Стали известны самые популярные способы оплаты товаров в России

Главная »
Архив »
Новости »
»
Стали известны самые популярные способы оплаты товаров в России

Компания RBK.money и агентство Data Insight провели совместное исследование поведения покупателей при оплате товаров и услуг. В исследовании рассмотрены самые популярные в России способы оплаты, а также наиболее частые проблемы при использовании этих способов. В общей сложности аналитики изучили 9 способов оплаты: онлайн-платежи картой на сайте в момент оформления заказа, платежи картой при получении товара, наличные, интернет-банки (оплата в приложении или на сайте), электронные кошельки, мобильные платежные системы Apple Pay и Google Pay, платежные терминалы, системы быстрых платежей и криптовалюту.

Для каждого из способов изучили востребованность в 14 различных сегментах бизнеса. В исследовании приняли участие 1602 человека в возрасте от 18 до 64 лет из нескольких регионов России, которые за последние 30 дней тем или иным способом оплачивали покупки или услуги.

Мультичейн – ключ к долгосрочному развитию блокчейна?

«Для того, чтобы развивать клиентоориентированность платежных систем и проектировать современные интерфейсы, необходимо иметь точные данные о том, чем руководствуются люди при оплате покупок, что вызывает у них затруднение или даже желание отказаться от покупки на этапе оплаты, ― комментирует генеральный директор RBK.money Денис Бурлаков. ― Предлагая людям самый удобный для них способ оплаты, а также предоставляя несколько способов на выбор, интернет-магазины и другие компании смогут значительно снизить процент отказов и укрепить отношения со своей целевой аудиторией, привыкшей оплачивать товары и услуги определенным образом».

По словам партнера агентства Data Insight Федора Вирина, это первое комплексное исследование онлайн-платежей, которое затрагивает не одну и не две, а полтора десятка не связанных друг с другом областей.

Опрос был проведен в феврале-марте 2020 года, до начала эпидемии коронавируса и сопутствующих ограничений. Однако, по мнению Дениа Бурлакова, пандемия лишь внесла временные корректировки в покупательское поведение, и выделенные до ее начала тенденции в покупательском поведении можно назвать устойчивыми и сегодня. Так, обычно люди используют 3-4 различных способа оплаты в течение месяца, а почти треть опрошенных использовали в течение последнего месяца пять и более разных способов оплаты. Наиболее типичным сочетанием для 76% респондентов стало сочетание платежей картой онлайн и наличными.

«Мы уже убеждались в наших исследованиях, что развитие онлайн-платежей является драйвером развития всех существующих онлайн-практик от интернет-покупок и бронирования гостиниц до лотереи пожертвований на благотворительность. Именно так, а не наоборот, – комментирует партнер агентства Data Insight Федор Вирин. — Получив в свое распоряжение удобный, простой, безопасный инструмент оплаты, потребители начинают переносить свои оффлайновые платежи в интернет. Так пользователи делают свою жизнь удобнее, а себестоимость обслуживания платежей ниже. Развитие онлайн-платежей является, тем самым, драйвером развитие большого спектра онлайн-технологий и онлайн-сервисов».

Безусловным лидером является онлайн-платеж банковской картой: он опережает все остальные способы оплаты в большинстве сфер, и составляет более половины всех платежей. Только 9% опрошенных ни разу не совершили онлайн-платеж картой в момент оплаты заказа за предшествующий месяц. Этот способ оплаты пользователи ценят прежде всего за высокую степень защиты данных и за скорость проведения платежа.

Второй по популярности способ — оплата наличными: за предшествующий опросу месяц им воспользовались 77% респондентов. Наличные особенно востребованы в сфере услуг нотариусов, юристов и других специалистов, но также активно используются для оплаты такси. В рамках исследования наличные стали единственным способом оплаты, для которого пользователи не отметили ни одной проблемы, тогда как другие способы несут различные риски: например, риск отмены операции, списания средств без проведения оплаты, нарушение безопасности и так далее. Сферы, где наличные практически не используются ― это оплата онлайн-игр, онлайн-образования и подписок на контент.

Следующим по популярности способом оплаты стали платежи картой в момент получения заказа (например, оплата курьеру через терминал): покупатели ценят этот способ за удобство при оплате определенных товаров и услуг, высокую скорость и защищенность платежа. Таким образом чаще всего оплачивают готовую еду на дом, а также туристические путевки. Однако при осуществлении офлайн-платежей пользователи часто сталкиваются с техническими ошибками и отменой операций, а также забывают пин-код, не получают смс с подтверждениями и отмечают факты списания денег без проведения оплаты.

Интернет-банки чаще всего используют для услуг, требующих регулярной оплаты ― например, таким образом оплачивают мобильную связь, интернет и жкх. Пользователи ценят этот способ за низкую комиссию, защищенность данных и удобство при оплате определенного типа услуг. Таким образом люди совершают многие регулярные платежи — алименты, домофон, транспортные карты, школы и детские сады. Не менее четверти респондентов регулярно совершают оплату услуг в этих категориях за родителей, детей или других родственников. Среди проблем этого способа пользователи отметили технические ошибки, отмены операций и отсутствие смс с подтверждением платежей.

Использование электронных кошельков наиболее характерно для людей в возрасте 55- 64 лет сравнении с другими возрастными категориями, хотя в целом его нельзя отнести к распространенным. Этот способ высоко ценят за скорость при проведении платежей, удобство при оплате определенного типа услуг, защищенность данных и удобство пополнения. Электронные кошельки часто используют в тех случаях, когда не доверяют продавцу или не хотят вводить данные банковской карты, однако среди частых проблем называют технические ошибки и проблемы с авторизацией.

