняйте. Отсутствие обязательной регистрации и автозаполнение данных сделает процесс оформления заказа для клиентов простым и безболезненным.

Ссылки на источники информации:

1 — 2Checkout blog, июнь 2020

2 — Statista, ноябрь 2020

3 — Statista, ноябрь 2020

4 — Stripe

5 — Statista, ноябрь 2020

6 — Baymard Institute, 2021

7 — PayPal

8 — Statista, февраль 2021

9 — PAYMNTS.com, май 2018

10 — Amazon Pay

11 — Shift 4 Shop blog, март 2018

12 — Apple Pay

13 — Google Pay

14 — Alipay

15 — KrAsia, сентябрь 2019

16 — Big Commerce, февраль 2021

17 — Forbes, ноябрь 2020

18 — Forbes, ноябрь 2020

19 — Scott Galloway data, Big Commerce, февраль 2021

20 — Klarna

21 — Klarna quote, Big Commerce, февраль 2021

22 — Clearpay

23 — Statista, ноябрь 2020

Тенденции платежей электронной коммерции: США

Тенденции рынка электронной коммерции США: Высокий потенциал роста на обширном рынке

уступает только Китаю по объемам продаж. Объем продаж электронной коммерции между предприятиями и потребителями составляет 744,1 миллиарда долларов, ¹² , и ожидается, что к 2021 году совокупный годовой рост онлайн-продаж в США составит 10,2 процента. ¹³

Несмотря на то, что США кажутся прочно устоявшимся рынком, они предлагают значительные возможности для роста электронной коммерции из-за того, что электронная коммерция по-прежнему является второстепенным каналом покупок в стране. На онлайн-покупки в США приходится всего 8,9% от общего объема розничных продаж; ¹⁴ рынку еще есть куда расти и отнимать долю у традиционной офлайновой торговли.

Напротив, на китайский сектор электронной коммерции, который оценивается в 1,15 триллиона долларов, уже приходится 23,1 процента всех розничных продаж. ¹⁵ Уровень проникновения Интернета в США составляет 89 процентов, ¹⁶ , при этом скорость загрузки, вероятно, увеличится, поскольку «Национальный план широкополосной связи» страны по созданию интернет-инфраструктуры мирового класса продолжает развертываться. ¹⁷

Отечественные бренды доминируют на рынке электронной коммерции в США

Рынок электронной коммерции США отличается высокой посещаемостью – 78 процентов граждан США уже совершают покупки в Интернете – и доминированием отечественной онлайн-торговли. таких гигантов, как Amazon, eBay и Apple, которые входят в тройку крупнейших продавцов электронной коммерции в стране по доле рынка. ^18,19

Только на Amazon приходится чуть менее 50% всех продаж электронной коммерции в США. ²⁰ В свою очередь, крупные отечественные розничные бренды начали активно инвестировать в свои цифровые предложения. Например, продажи Walmart в сфере электронной коммерции подскочили на 43% по сравнению с прошлым годом за последние три месяца 2018 года, чему способствовали более качественные предложения продуктов и инвестиции в возможности доставки. ²¹

Усилия таких экономических гигантов будут стимулировать рынок онлайн-покупок в США, и этот прогресс проявится в росте среднего интернет-магазина, который в настоящее время составляет 2,9 доллара США. 29 в год. ²²

Этот богатый внутренний рынок электронной коммерции привел к тому, что трансграничные онлайн-покупатели в США оказались в меньшинстве — в настоящее время только треть (34%) американских онлайн-покупателей совершают покупки за границей. ²³ Самыми популярными рынками являются Китай (первый), Канада (второй) и Великобритания (третий). ²⁴ Однако продолжающиеся торговые споры с Китаем могут нарушить продажи из этой страны. ²⁵

Американские бренды конкурируют с лидерами логистической электронной коммерции

В США лидеры электронной коммерции начинают брать на себя ответственность за свои собственные операции по доставке и логистике, стремясь обеспечить быструю доставку по всем штатам. Amazon, например, строит собственную специализированную сеть авиадоставки Prime Air.

