Системы оплаты в Украине / Хабр

Примерно год назад мы с партнером открыли свой интернет магазин, занимающийся продажей преимущественно англоязычной литературы и учебников.

Прожив год, мы набрались опыта, поняли, что нужно поменять и что доделать. Но основной проблемой любого интернет магазина является доставка и оплата. И если с доставкой ситуацию еще можно решить, то с оплатой есть небольшие проблемы.

Системы оплаты в Украине глубоко порочны, закостенелы и пребывают в состоянии вялотекущей жизнедеятельности. Они совсем не ориентированы, на какую либо электронную коммерцию. Есть некие потуги отдельных компаний реализовать хоть что-то, но и они не развиты настолько, чтобы ими хоть как, то было удобно пользоваться.

Итак, доступных для физических лиц систем оплаты в Украине ограниченное количество:

• Оплата картами Visa и MasterCard
• Предоплата банковским переводом
• Оплата наличными
• WebMoney
• Наложенным платежом

Оплата картами Visa и MasterCard

В Украине всего 2 процессинговых центра обрабатывающих транзакции через Интернет. Это процессинговый центр «ПриватБанка» и Украинский процессинговый центр афиллированый с «Райфайзен Банк Аваль». Есть еще система Portmone, которая является частной структурой и работает через тот же УПЦ.

Стоимость подключения в ПриватБанке и УПЦ – бесплатно, для Портмоне необходимо заплатить залог в 950 гривен, который возвращается при достижении оборота транзакций по картам в 95 тысяч гривен в первые 12 месяцев. Что для многих является не реальным показателем

Для того, чтобы подключиться к первому необходимо иметь открытый расчетный счет в «ПриватБанке», для второго ситуация до конца не ясна. Сам УПЦ говорит, что им безразличен банк в котором открыт р\с, однако Райфайзен Банк Аваль требует открытый у них счет.

Комиссия за пользование системы составляет от 1,5% от транзакции в ПриватБанке (при оплате картой ПриватБанка) до 5% в Портмоне и УПЦ.

Для того чтобы подключиться к системе Вам понадобиться собрать достаточно большой пакет документов, включающий договор с хостингом и документы на домен, пообщаться со службой безопасности банка и дождаться заключения банка.

В случае успешного ответа, Вам пришлют все настройки и помогут в подключении.

Плюсы

• карты есть почти у каждого
• клиент оплачивает товар сразу
• клиент может оплатить товар, находясь в любой стране

Минусы

• Процент за оплату, который нельзя компенсировать и каким либо другим образом включать в стоимость (разве что, только добавить в стоимость изначально)
• Зачастую – невозможность получить подписанные клиентом документы о получении товаров.
• Проблемы с разрешением оплаты картами в Интернете. Для моей карты выданной в ПУМБе это решается путем звонка в службу поддержки, для карт ПриватБанка не так давно действовала следующая схема – прийти в банк написать заявление на оплату картой через Интернет, сроком не более чем на месяц, дождаться разрешения банка, оплатить.
• Запутанностью механизма оплаты (checkout) – для того же ПриватБанка, необходимо указывать мобильный телефон, получать на него код подтверждения и затем вводить его [код] на сайте. Наверное, не стоит говорить, о том, что зарубеж СМС не всегда доходят, да и в Украине бывают проблемы.

Предоплата банковским переводом.

Осуществляется путем прихода клиента в банк и перечисление денег по платежному поручению или счету. Все очень просто, но есть одно но. С клиента взимают комиссию. Минимальная комиссия составляет от 5 гривен до 25 гривен.

Плюсы

• Получение предоплаты
• Отсутствие комиссий
• Относительная для клиента простота, так как такие оплаты принимают любые банки

Минусы

• Основной минус – это наличие комиссии для клиента

Оплата наличными

Все осуществляется просто, если клиент живет в том же городе, где и расположен интернет-магазин. Во-первых, он может расплатиться, придя в офис и таким образом сэкономить на доставке. Во-вторых, можно нанять собственных курьеров, которые будут принимать деньги.

На данный момент в Украине, ни одна из курьерских служб не хочет работать по схеме, когда курьер не только доставляет товар, но и забирает деньги у клиента. Мы вели переговоры с одной компанией, но так и не сумели внедрить данную возможность. Хотя, как показывает наш опыт, данная возможность является востребованной у потребителей.

Плюсы

• Сразу получаете деньги
• При посещении офиса клиент может купить что-то еще

Минусы

• Сложности в учете и приходовании наличных денег

WebMoney

Путей оплаты заказа с помощью WebMoney достаточно много, от перевода с кошелька на кошелек до пополнения кошелька через терминал. Однако, не смотря на это, WebMoney, на мой взгляд, недостаточно развиты в Украине. Хотя возможна, что люди, активно пользующиеся WebMoney просто не наша целевая аудитория. Минус в данном способе оплаты всего один, но глобальный – большой процент вывода денег из системы – порядка 5%. За ввод денег в систему тоже приходиться платить деньги.