Использование мобильных платежных систем (ApplePay, GooglePay, SamsungPay, бесконтактные кошельки) популярно среди молодежи, которая активно оплачивает таким образом игры и подписки на контент. Мобильные платежные системы также признаны самым удобным средством оплаты благодаря скорости и простоте использования. Интересно то, что при ответе на вопрос о недостатках различных способов оплаты пользователи назвали мобильные платежные системы способом с наименьшим количеством проблем (за исключением оплаты наличными).

Платежные терминалы больше всего ценятся за скорость, также для пользователей терминалов важна маленькая комиссия. Через терминалы чаще всего оплачивают онлайн-игры и мобильную связь, тогда как в других сегментах доля использования этого способа оплаты достаточно низкая (менее 1%).

Системы быстрых платежей и криптовалюта значительно отстают от перечисленных способов и используются сравнительно редко, при этом мужчины немного чаще платят таким образом, чем женщины. Интересно, что в качестве преимущества систем быстрых платежей пользователи назвали скорость и маленькую комиссию, то есть те же достоинства, которые ценят пользователи терминалов. Системы быстрых платежей практически не используются для оплаты товаров и услуг. Сегодня есть всего три сегмента, где доля таких платежей превышает 1%: это профессиональные услуги для физлиц, онлайн-игры и мобильная связь.

Изучая то, как россияне принимают решение о покупке товаров и услуг, исследователи выяснили, что ключевым фактором принятия решения является наличие удобного способа оплаты (75% опрошенных) и безопасность платежа (56% опрошенных). Эти факторы влияют на принятие решения сильнее, чем скидки или бесплатная доставка.

Разнообразие предлагаемых способов оплаты зависит прежде всего от сегмента бизнеса: там, где доступны разные методы оплаты, растет и количество популярных методов (такси и заказ еды). Так, наибольшее разнообразие способов демонстрирует сфера заказа готовой еды, а наименьшее — оплата авиа- и железнодорожных билетов. Главным фактором при выборе способа оплаты является размер комиссии: 25% опрошенных пользователей в первую очередь обращают внимание именно на этот показатель, а среди остальных 53% называет его в качестве второго по значимости фактора после защищенности данных. Наличие кэшбека или программ лояльности при этом почти не важны для большинства пользователей.

При этом структура платежей в разных сегментах заметно отличается: например, мобильную связь и интернет чаще всего оплачивают через электронные кошельки и интернет-банки, коммунальные услуги ― через интернет-банки и наличными, а при оформлении подписок на контент востребованы электронные кошельки и мобильные платежные системы.

В исследовании также рассмотрены причины того, почему люди отказываются от покупки на этапе совершения платежа. Среди таких причин люди назвали отсутствие удобного способа оплаты, невозможность возврата средств и невозможность отложенного платежа (заморозка средств на счете до получения товаров или услуг).

По материалам RBK.money

страница выбора способа оплаты / Хабр

Сегодня количество способов онлайн оплаты в Рунете перевалило за сотню: банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных, терминалы, интернет-банкинг – и это еще не все. В новом выпуске из серии статей «9 секретов онлайн-платежей» PayOnline, компания, оказывающая услуги по интеграции различных способов оплаты на сайты и в мобильные приложения, поможет вам ответить на два ключевых вопроса: «Что?» (какие способы оплаты нужны вашим клиентам) и «Как?» (как помочь клиенту выбрать платежный инструмент без сложностей и проблем).

Часть 1. Настройка 3D Secure
Часть 2. Регулярные платежи
Часть 3. Страница выбора способа оплаты
Часть 4. Платежная форма
Часть 5. Мобильные платежи
Часть 6. Оплата в один клик

Часть 7. Система fraud-мониторинга

Часть 8. Возвраты и как их избежать

Часть 9. Настройки платежного сервиса под тип бизнеса

Начнем с того, что нет и не может существовать единого идеального перечня платежных инструментов для всех сайтов Рунета. Перечень способов оплаты формируется в зависимости от нескольких ключевых факторов:

• Размер среднего чека.
• География бизнеса.
• Товары или услуги.
• Привычки клиентов (покупателей).

Сейчас мы рассмотрим влияние этих критериев на формирование оптимального набора платежных инструментов.

Размер среднего чека

Это, пожалуй, самый важный критерий для выбора набора платежных инструментов. Платежи большого размера совершаются онлайн двумя основными способами – банковской картой и с помощью интернет-банкинга.

Для малого чека стоит включить в свой платежный арсенал электронные кошельки, оплату со счетов мобильного телефона. Стоит отметить, что многие электронные кошельки сегодня (в Рунете – Яндекс.Деньги и QIWI) выпускают связанные с кошельком банковские карты. Эта дополнительная услуга превращает пользователя кошелька во владельца банковской карты.

География бизнеса

Компаниям, которые работают с международной или зарубежной клиентской аудиторией, нужно обратить внимание на этот пункт в первую очередь. Для них обязательным является подключение приема платежей по банковским картам международных платежных систем, не распространенных в России: American Express, JCB, Diners Club, UnionPay. Полезным будет подключение такого универсального платежного инструмента как PayPal (хотя, по отзывам пользователей, пока в России с этим сложно).

Товары или услуги

Продажа товаров критически отличается от продажи услуг одним, но самым популярным платежным инструментом – наличными при оплате. Наличными товары оплачивает от 40% до 90% покупателей (в зависимости от уровня доверия к магазину, стоимости товара, географии доставки). Стоит отметить, что в товарном секторе интернет-бизнеса практически нет микроплатежей, а значит – отсутствует заметная потребность в соответствующих платежных инструментах.

В случае с продажей услуг все оплаты идут через Интернет, и здесь нужно предоставить клиентам полный, но не перегруженный перечень способов оплаты. Подумайте, чем удобно оплатить ваш минимальный чек (возможно – СМС оплата) и максимальный чек (какие виды банковских карт нужны).