Инвестиции предусматривают создание флота из 100 самолетов и открытие логистического центра стоимостью 1,5 миллиарда долларов в международном аэропорту Северного Кентукки к 2021 году. ²⁶ Цель состоит в том, чтобы обеспечить двухдневную доставку в любую точку США. ²⁷ Однако большинство поставщиков услуг электронной коммерции по-прежнему полагаются на крупные американские службы доставки, такие как UPS, FedEx и Почтовая служба США. ²⁸

Как и в случае с другим гигантом электронной коммерции Китаем, США — это страна, которая изощряется в однодневных мероприятиях и покупках со скидками. «Черная пятница», «Киберпонедельник», «Прайм-день» Amazon в июле и День благодарения — все это ключевые события онлайн-покупок в США. Киберпонедельник 2018 года стал крупнейшим днем ​​продаж в истории электронной коммерции США: выручка составила 7,9 миллиарда долларов. ²⁹

Серьезной проблемой для продавцов электронной коммерции в США является обеспечение наличия перечисленных товаров на складе. Отсутствие достаточных запасов в выходные дни Дня Благодарения во время распродаж обошлось рынку электронной коммерции США в 2018 году в виде упущенных продаж примерно в 484 миллиона долларов. ³⁰

становится все более важным каналом продаж, похоже, что потребители в США еще не прочно освоили этот канал.

В период с Дня Благодарения до Киберпонедельника в 2018 году прямой трафик сайта был самым популярным путем к продажам в электронной коммерции, на него приходилось 27,2% всех транзакций, за которым следовал платный поиск [24%). Напротив, продажи через каналы социальных сетей составляют всего 1,3 процента. ³¹

Рост мобильной электронной коммерции в США должен получить импульс 5G

Рынок мобильной коммерции США оценивается в 282,8 млрд. ³³ Продажи, по прогнозам, будут расти со совокупным годовым темпом роста в 16,5% до 2021 года, ³⁴ за счет роста популярности смартфонов среди старшего поколения и высокого уровня использования среди возрастной группы от 18 до 24 лет, где смартфоны пользуются 93 процент проникновения. ³⁵

США стремятся стать мировым лидером в развертывании 5G, при этом Федеральная комиссия по связи работает над устранением нормативных барьеров в течение 2018 и 2019 годов. более быстрый опыт покупок.

Потенциал роста электронной коммерции: в праздничные периоды наблюдается всплеск онлайн-покупок через приложения для рабочего стола. Несмотря на мобильность планшетов, продажи через эти устройства за тот же период выросли всего на четыре процента. ³⁷

Продавцы электронной коммерции, разрабатывающие приложения, обеспечивающие простые и быстрые способы оплаты, а также предложения, связанные с сезонными и разовыми скидками, должны завоевать расположение онлайн-покупателей в США

Повседневное использование приложений для онлайн-покупок уже широко распространено: на продажи через приложения приходится 55 процентов всех транзакций мобильной электронной коммерции. ³⁸ Лидерами по количеству загрузок являются Amazon, Poshmark и платформа продаж Letgo. ³⁹ Купоны и возможности онлайн-обзора также являются популярными видами мобильной электронной коммерции, и предложение этих функций также может стимулировать онлайн-продажи. ⁴⁰

Тенденция платежей в электронной торговле в США: использование цифровых кошельков и бесконтактных карт в США растет

Карты являются доминирующим методом онлайн-платежей в США, они используются для 47 процентов всех транзакций электронной коммерции, ⁴¹ или 348,74 миллиарда долларов ежегодных онлайн-продаж. ⁴² Успех карточных онлайн-платежей можно объяснить давним знакомством с методом оплаты: проникновение карт является одним из самых высоких среди стран, включенных в наш отчет, и составляет 2,44 дебетовых карты и 2,01 кредитной карты на душу населения. ⁴³

Это отражает как страну с высоким уровнем банковского обслуживания (у 93 процентов населения есть банковский счет), так и готовность брать в долг: потребительский долг впервые превысил отметку в 4 триллиона долларов в 2019 году. ^44,45

Повсеместное распространение кредитных и дебетовых карт сделало их инструментом цифровых кошельков в США. Благодаря смартфонам цифровые кошельки могут расширить преимущества физических карт за счет беспрепятственной интеграции программ лояльности и персонализированных финансовых предложений.

