Организация платежей по кредитным картам. Как организовать оплату по картам в интернет магазине
Эквайринг Сбербанк: тарифы для ИП
С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.
Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современноСодержание статьи:
Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц
По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.
Что такое эквайринг
В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.
Эквайринг – это целый пакет преимуществ для каждого клиентаСбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:
- торговый,
- интернет,
- мобильный.
Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.
Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.
Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.
Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.
Комиссия и тарифы
Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.
Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.
В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.
Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнесаТорговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия
По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:
- наличие расчетного счета в банке-эквайере;
- установка POS-терминалов.
Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.
Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайрингТарифы для ИП
В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:
- оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
- тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.
Безопасность и удобство платежей
За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.
Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качестваДля предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.
Заключение
С 2015 года все торговые организации обязаны были предоставить своим клиентам возможность оплаты покупок безналичным расчетом. Отсутствие терминалов грозит предпринимателям существенным штрафом.
Оптимальный выход – заключить в Сбербанке договор на эквайринг по расценкам, выгодным для юридических лиц. Подобная сервис привлечет большее количество клиентов и увеличит объем продаж.23-12-2017
- Поделиться
- Нравится
- Твитнуть
- Класс!
- Нравится
sbankami.ru
Организация платежей по кредитным картам — База знаний WebAsyst
При оформлении заказов в интернет-магазинах все больше и больше покупателей предпочитает расплачиваться кредитными и дебетовыми картами. Этот способ оплаты является быстрым, простым и надежным. От покупателя требуется лишь ввести данные карты, и соответствующая сумма автоматически списывается со счета. Однако начинающему владельцу интернет-магазина механизм оплаты картой через интернет может показаться не до конца понятным. Далее описан механизм приема и обработки таких платежей в интернет-магазине.
Когда вы предъявляете кассиру в обычном магазине кредитную карту для оплаты товара, информация о кредитной карте и данные платежа считываются через специальное устройство и отправляются в банк, в котором у продавца открыт счет. Банк продавца связывается с банком, который выдал кредитную карту покупателю. Если транзакция одобрена банком кредитной карты, то на счет продавца переводится соответствующая сумма.
В электронной коммерции процесс обработки платежей, сделанных кредитной картой происходит по такой же схеме за исключением одного: устройство, считывающее информацию о кредитной карте, заменяется платежной системой - специализированной компанией, предоставляющей услуги по безопасной обработке кредитных карт, списанию с них средств и их перечислению на банковский счет продавца.
Существует большое количество платежных систем, которые предоставляют свои услуги владельцам интернет-магазинов: как российские (Assist, ChronoPay, CyberPlat), так и зарубежные (Authorize.Net, 2checkout, Chase Paymentech, и т. д.). Для пользования платежной системой необходимо зарегистрироваться в ней и получить так называемый merchant account — аккаунт, позволяющий принимать платежи по банковским картам. Открытие merchant account в зарубежной платежной системе для российских предпринимателей может быть затруднено (для этого требуется наличие валютного счета в иностранном банке и схема подключения может оказаться сложнее). Российским предпринимателям проще воспользоваться услугами российских платежных систем, поскольку такие компании оказывают помощь отечественным предпринимателям в регистрации merchant account.
Несмотря на некоторые различия в услугах платежных систем, процесс обработки платежей в интернет-магазине одинаковый. Между моментом ввода покупателем на витрине интернет-магазина данных о кредитной карте для оплаты заказа и получением отчета о завершенном платеже происходит следующее:
- Покупатель делает заказ, вводит данные о кредитной карте на сайте интернет-магазина.
- Информация о заказе и merchant account продавца пересылаются на сервер платежной системы через защищенное соединение (SSL).
- Платежная система направляет информацию о платеже в банк, в котором открыт счет продавца магазина.
- Из банка продавца информация пересылается в банк, который выдал кредитную карту покупателю.
- В банке кредитной карты информация проверяется на достоверность и на наличие средств. Соответствующий ответ отсылается обратно в банк продавца.
- Банк направляет ответ и подробности платежа в платежную систему. Если дано разрешение на списывание средств, соответствующая сумма переводится на счет продавца.
- Платежная система отправляет результаты транзакции в интернет-магазин.
- Отчет о совершенном платеже (или об отказе от приема средств) предоставляется покупателю.
В зависимости от банка продавца, типа кредитной карты и используемой платежной системы, при оплате взимается комиссия. Обычно комиссионные составляют 2—3% от общей суммы заказа.
old.webasyst.ru
Прием платежей по банковским пластиковым картам
В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние несколько факторов :- привычка у населения платить наличными,- доверие к банковским картам,
- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.
До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.
Кому выгодна оплата пластиковыми картами
Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке :
Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка. С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.
В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой :
- привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт ;
- повышается средний размер покупки ;
- клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств ;
- владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки ;
- происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.
Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам :
- не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
- меньше наличных средств в кассе
- работать с картами намного проще и удобней
- сокращение расходов на инкассацию
- сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
- кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.
Сам покупатель, оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего
размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.
Банк, который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.
Услуга по приему пластиковых банковских карт — торговый эквайринг
Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт - способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке. Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты. При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток, и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа. Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам. В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам. Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.
Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам
Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину. Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.
Кассовые аппараты с функцией безналичного расчета : |
||
Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства. Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.
Чекопечатающие машины с оформлением безналичной оплаты по картам : |
||
absolut-s.ru