Привычки клиентов

Не стоит забывать о покупательских привычках. Например, если вы продаете софт, вероятно, ваши клиенты захотят оплатить покупку с помощью WebMoney. А если вы реализуете подписку на игру, не забудьте об оплате со счета мобильного. Посмотрите на свой сайт глазами клиента, нарисуйте его «портрет», детализируйте финансовые привычки и создайте для покупателя максимально комфортные условия расставания с деньгами в вашу пользу.

Что важнее

В зависимости от среднего чека и сегмента (товары или услуги) можно распределить платежные инструменты по уровню значимости для тех или иных категорий интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Таблица 1. Сравнение релевантности платежных инструментов типам бизнеса

Далее мы дадим вам несколько советов, которые позволят сделать страницу выбора способа оплаты максимально эффективной. И, конечно же, разберем практические кейсы, взятые из практики реальных интернет-магазинов Рунета.

Совет первый. Не руководствуйтесь логикой «Чем больше, тем лучше»

В большинстве случаев реально востребованными (см. «Таблица 1») является всего пара платежных инструментов. Наибольший выбор способов оплаты предоставляют своим клиентам купонные сервисы, интернет-магазины софта, билетные (городские) кассы и сервисы государственных услуг. В подавляющем большинстве случаев 99% онлайн-платежей будет приходиться на 2-3 платежных инструмента. Не стоит забывать, что крупные физические товары большинство россиян предпочитает оплачивать наличными при доставке, чтобы перед покупкой проверить качество товара.

Ниже представлен пример избыточного списка платежных инструментов. Несмотря на призыв «Пожалуйста, выберите удобный вам способ оплаты вашего заказа», удобством для пользователя тут и «не пахнет». Список перегружен вариантами оплаты, дополнительной информацией о комиссии. Вероятно, ранжирование приоритетности способов оплаты также не проводилось.

Рисунок 1. «Пример избыточного списка платежных инструментов»

Для увеличения удобства страницы стоит выделить приоритетные инструменты, свернуть однородные в разворачивающийся список (например «Денежный перевод – выбрать»). Дополнительную информацию по комиссии стоит убрать или преобразовать в конечную стоимость (не заставляя пользователя самостоятельно высчитывать разницу между пунктами «комиссия 2-3%» и «комиссия 1-2%»). Полезность информации о комиссии является сомнительной, так как указанные диапазоны не добавляют конкретики, а вводят в ступор: «комиссия 4-20%», «комиссия 3-15%».

Совет второй. Структурируйте методы оплаты

Если вы предоставляете клиентам широкий выбор платежных инструментов, создайте отдельный раздел для банковских карт, отдельный – для электронных денег, отдельный – для оплаты через мобильных операторов. Визуализируйте способы оплаты с помощью иконок и логотипов. В больших объемах текста внимание рассеивается, иногда сложно понять, чем они различаются. Все скидки и комиссии лучше сразу пересчитывать в конечную сумму заказа (и не забывать о правилах МПС, запрещающих взимать за оплату банковской картой больше денег, чем за любой другой способ оплаты). Ниже представлен пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты.

Рисунок 2. Пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты

Все способы оплаты свалены на одном поле, нет разделения на типы способов оплаты (карта, терминал, SMS, электронный кошелек). Существует еще один набор платежных инструментов, спрятанных под ссылкой «Показать другие способы оплаты». Не нужно заставлять клиента самостоятельно ориентировать во всем многообразии представленных способов оплаты. Предоставьте ему понятную структуру с логичным разделением, как это сделано на Рисунке 3.

Рисунок 3. Пример понятной структуры страницы выбора способа оплаты

Этот интернет-магазин показывает покупателю три простые группы платежных инструментов: «Наличные», «Банк», «Электронные деньги». Конечно, разделение не является общепринятым (под понятие «Банк» чаще попадает интернет-банкинг, а не оплата банковской картой), но отчетливо видно стремление сделать выбор способа оплаты максимально простым и удобным. Еще один плюс – автоматически рассчитанная стоимость покупки для каждого платежного инструмента. Покупателю не нужно считать самому и он, безусловно, благодарен за это.

Совет третий. Не пугайте клиента терминологией

Ваш покупатель не обязан владеть терминологией, распространенной в среде интернет-предпринимателей. Отдельно стоит отметить, что даже платежные сервис-провайдеры, не говоря уже о магазинах, используют зачастую совершенно разные термины для обозначения тех или иных явлений «платежной действительности». Говорите с клиентами на их языке, и избавитесь от отказов на стадии выбора способа оплаты и на стадии оплаты, дополнительной нагрузки на колл-центр и других последствий непонимания.

В представленном ниже примере некорректного использования терминов покупателю предоставляется выбор «способа оплаты» и «метода оплаты». Для пользователя это выглядит как повтор, тавтология, ошибка и, наконец, путаница.

Рисунок 4. Пример некорректного использования терминов

А интернет-магазин в первом случае предлагает покупателю (!) выбрать, какой платежный сервис обработает его платеж. И лишь во втором покупатель выбирает, с помощью какого способа оплаты будет совершен платеж: картой или с электронного кошелька.

Совет четвертый. Не перекладывайте на клиента свою работу

Часто интернет-магазины, принимающие платежи через несколько платежных сервисов (агрегаторы, платежные сервис-провайдеры, банки-эквайеры), предлагают покупателям самостоятельно выбрать, «через кого платить». На его взгляд типичного плательщика все платежные сервисы «на одно лицо», а скорее всего, он впервые слышит и о том, и о другом. В примере ниже (Рисунок 5) плательщику не понятно, зачем предложен второй платежный агрегатор для совершения оплаты банковской картой.