Глядя на платежи через призму поколений, цифровые аборигены — американцы, которые выросли с доступом к высокоскоростному Интернету и смартфонам — кажется, имеют самый высокий уровень комфорта при настройке и регулярном использовании цифровых кошельков с поддержкой карт.

Учитывая, что чуть менее трети населения США в настоящее время моложе 24 лет, ⁴⁶ продавцы и поставщики услуг электронной коммерции должны быть готовы удовлетворить потребности цифровых аборигенов. Похоже, что американские продавцы адаптируются к этой новой среде: более половины (55 процентов) опрошенных продавцов заявили, что они, вероятно, будут принимать платежи с помощью цифровых кошельков в течение следующего года, включая популярных поставщиков цифровых кошельков, таких как PayPal™, Google Pay и Apple Pay. ^47,48

Бесконтактные карты также находятся на пороге более широкого внедрения и использования в США. Mastercard и Visa в партнерстве с банками-эмитентами начали развертывание бесконтактных кредитных карт для потребителей, причем индустрия скоростного транспорта была одной из первых. приверженцы технологии.

Ожидается, что использование в пути приведет к внедрению и использованию в других вертикалях и среди потребителей. Недавнее исследование AT Kearney показало, что переход на бесконтактные карты в США увеличивает количество транзакций по карте примерно на 20-30 процентов. ⁴⁹

Порты и аэропорты оказались очагами мошенничества в сфере электронной торговли

Как и в случае с другими растущими рынками электронной торговли, в США растет число случаев мошенничества Мошенничество чаще всего происходит в районах вблизи крупных портов въезда или аэропортов. Кредитное агентство Experian объясняет это тем, что они являются удобными местами для повторной отправки поддельных товаров, что позволяет преступникам быстро и легко перемещать украденные товары. ⁵⁰

Случаи мошенничества с выставлением счетов особенно заметны в Делавэре, Орегоне и Вашингтоне, округ Колумбия. Использование данных, технологий и комплексных стратегий борьбы с мошенничеством должно помочь снизить уровень преступности в сфере электронной коммерции. ⁵¹

Основные выводы

• Несмотря на то, что огромный рынок онлайн-покупок в США представляет очевидную привлекательность для международных брендов, он отличается высокой конкуренцией и доминированием крупных отечественных брендов. половина всех продаж электронной коммерции в США
• На трансграничные продажи приходится около 12% всего рынка электронной коммерции США, при этом американские онлайн-покупатели сосредоточены на богатом внутреннем рынке
• Только треть пользователей электронной коммерции совершали покупки за границей
• Хотя карты в настоящее время являются самым популярным способом оплаты покупок в Интернете в США, ожидается, что к 2021 году их затмят цифровые кошельки 

Чтобы узнать больше о платежных тенденциях на ведущих мировых рынках электронной коммерции, свяжитесь с представителем J. P. Morgan или позвоните нам по телефону:

США: 1-800-708-3739

Великобритания: 0845-399-1130

Европа: +353-1-726-2909

¹ J.P. Morgan, 2019 Payments Trends — Global Insights Report: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017.

² J.P. Morgan, 2019 Payments Trends: Global Insights Report была предоставлена ​​компании J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Всемирный банк, 2017 г.