Рисунок 5. Пример перекладывания выбора платежного партнера на плательщика

Распределяйте платежный трафик между агрегаторами самостоятельно. Не заставляйте плательщика пытаться попасть «пальцем в небо». Лучше предложите клиенту выбрать тип банковской карты.Более логичная реализация выбора процессингового центра показана на Рисунке 6, где по умолчания выбрана оплата картой Сбербанка через банк-эквайер. Так как на карты Сбербанка приходится более 60% оплат в Рунете, такой выбор обоснован. В случае если плательщик платит картой другого банка, он может сменить процессинговый центр. Хотя, опять-таки, никто не отменял маршрутизацию платежей.

Рисунок 6. Пример логичного представления списка платежных партнеров

Совет пятый. Не перегружайте страницу оплаты ненужными ссылками

Покупатель не должен отвлекаться на лишнюю информацию и уходить со страницы выбора платежного инструмента. Это ломает цепочку конверсии и негативно сказывается на доле успешно оплаченных заказов. Далее представлен наглядный пример исправления такой ошибки (Рисунок 7 – Рисунок 8).

Рисунок 7. Страница выбора способа оплаты – до исправления

Рисунок 8. «Страница выбора способа оплаты – после исправления»

На этом все. В следующей части «9 секретов онлайн-платежей» мы расскажем, на что нужно обратить внимание каждому владельцу интернет-магазина, принимающего платежи по банковским картам онлайн. А если вам необходимо настроить прием платежей на сайте/в мобильном приложении или получить консультацию специалиста, обращайтесь, мы подберем подходящее решение.

10 лучших способов онлайн-платежей для сайтов электронной коммерции

Есть несколько основных функций, которые должны быть у каждого веб-сайта электронной коммерции для ведения бизнеса. Возможно, наиболее важным из них является способ получения оплаты. Если вы не можете принимать онлайн-платежи, то основная цель вашего бизнеса — зарабатывание денег — невозможна.

На конкурентном онлайн-рынке требуется один способ приема платежей, но наличие нескольких может дать вам преимущество.

У предприятий электронной коммерции есть несколько способов онлайн-платежей, каждый из которых обещает обеспечить интуитивно понятный и безопасный процесс оформления заказа.

Чтобы убедиться, что вы предлагаете своим посетителям лучшие способы оплаты (и получаете как можно больше продаж), вот основная информация, которую вам нужно знать о способах онлайн-платежей и лучших доступных вариантах.

Что такое шлюзы онлайн-платежей?

Шлюзы онлайн-платежей — это службы электронной коммерции, обрабатывающие платежную информацию для веб-сайтов. Шлюзы онлайн-платежей предлагают два основных преимущества для предприятий электронной коммерции:

1. Они делают процесс оформления заказа быстрым и простым.

Вы когда-нибудь начинали делать покупку, но понимали, что процесс покупки занимает слишком много времени и требует больше усилий, чем вы готовы сделать?

Средний показатель отказов от корзины — людей, которые выразили явное намерение совершить покупку, но не сделали этого — составляет около 70%. Если ваш процесс оформления заказа создает барьеры на пути совершения покупки, вероятность того, что вы потеряете продажи из-за этого, высока.

Хороший шлюз онлайн-платежей делает процесс простым и интуитивно понятным, поэтому вы получаете большую часть этих продаж, а не теряете их.

2. Они обеспечивают шифрование для защиты информации вашего клиента.

Угроза кражи личных данных означает, что каждая онлайн-транзакция, которую совершает клиент, требует доверия. Вы должны убедиться, что конфиденциальная информация, которую они вам предоставляют, защищена от хакеров в Интернете, которые пытаются украсть информацию о кредитной карте с уязвимых сайтов.

Поскольку шлюзы онлайн-платежей специализируются на обработке финансовой информации, они имеют надлежащие функции шифрования и безопасности для обеспечения безопасности информации ваших клиентов.

Зачем предлагать несколько способов онлайн-платежей?

Хотя можно обойтись одним безопасным и простым способом онлайн-платежей, многие клиенты начинают рассчитывать на использование своих любимых способов оплаты на сайтах в Интернете.

С ростом популярности таких сервисов, как PayPal, Square и Apple Pay, клиенты все чаще могут оплачивать покупки на различных веб-сайтах, не тратя время на добавление платежной и адресной информации для каждой покупки. Вместо этого им нужно только войти в учетную запись, которую они регулярно используют, и во многих случаях, возможно, даже не придется этого делать, если их устройство запоминает ее.

Это создает для них более плавный и удобный опыт — , особенно на мобильных устройствах, где совершается все больше онлайн-покупок. Чем больше ваши посетители ожидают такого удобства, тем меньше вероятность того, что они будут беспокоиться о веб-сайте, который заставляет их выполнять больше работы.

Действительно ли стоит тратить время и усилия на добавление новых способов оплаты?

Баярд обнаружил, что 19 % покупателей, бросивших корзину, заявили, что не доверяют сайту информацию о своей карте. А еще 8% прямо сказали, что не хватает вариантов оплаты.

Итак, давайте посчитаем: в среднем магазине электронной коммерции 70 из каждых 100 покупателей, которые добавят товар в корзину, уйдут. И где-то от 8 до 19% из них сделают это, потому что они не удовлетворены текущими способами онлайн-платежей, которые вы предлагаете.

Добавив дополнительные способы онлайн-платежей, вы можете привлечь до 13 (это 19%) из этих 70 покупателей. И если вы добавите способы оплаты, которые предпочитает ваша целевая аудитория, вы можете конвертировать еще 5 или около того (8%, которым нужны другие варианты).

Получение до 18 дополнительных конверсий на 100 потенциальных покупателей кажется достойным использованием вашего времени. Давайте рассмотрим некоторые методы для рассмотрения.

10 способов онлайн-платежей, которые следует учитывать

Все представленные на рынке сервисы онлайн-платежей стремятся предложить простые и безопасные способы оплаты. У каждого свои причины рассмотреть возможность их использования.

1.

Paypal

Paypal — один из самых крупных и известных способов онлайн-платежей. На сайте более 254 миллионов пользователей. Многим людям будет проще совершить покупку на вашем веб-сайте, если вы позволите им расплачиваться через Paypal. Сервис может похвастаться тем, что в настоящее время его используют более 17 миллионов компаний, а клиенты, которые используют PayPal для оплаты, конвертируют на 82% больше, чем при других способах оплаты.

Это довольно веская причина использовать PayPal. К счастью, добавить кнопку PayPal в процесс оформления заказа довольно просто (хотя вам, возможно, придется поработать с разработчиком, если вы не используете решение для электронной коммерции). Ожидайте платить 30 центов плюс 2,9% за каждую покупку, обработанную через PayPal.

2. Amazon Pay

Paypal может быть популярным, но Amazon, бесспорно, является одним из самых популярных сайтов во всей сети, и почти все ваши клиенты уже имеют учетные записи. Добавление  Amazon Pay для вашего магазина может упростить клиентам Amazon совершение покупок без необходимости вводить свои платежные данные при оформлении заказа.

Вы снизите барьеры для совершения покупок сотнями миллионов клиентов, а также предложите вариант оплаты, который, как обещает компания, доказал свою защиту от мошенничества. Способ оплаты Amazon хорошо работает на мобильных устройствах, предлагая беспроблемный опыт там, где это важнее всего.

Настройка кнопки Amazon Pay на вашем веб-сайте с возможностью экспресс-интеграции может занять несколько минут. Или вы можете использовать их API, что занимает немного больше времени, но позволяет вам настроить интерфейс так, чтобы он лучше соответствовал вашему веб-сайту. Как и в случае с PayPal, стоимость использования Amazon Pay составляет 30 центов плюс 2,9 доллара.% за каждую покупку.

3. Google Pay

Если кто и может конкурировать с PayPal и Amazon за долю рынка, так это Google. Теперь компания предлагает собственный метод онлайн-платежей Google Pay . Google говорит, что сотни миллионов их пользователей уже сохранили информацию о картах в своих аккаунтах Google, а это означает, что предоставление опции Google Pay предлагает дополнительное удобство для значительного числа людей.

Как и в случае с другими вариантами, они обещают интуитивно понятный процесс — на настольных и мобильных устройствах — и первоклассную безопасность благодаря шифрованию.

Google Pay также позволяет розничным продавцам создавать программы лояльности, цифровые подарочные карты и специальные предложения для клиентов, чтобы каждый мог отказаться от бумажных и пластиковых карт. А Google Pay работает с PayPal и Visa Checkout для расширения охвата.

Примечательно, что они ничего не берут с вас за использование сервиса. Это бесплатно как для вас, так и для ваших клиентов.

4.

A meric an Express

American Express может и не иметь такой доли рынка, как наши первые три шлюза онлайн-платежей, но у него есть нечто столь же ценное: доверие потребителей. Хотя American Express не так распространена, как некоторые ее конкуренты по кредитным картам, она имеет один из самых высоких показателей удовлетворенности в отрасли и, как правило, ориентирована на потребителей с более высоким доходом, чем другие компании, выпускающие кредитные карты.

Таким образом, люди, которые сочтут вариант оплаты American Express привлекательным, вероятно, будут одними из самых популярных посетителей, которых вы хотели бы привлечь.

Они обещают защиту от мошенничества, круглосуточную поддержку клиентов и гибкость для работы с рядом платежных систем и рассмотрения различных дополнительных функций. И они могут принимать более 120 валют, поэтому, если вы заинтересованы в привлечении международных клиентов, это большое преимущество.

Загвоздка, как и следовало ожидать, в том, что этот вариант стоит больше, чем большинство других вариантов. Цены на шлюз American Express начинаются с 20 долларов в месяц на срок до 100 транзакций, но повышаются за дополнительные транзакции. И у них есть плата за установку сверх этого числа, которая начинается с 9 долларов.9.

Если вы считаете, что у вас будет достаточно ценных клиентов, которые, вероятно, увидят выгоду в использовании шлюза AmEx для оформления заказа, затраты могут быть оправданы.

5. Apple Pay

Для людей, которые используют устройства Apple — а это более 64% людей в США — Apple Pay работает как мобильный кошелек, когда они в пути, и платеж в один клик вариант на веб-сайтах, которые его принимают. Что касается мобильных пользователей, клиенты могут даже расплачиваться через Apple Pay, используя сенсорную идентификацию — проще некуда.

Apple Pay использует токенизацию для обеспечения безопасности информации о кредитной карте. Это означает, что как только пользователь предоставляет информацию о своей кредитной карте службе, устройство связывается с банком-эмитентом, чтобы создать случайно сгенерированный номер (или токен) для представления этой карты. Это скрывает информацию от хакеров, обеспечивая безопасность финансовых данных потребителей при быстрой работе.

Вы можете настроить свой веб-сайт для приема Apple Pay с помощью их API, если вы уже используете одну из совместимых платформ или платежных систем. Как и Google, платежный шлюз Apple абсолютно бесплатен как для продавцов, так и для покупателей.