³ Тенденции платежей J.P. Morgan в 2019 году — глобальный аналитический отчет: данные были предоставлены компании Edgar, Dunn and Company компании J.P. Morgan Merchant Services. через Всемирный банк, 2017 г.

⁴ Открытые данные Всемирного банка. « United States .» По состоянию на декабрь 2018 г.

⁵ J.P. Morgan «Тенденции платежей в 2019 г. — Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2015, 2016, 2017». , Bureau of Labor Statistics, 2017.

⁶ J.P. Morgan. Тенденции в платежах, 2019 г. – Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017 г.

⁷ Тенденции платежей J.P. Morgan в 2019 году — Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через отчет United States Ecommerce Foundation, 2017.

⁸ Тенденции платежей J.P. Global Insights Report: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2017. Эдгар, Данн и компания, данные Deloitte Global Mobile Consumer Survey, издание США, 2017 г.

¹⁰ J.P. Morgan, 2019 Payments Trends — Global Insights Report: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Всемирный банк, 2017.

¹¹ J.P. : данные предоставлены в J. P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Федеральный резервный банк, Всемирный банк, 2017 г. Услуги Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2015, 2016, 2017, Бюро трудовой статистики, 2017.

¹³ Тенденции платежей J.P. Morgan за 2019 год — Global Insights Report: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017. были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services Эдгаром, Данном и компанией через Бюро трудовой статистики, 2017 г. Компания через Statista.

¹⁶ J.P. Morgan, 2019 Payments Trends – Global Insights Report: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2017.

¹⁷ J.P. : данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Федеральную комиссию по связи, 2017 г. Данн и компания через Ecommerce Foundation, 2017 г.

¹⁹ VisualCapitalist. com, август 2018 года. По состоянию на февраль 2019 г.

²¹ DigitalCommerce360.com, февраль 2019 года. Доход Walmart по электронной почте в США растет на 40% в 2018 году. ‘по состоянию на февраль 2019 года.

²² J.P. Morgan 2019 Трендс. Данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017 г.

²³ J.P. Morgan 2019 Payments Trends — Global Insights Report: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2017.

²⁴ J.P. Morgan 2019 Payments Trends — : Данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Ecommerce Foundation, 2017 г.

²⁵ FT.com, декабрь 2018 г.0228 .’ По состоянию на февраль 2019 г.

²⁶ CNBC.com, февраль 2019 г. ‘ Amazon быстро расширяет свой воздушный флот, чтобы обслуживать больше собственных грузов ‘. По состоянию на февраль 2019 г.

^{27 CN 90. com, февраль 2019 г. « Amazon быстро расширяет свой воздушный флот, чтобы обрабатывать больше собственных грузов ». По состоянию на февраль 2019 г.}

²⁸ CNBC.com, февраль 2019 г. обрабатывать больше собственных грузов .’ По состоянию на февраль 2019 г.

²⁹ PracticalEcommerce.com, ноябрь 2018 г. ‘ Отчет о продажах: День Благодарения, Черная пятница, Киберпонедельник, 2018 г.’ По состоянию на февраль 2019 г. 2018. «Отчет о продажах : День благодарения за 2018 год, Черная пятница, Киберпонедельник». По состоянию на февраль 2019 г.0228 По состоянию на февраль 2019 года. Аналитический отчет: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через отчет United States Ecommerce Foundation, 2017 г. Услуги Эдгара, Данна и компании, 2017 г.

³⁵ J.P. Morgan, платежные тренды 2019 г. – отчет Global Insights Report: данные были предоставлены J. P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Deloitte, 2017, Telecompetitor, 2017.

Payments Trends ³⁶ J09 Global Insights Report: данные были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Deloitte, 2017 г., Telecompetitor, 2017 г.

³⁷ Emarketer.com, февраль 2019 г. Рост .’ По состоянию на февраль 2019 года. 39  SimilarWeb.com, февраль 2019 г. « Рейтинг мобильных приложений — Лучшие приложения App Store в США — Покупки «. По состоянию на февраль 2019 г. Штаты — Статистика и факты .’ По состоянию на февраль 2019 года. Trends – Global Insights Report: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017.

⁴³ J.P. Morgan 2019 Payments Trends – Global Insights Report: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services Эдгаром , Данн и компания через Федеральный резервный банк, Всемирный банк, 2017 г.

^{44 ​​} Тенденции платежей J. P. Morgan в 2019 г. – Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Всемирный банк, 2017 г.

⁴⁵ CNBC.com, февраль 2019 г. Потребительский долг достиг $4 трлн . По состоянию на февраль 2019 г.

⁴⁶ Тенденции платежей J.P. Morgan в 2019 году — Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017.

⁴⁷ Тенденции платежей J.P. Morgan в 2019 году — Глобальный аналитический отчет: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017.

⁴⁸ предоставлено J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Всемирный банк, 2017 г.

⁴⁹ ChargeBee.com, сентябрь 2018 г. ? ’ По состоянию на февраль 2019 г.

⁵⁰  ChargeBee.com, сентябрь 2018 г. ’ Способ оплаты через электронный кошелек – как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе? ‘ По состоянию на февраль 2019 года. ‘ Вариант оплаты с помощью электронного кошелька – как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе? ’ По состоянию на февраль 2019 г.

⁵³ ChargeBee.com, сентябрь 2018 г. ‘ Способ оплаты через электронный кошелек – как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе? ‘ По состоянию на февраль 2019 г.

⁵⁴ BankingJournal.aba.com, ноябрь 2018 г. «Payments Trends to Watch in 2019». По состоянию на февраль 2019 г.

⁵⁵ J.P. были предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company через Фонд электронной коммерции, Всемирный банк, Global E-commerce Report, 2017.

⁵⁶ Тенденции платежей J.P. Morgan за 2019 год – отчет Global Insights: данные предоставлены J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017.

⁵⁷ Тенденции платежей J.P. предоставлено J.P. Morgan Merchant Services компанией Edgar, Dunn and Company, 2017 г.

⁵⁸ Experian.com, апрель 2018 г..

⁵⁹ Experian.com, апрель 2018 года. ‘. Показатели атаки мошенничества с электронной коммерцией достигли новых максимумов в 2017 году .’ Доступ к февралю 2019.

О.П. Морган

J.P. Morgan предлагает Morgan. набор платежных сервисов, чтобы обеспечить беспрепятственное подключение клиентов к платежному континууму. Мы используем наш консультационный опыт, идеи, основанные на данных, и локальные услуги по всему миру, чтобы обеспечить более единое представление о кредиторской и дебиторской задолженности и управлении денежными средствами. Merchant Services — это подразделение по приему платежей и торговому эквайрингу JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) — глобальной финансовой компании с активами в размере 2,6 трлн долларов США и операциями по всему миру. ⁱ  Согласно отчету Nilson, он также является ведущим торговым эквайером транзакций электронной коммерции в Европе. ^II

^I JPMorgan Chase & Co. 4 Q4 2018 Отчет о прибыли 2018.

^II Отчет Nilson, #1132 мая 2018 года. в любой момент. Данные могут отличаться от исторических данных из-за того, что некоторые категории переформулируются по мере появления новых источников информации.

Информация, содержащаяся в этом документе, была подготовлена ​​третьими лицами или получена из источников, которые считаются надежными; но ни Chase Paymentech Europe Limited, ни какие-либо из ее аффилированных лиц не гарантируют полноту или точность информации, содержащейся в настоящем документе. Chase Paymentech Europe Limited и любые ее аффилированные лица не несут ответственности перед пользователем или третьими лицами за качество, точность, своевременность или за любые особые, косвенные, случайные или косвенные убытки, которые могут быть понесены в результате использования или полагаться на данные или заявления, представленные здесь. Товарные знаки, торговые марки, продукты и услуги третьих лиц носят исключительно справочный характер, и Chase Paymentech Europe Limited и ее аффилированные лица отказываются от любого спонсорства, аффилированности или одобрения любой такой третьей стороной.