6. Stripe

Stripe представляет собой многофункциональную платформу обработки платежей, которая позволяет легко принимать платежи из различных источников (кредитные карты, цифровые кошельки, переводы ACH и различные валюты). Они также предоставляют ряд вариантов для процесса оформления заказа. Если у вас ограниченные навыки кодирования, вы можете добавить их встроенную кассу на свой сайт с помощью одной простой строки Javascript или создать более уникальную платежную форму с их пользовательским набором инструментов пользовательского интерфейса.

В то время как некоторые из вариантов, которые мы рассмотрели до сих пор, в основном полезны в качестве дополнительного варианта оплаты, Stripe обеспечивает хорошую основу для добавления других способов онлайн-платежей.

Как и некоторые другие варианты, Stripe стоит 30 центов плюс 2,9% за внутреннюю обработку кредитных карт и 0,8% за платежи через ACH.

7. Square

В то время как Square в основном связан с обработкой платежей в торговых точках (POS), компания также предлагает варианты электронной коммерции. У них есть API для онлайн-платежей, который принимает многие способы оплаты, которые мы здесь включили (Google Pay, Apple Pay, Masterclass), а также платежи по кредитным картам.

В дополнение к обработке платежей они предлагают простое решение для оформления заказа, которое позволяет клиентам настраивать профили одновременно с предоставлением платежной информации. Как и многие другие решения, Square взимает 2,9% плюс 0,30 доллара за платеж.

8. Visa Checkout

Подобно платежному шлюзу American Express,   Visa Checkout  упрощает для всех держателей карт Visa оплату на вашем веб-сайте без необходимости вводить всю платежную информацию. В Visa Checkout зарегистрировано более 2 миллионов человек, поэтому вы упростите процесс оформления заказа для значительной части своей аудитории.

Это удобство имеет большое значение, поскольку данные Visa показывают, что использование Visa Checkout может увеличить конверсию на 42%. Вариант оплаты включает в себя расширенные функции безопасности и простые параметры настройки.

9. Masterpass

Способ оплаты Mastercard Masterpass аналогичен тем, что предлагаются American Express и Visa. Это позволяет держателям карт Mastercard легко и быстро расплачиваться на вашем веб-сайте. И он обеспечивает повышенную безопасность в процессе оплаты, которую вы ожидаете от компании, выпускающей кредитные карты, включая проверку пользователей, токенизацию, аутентификацию эмитента и мониторинг мошенничества.

Mastercard не взимает комиссию ни с вас, ни с клиента. И у компании есть разработчики, которые помогут вам настроить .

10. 2Checkout

2Checkout — это глобальное решение для обработки платежей, которое принимает платежи со всего мира в различных валютах. Они обеспечивают настраиваемую форму оформления заказа, которую вы можете создать и добавить на свой веб-сайт, расширенную защиту от мошенничества и адаптивный дизайн, который гарантирует, что клиенты могут легко оформить заказ на любом устройстве.

Они предлагают API, который упрощает добавление решения для обработки на ваш веб-сайт, а также обеспечивает гибкость его настройки по мере необходимости. Компания взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию с дополнительными сборами для иностранных клиентов. Ознакомьтесь с их руководством по обработке платежей.

Выбор платежного шлюза электронной коммерции

Как видите, когда дело доходит до оплаты, у вас есть варианты. Но дело не столько в том, чтобы найти правильный, сколько в том, чтобы определить, сколько различных способов онлайн-платежей вы хотите сделать доступными для своих клиентов.

Если добавление дополнительных опций в процесс оформления заказа делает покупку товаров у вас быстрее и удобнее, в результате вы, вероятно, увидите увеличение продаж, поэтому вопрос может заключаться в том, можете ли вы позволить себе , а не , чтобы добавить больше. Варианты оплаты?

Кристен Хикс

Кристен Хикс — внештатный писатель из Остина и постоянно учится, постоянно стремясь узнавать что-то новое. Она использует это любопытство в сочетании со своим опытом работы в качестве внештатного владельца бизнеса, чтобы писать на темы, важные для владельцев малого бизнеса, в блоге HostGator. Вы можете найти ее в Твиттере по адресу @atxcopywriter.

Лучшие варианты онлайн-платежей | Как принимать платежи в Интернете

Для предприятий США доступны два основных способа оплаты в Интернете: банковский платеж и оплата картой. Банковский платеж дешевле и надежнее, а карты предлагают более быстрые платежи, но значительно дороже и менее надежны.

Варианты онлайн-платежей

Чрезвычайно важно предлагать подходящие варианты онлайн-платежей, соответствующие предпочтениям ваших клиентов, создавать удобный процесс оформления заказа и предотвращать отказы на поздних стадиях. Может быть трудно разобраться во множестве доступных сервисов онлайн-платежей и в том, что каждый из них предлагает.

Ниже мы обобщаем самые популярные на сегодняшний день способы онлайн-платежей, чтобы помочь вам решить, какой способ сбора онлайн-платежей лучше всего подходит для вашего бизнеса. Полезно отметить, что каждая из них использует одну из двух основных систем для сбора платежей:

1. Дебет ACH (также известный как прямой дебет или банковский дебет)

2. Кредитная (или дебетовая) карта

У нас есть составьте краткую информацию о каждом способе онлайн-платежей ниже.

1) Дебет АЧХ

Дебет ACH — также известный как прямой дебет или банковский дебет — это инструкция вашего клиента своему банку, которая разрешает вашей компании напрямую снимать средства со своего счета при наступлении срока платежа.

Этот вид платежа известен как «вытягивающий» платеж — после авторизации компания «вытягивает» платеж со счета клиента автоматически, и клиенту не нужно предпринимать никаких дальнейших действий. Основное преимущество пул-платежей заключается в том, что они почти полностью устраняют просроченные платежи, улучшая денежный поток, а его автоматизированный характер снижает объем необходимых финансовых операций.