Chase Paymentech Europe Limited, действующая как J.P. Morgan, регулируется Центральным банком Ирландии. Юридический адрес: J.P. Morgan, 200 Capital Dock, 79 Sir John Rogerson’s Quay, Dublin 2 D02 RK57, Ирландия. Зарегистрировано в Ирландии в CRO под регистрационным номером 474128.

Директора: Брайан Гейнор, Карин Брайанс, Дара Куинн, Стивен Бисти (США), Эйлиш Финанс

Copyright© 2019

Способы оплаты Статистика | Bankrate

Способы оплаты постоянно меняются по мере появления новых технологий и изменения предпочтений пользователей. Появление электронной коммерции произвело революцию в том, как мы делаем покупки, а вместе с этим выросли и изменились способы оплаты. По мере развития технологий способы оплаты все больше адаптируются к потребностям потребителей, что приводит к широкому спектру вариантов.

Мы рассмотрим текущее состояние различных типов способов оплаты, выделив текущие тенденции в использовании и то, как они развиваются для удовлетворения потребностей клиентов.

Кредитная карта

Статистика способов оплаты

• Всего 10% потребителей совершают каждую покупку за наличные. ( Гэллап )
• По состоянию на 2021 г. 60% потребителей пользовались услугой «купи, плати позже».0542
• 41% американцев говорят, что ни одна из их покупок в обычную неделю не оплачивается наличными. ( Исследовательский центр Пью )
• Каждый пятый потребитель в США регулярно использует 7 различных способов оплаты. (ПИМНЦ)
• 83% взрослого населения США имеют хотя бы одну кредитную карту. ( Федеральная резервная система )

Самые популярные способы оплаты

Существует множество способов обналичить деньги в магазине, но есть явные победители, когда дело доходит до наиболее используемого способа оплаты.

Вероятно, для большинства неудивительно, что кредитные и дебетовые карты являются наиболее частыми способами оплаты. По данным Федеральной резервной системы, в 2021 году дебетовые карты едва обошли кредитные карты как самый популярный способ оплаты: 29 процентов потребителей использовали их для совершения покупок по сравнению с 28 процентами потребителей, использующих кредитные карты для совершения покупок.

Развитие цифровых кошельков

Цифровые кошельки — это тип цифрового платежного метода, который позволяет потребителю совершать платежи за товары и услуги в Интернете. В цифровом кошельке обычно хранится информация о карте потребителя и другие формы платежной информации, что позволяет им быстро и легко совершать платежи без необходимости вручную вводить свои данные каждый раз, когда они совершают покупку. В последние годы цифровые кошельки становятся все более популярными благодаря удобству, которое они предлагают потребителям.

Сегодня доступно несколько различных типов цифровых кошельков, включая популярные сервисы, такие как Apple Pay, PayPal, Venmo, Cash App, Zelle и многие другие. Все эти различные услуги цифровых кошельков предлагают несколько разные функции и преимущества, поэтому потребителям следует изучить различные варианты, чтобы решить, какой из них лучше всего соответствует их потребностям.

Рост цифровых кошельков был быстрым, и к 2024 году объем мирового рынка, по оценкам, достигнет четырех миллиардов. Этот рост можно объяснить удобством и безопасностью, которые цифровые кошельки предлагают пользователям. Эта тенденция, вероятно, сохранится только в ближайшие годы, поскольку цифровые кошельки станут еще более широко распространенными, сложными и безопасными.

Купи сейчас, заплати потом

Купи сейчас, заплати потом — способ оплаты, популярность которого в последние несколько лет растет. Это форма финансирования, при которой клиенты могут приобретать товары и услуги сейчас и распределять платежи в течение установленного периода времени. Многие интернет-магазины, в том числе магазины одежды и продавцы электроники, предлагают этот тип оплаты в качестве опции. Он также становится все более популярным в обычных магазинах.

«Купи сейчас, заплати потом» особенно популярен среди молодого поколения. По данным Федерального резервного банка Филадельфии, поколение Z и миллениалы чаще используют этот способ оплаты, чем старшее поколение, отчасти потому, что они хотят покупать товары, не беспокоясь об их полной стоимости.

Как и в случае с любой новой технологией, покупайте сейчас, платите потом, услуги имеют как плюсы, так и минусы. Для многих это отличный способ совершить крупную покупку, не оплачивая ее сразу. Однако эти услуги, как правило, имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что в конечном итоге клиенты могут заплатить больше, чем если бы они полностью заплатили во время покупки. Кроме того, клиенты должны быть уверены, что платят вовремя, так как несвоевременная оплата может привести к дорогостоящим штрафам.

Снижение денежных средств

В последнее десятилетие использование наличных неуклонно сокращается, в первую очередь из-за появления цифровых кошельков и онлайн-платежей. Этот сдвиг ускорился благодаря удобству цифровых платежей и распространению бесконтактных карточных платежей. Цифровые кошельки упрощают потребителям возможность совершать платежи с помощью своих смартфонов. Кроме того, это устраняет необходимость носить с собой наличные деньги и делает платежи более безопасными, поскольку для авторизации платежей требуется PIN-код.

Тенденция к безналичным расчетам также ускорилась после пандемии COVID-19.пандемии, поскольку люди стали все больше опасаться заражения, связанного с прикосновением к физическим деньгам.

Мы собрали информацию, предоставленную Pew Research Center, чтобы дать вам лучшее представление о том, насколько сократилось использование наличных денег за последние несколько лет.

Способы оплаты влияют на наши расходы?

Различные способы оплаты могут иметь огромное влияние на то, сколько мы тратим. Исследования показали, что покупатели часто тратят больше при использовании кредитных карт, чем при оплате наличными. Еще в 2001 году исследование, опубликованное Массачусетским технологическим институтом, показало, что покупатели тратят на 100 процентов больше, расплачиваясь кредитными картами, а не наличными.

Кредитные карты, как правило, избавляют покупателей от необходимости выделять бюджет на свои покупки. Без немедленных финансовых последствий оплаты наличными покупатели часто могут перерасходовать и оказаться в долгах.

Кроме того, простота и удобство покупок в Интернете в сочетании с возможностью совершать импульсивные покупки в несколько кликов могут привести к тому, что вы потратите больше, чем планировали. В физическом мире вы, скорее всего, будете придерживаться бюджета из-за осязаемой природы передачи наличных денег на кассе. Кроме того, при использовании кредитной карты легко ошибочно оправдать расходы, потому что вы получаете вознаграждение.

Где потребители тратят свои деньги

Местоположение может иметь огромное влияние на способ оплаты, который потребители выбирают при совершении покупки. Как правило, потребители предпочитают расплачиваться картой при совершении покупок в Интернете, так как это считается самым безопасным и надежным способом оплаты.

По данным Федеральной резервной системы, самыми популярными местами для покупок у потребителей по-прежнему являются физические магазины, особенно крупные розничные сети, универмаги и продуктовые магазины. Тем не менее, наблюдается растущая тенденция к онлайн-магазинам электронной коммерции, которые предлагают больше удобства и часто более широкий ассортимент товаров и услуг.

Кроме того, быстро развивается мобильная коммерция, мобильные приложения позволяют потребителям совершать платежи со своих телефонов. По мере роста этой тенденции вполне вероятно, что мобильные платежи будут становиться все более популярными.

Итоги

Индустрия платежей — это постоянно развивающийся и растущий сектор, поскольку продолжают появляться новые технологии и способы оплаты. Статистика способов оплаты показывает, что наличные по-прежнему используются часто, но кредитные карты и дебетовые карты в настоящее время доминируют на рынке платежей.