Хотя это может звучать как способ оплаты, который отдает предпочтение вашему бизнесу, а не клиенту, на самом деле существует ряд преимуществ для обеих сторон (см. преимущества для плательщиков и преимущества для предприятий), а также действуют правила для защиты потребителей.

Дебет ACH лучше всего подходит для предприятий, которые хотят получать своевременные платежи, сохраняя при этом низкие комиссии за транзакции и объем ручного администрирования. Однако он не подходит для предприятий, которым требуется, чтобы их онлайн-платежи были мгновенными (например, для электронной коммерции).

Дебет ACH, как правило, дешевле, чем платежи картой, а также требует меньше учета и администрирования платежей по сравнению с ним.

Причина того, что банковские платежные методы, такие как ACH Debit, предлагают более низкую комиссию за транзакцию, чем карты, заключается в том, что они представляют собой прямые переводы со счета на счет, тогда как карты требуют участия нескольких посредников для совершения платежей, каждый из которых взимает комиссию.

Узнайте больше о том, как предприятия могут получать платежи вовремя, платить более низкие комиссии за транзакции и сокращать финансовые расходы за счет автоматизации сбора платежей с помощью GoCardless и ACH Debit.

Как принимать онлайн-платежи прямым дебетом

Вариант 1: Прямой доступ к прямому дебету

Вы можете получить прямой доступ к сети ACH (межбанковская сеть, в которой платежи прямым дебетом осуществляются в США) через определенные банки, однако входные требования для прямого доступа могут быть дорогими, трудоемкими и сложными для удовлетворения.

Этот вариант обычно подходит только для крупных предприятий.

Узнайте больше в нашем руководстве по прямому доступу к ACH.

Вариант 2: Сторонний процессор платежей (TPPP)

Для многих предприятий прямой доступ к сети ACH невозможен. Организации, называемые сторонними платежными процессорами (TPPP), помогают восполнить этот пробел.

TPPP действуют масштабно, обслуживая многие предприятия в качестве посредника для банка, который является частью сети ACH. Из-за этого они могут предложить более дешевые, быстрые и простые требования для входа в прямой дебет для вашего бизнеса.

TPPP также могут быть банками или операторами платежей по кредитным картам, поставщиками программного обеспечения для бухгалтерского учета и т. д. Возможно, у вашего бизнеса уже есть отношения с одним из них.

Узнайте больше в нашем руководстве по непрямому доступу к ACH.

Вариант 3: GoCardless

GoCardless — специалист по прямому дебетованию, который может предоставить вашему бизнесу дешевый, быстрый и простой доступ к прямому дебету.

С помощью GoCardless вы можете управлять своими платежами прямым дебетом с простой онлайн-панели управления (или вы можете интегрироваться с GoCardless REST API).

Ваши клиенты смогут настраивать прямые дебетовые платежи для вас через Интернет без необходимости заполнять утомительные бумажные формы авторизации.

Узнайте больше о дебетовых платежах ACH с помощью GoCardless.

2) Кредитная (или дебетовая) карта

Кредитные и дебетовые карты — для некоторых отраслей в США — фактически считаются стандартным способом приема платежей в Интернете. Глядя на глобальные платежные предпочтения бизнеса, можно предположить, что это «предпочтение» для карт вовсе не является предпочтением плательщика, а скорее исторической привычкой, которая закрепилась.

До недавнего времени платежи картой, вероятно, были лучшим вариантом, если вам нужно мгновенно получать платежи от ваших клиентов. Однако с появлением открытого банкинга вы можете мгновенно принимать платежи с помощью таких услуг, как Instant Bank Pay.

Как принимать платежи по картам в Интернете

Вариант 1: Самостоятельно

Если вы не решите использовать универсальный платежный процессор, такой как Stripe или PayPal, вам потребуется настроить учетную запись продавца и платежный шлюз, чтобы принимать платежи по картам онлайн.

Торговый счет — это банковский счет, позволяющий принимать платежи с кредитных или дебетовых карт. Это банковский онлайн-счет, на котором временно хранятся ваши деньги, пока они не будут переведены на ваш обычный бизнес-счет. Их предлагают многие банки, и вам не нужно получать их в том же банке, в котором у вас есть обычный бизнес-счет.

Платежный шлюз соединяет ваш веб-сайт с одной или несколькими процессорными сетями, подобно автомату для кредитных карт в магазине или ресторане. Он позволяет вашему клиенту предоставить данные своей кредитной карты, а затем сообщает вам, одобрен ли платеж банком держателя карты, а также отправляет ваши платежи для расчета.

Узнайте больше о лучших платежных шлюзах в США.

Вариант 2. Привлечение поставщика платежных услуг (PSP)

Если вы не хотите делать все это самостоятельно, вы можете воспользоваться услугами поставщика платежных услуг (PSP), который поможет вам принимать онлайн-платежи.

PSP выступают в качестве посредника между вами и банками — они гарантируют, что все деньги окажутся в нужном месте, снимая их со счета держателя карты и доставляя их на ваш счет.

PSP с полным спектром услуг обычно предоставляют услуги как учетной записи продавца, так и платежного шлюза, позволяя вам принимать онлайн-платежи без необходимости приобретать эти средства самостоятельно.

Использование PSP обычно снижает нагрузку на соответствие требованиям, поскольку вы никогда не будете касаться конфиденциальной финансовой информации. Интернет-провайдеры, такие как Stripe, также предлагают полный набор услуг, таких как выставление счетов за подписку, управление мошенничеством, выплаты, переводы и многое другое, что делает процесс оплаты еще проще.

Что вы выберете, зависит от того, что вам нужно:

• Если вам нужен отличный API

• Если вы хотите действительно известное имя

• Если вы хотите получить отличный мобильный опыт

Если вы предоставляете своим клиентам услугу подписки, служба управления подпиской (или оболочка подписки) позволяет легко обрабатывать повторяющиеся платежи. Как правило, вам все равно придется использовать либо учетную запись продавца и платежный шлюз, либо PSP.

Узнайте больше о том, как компании могут получать платежи вовремя, платить более низкие комиссии за транзакции и сокращать финансовые затраты за счет автоматизации сбора платежей с помощью GoCardless и ACH Debit.

Наиболее популярные способы онлайн-платежей

Для простоты ниже приводится краткий обзор некоторых из наиболее популярных на сегодняшний день способов онлайн-платежей.

1. Adyen

Ключевой задачей Adyen является доступность везде. Adyen гордится своим глобальным охватом и совместимостью с любым устройством, предлагая варианты для Интернета, приложений и магазинов. Другие ключевые функции включают в себя интегрированную аналитику данных и информационные панели, которые помогут вам оценить производительность.

2. GoCardless

Подходит для платежей любого размера. GoCardless позволяет безболезненно принимать как повторяющиеся, так и разовые платежи: 97,3% платежей успешно собираются с первого раза.

Получайте платежи от своих клиентов автоматически, от счетов-фактур до подписок и разовых сумм, либо путем настройки непосредственно с помощью нашей панели управления, либо посредством полной интеграции с одним из наших 200+ партнеров.

Если это было недостаточно просто, исследование IDC показало, что GoCardless снижает общую стоимость приема платежей на 56 %. GoCardless позволяет безболезненно принимать как повторяющиеся, так и разовые платежи.7,3% платежей успешно собраны с первой попытки.

С дебетовой картой ACH и GoCardless вы можете;

• ПРИНЯТЬ ТРЕБСКИЙ ПРОТИВОСТИЯ

• Наслаждайтесь высокими показателями успеха оплаты

• Уменьшение платежного администратора. Google Pay позволяет пользователям платить на вашем веб-сайте, используя данные карты, которые они сохранили в продукте, который является основным игроком среди цифровых кошельков. Пользователи могут узнать способ оплаты по отличительному логотипу «G Pay». Это очень инклюзивно, так как сотни миллионов пользователей по всему миру уже используют Google Pay на своих устройствах.

  3. Apple Pay

  Явным аналогом Google Pay является Apple Pay, который является эквивалентом iOS. С таким же огромным количеством существующих пользователей Apple Pay предлагает удобство при приеме платежей на вашем веб-сайте. Обязательно ознакомьтесь с Руководством Apple по допустимому использованию, так как вам необходимо соблюдать определенные требования к брендингу и пользовательскому интерфейсу.

  5. PayPal

  Один из самых узнаваемых способов онлайн-платежей в мире. Репутация PayPal является основным преимуществом использования этого провайдера. Это надежный и безопасный сервис, но его цена составляет 2,9.% + $0,30 за транзакцию на момент написания. Другие провайдеры, вероятно, могут предоставить вам ту же услугу по гораздо более низкой цене — GoCardless взимает всего 1% + 0,25 доллара США за транзакцию, максимум 2,50 доллара США в нашем простом тарифном плане без контракта.

  6. Stripe

  Не нуждаясь в представлении, Stripe — один из самых известных платежных шлюзов на рынке. Разработанный с учетом онлайн-транзакций, этот огромный сервис обеспечивает надежную и удобную работу. Другие преимущества включают мультивалютную поддержку, позволяющую отображать цены в национальной валюте для вашего клиента в более чем 135 странах.

  7. Amazon Pay

  Будучи новым дополнением к сфере онлайн-платежей, Amazon Pay, тем не менее, может стать подходящим выбором для вашего веб-сайта. Это международный шлюз, который открывает удобную кассу для всех, у кого есть учетная запись на сайте, то есть почти для всех.

  8. Провайдеры карт

  Услуги известных компаний-эмитентов карт упрощают процесс оплаты картами на вашем веб-сайте для тех, кто предпочитает платежи картами. Visa Checkout, American Express и Masterpass от Mastercard — все это примеры карточных платежных шлюзов для реализации в Интернете. Все три предлагают отличную поддержку клиентов, помощь в интеграции и признание пользователей, которых вы ожидаете.

  9. Поставщики услуг «Купи-сейчас-плати-позже»

  Такие названия, как Klarna и Afterpay, вызывают большой резонанс, поскольку BNPL быстро становится популярным выбором. Американцы, особенно те, кто более осторожно относится к долгам, тяготеют к беспроцентным рассрочкам, которые уменьшают потребность в больших суммах на счетах по кредитным картам. Вы можете рассмотреть возможность предложения этого варианта в качестве все более доступного альтернативного способа оплаты.

  Рассмотрите возможность предложения нескольких вариантов оплаты

  Для многих интернет-компаний лучше всего предлагать несколько вариантов оплаты. Это позволяет клиенту выбрать предпочтительный метод, сводя трение к минимуму.

  Все еще не знаете, как начать? Просмотрите наши шаги по созданию системы онлайн-платежей или вернитесь к основам обработки онлайн-платежей.

  Мы можем помочь

  GoCardless предоставляет автоматизированную услугу дебетования ACH, которая позволяет продавцам контролировать сбор платежей, устраняет просроченные платежи и является более доступной по сравнению с карточными платежами.

  Кроме того, автоматизация снижает уровень ручного администрирования. Благодаря удобной панели инструментов продавца и интеграции с более чем 200 бухгалтерскими программами продавцы могут настраивать платежи всего за несколько кликов.

  Не требуя контракта или авансовых обязательств, с GoCardless можно быстро и легко начать получать своевременные платежи уже сегодня!

  Узнайте больше о GoCardless и дебете ACH.