Плюсы

• Предоплата
• Деньги не светятся на расчетном счете

Минусы

• Большой процент вывода денег из системы
• Сложности в бухгалтерском учете Webmoney, что может вызывать вопросы у налоговой.

И наконец, самый популярный и самый спорный способ – Наложенный платеж.

Данный способ оплаты является наиболее консервативным и распространенным. Он заключается в том, что клиент оплачивает посылку при получении ее на почте. А поскольку почтовые отделения в нашей стране есть практически в каждом глухом селе – то данным способом могут воспользоваться практически все.

Доля доставок наложенным платежом у нас достигает 79-80% от всех доставок.

У этой системы есть глобальные минусы. Все из них происходят, на мой взгляд, из-за отсутствия у УкрПочты каких-либо конкурентов. Ввиду этого, сервис и по сей момент является отчасти совковым. Вот краткий перечень того, с чем придеться Вам столькнуться:

• Проблемы с заполнением бланков на посылку. Мы научились заполнять бланки только через 1-2 месяца после начала работы, поскольку есть ряд тонкостей, который нигде не описан. В зависимоти от оператора принимающего заказ – он может обратить внимание на ту или иную ошибку. У нас доходило до того, что один оператор говорит одно, другой диаметрально противоположное.
• Еще одна большая проблема – очереди. В канун нового года на центральном почтамте в очереди можно прождать 2-3 часа.
• Деньги приходят на расчетный счет через 10 дней после оплаты. Что эти деньги делают 10 дней в системе УкрПочты неизвестно никому. Добавьте к этому, что среднее время доставки составляет 10-14 дней, Таким образом получается, что вы кредитуете клиента почти на месяц.
• Отсутствие трекинга. То есть трекинг есть, но он не работает так как надо. Так, в трекинге висят как назодящиеся в доставке посылки давно поулченные и оплаченные клиентом.
• Не всегда верная доставка. Так, я знаю про случаи когда посылка в Керчь отправлялась в Днепропетровск и потом через месяц возвращалсь. И это только те случаи, где я точно видел штемпель другого города.
• Возвраты. Существует некий (5-10%) процент возвратов посылок. Это проихсодит из-за неверной доставки, не доставки извещения про посылку клиенту, или по вине клиента. Например, ему пришла посылка, а ему не выдали зарплату (или он потратил на что-то экстренное деньги) и посылка возвращается.

Плюсы

• Удобная для клиентов доставка – можно доставить в любое село или маленький городок.
• Доверие клиентов к доставке – он платить деньги только после получения товара

Способы приема платежей в ЮKassa

После подключения вам смогут платить разными способами — список фиксируется в договоре с ЮMoney (можно посмотреть в личном кабинете).

Банковские карты	Электронные деньги	Инвойсинг
Visa Masterсard Maestro Мир JCB	ЮMoney QIWI Wallet	Альфа-Клик Тинькофф SberPay B2B-платежи (Сбербанк Бизнес Онлайн)
Заплатить по частям	Мобильная коммерция (баланс мобильного)	Оплата наличными
С помощью ЮKassa вы можете продавать в кредит у себя на сайте.	Мегафон Билайн МТС	В России Не в России
Mir Pay	СБП
Оплата через приложение Mir Pay с телефонов на Android™	Оплата через приложения банков

Еще можно принимать платежи через мобильный терминал, а также выставлять счета на оплату из личного кабинета ЮKassa.

По умолчанию к оплате принимаются карты, выпущенные в России:

• Visa (в том числе Electron)
• Masterсard и Maestro
• Мир
• JCB

Пользователю нужно знать номер карты, срок действия и код CVC или CVV. Посмотреть инструкцию

Из зарубежных карт принимаются:

• АПРА (Абхазия),
• АрКа (Армения),
• БЕЛКАРТ(Беларусь),
• Корти Милли, Express Pay (Таджикистан),
• Мир (Армения, Беларусь, Казахстан, Южная Осетия),
• Uzcard (Узбекистан),
• ЭЛКАРТ (Киргизия).

Остальные карты пока не принимаются. Если что-то изменится, мы обновим информацию на этой странице.

Принимаем к оплате:

• ЮMoney
• QIWI Wallet

Покупатель платит из электронного кошелька. Посмотреть инструкции

Проводим платежи через интернет-банки:

• Альфа-Клик
• Тинькофф
• SberPay

ЮKassa выставит счет, а покупатель оплатит его в своем интернет-банке. Платеж через Альфа-Клик можно подтвердить по смс. Посмотреть инструкции

С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн вы можете принимать онлайн-платежи от ИП и юрлиц и получать мгновенные уведомления об оплате.

Как настроить B2B-платежи.

Подключите эту опцию в ЮKassa и продавайте в кредит у себя на сайте.

Покупатель выбирает способ оплаты Заплатить по частям, заполняет небольшую анкету и через несколько минут получает ответ. Если всё в порядке, деньги перечисляются на ваш расчётный счёт как обычно — на следующий день после платежа.

Сначала напишите менеджеру ЮKassa — он согласует с вами условия.

Затем добавьте новый способ оплаты в свою систему.

Основной вариант: укажите в платежной форме код paymentType=CR. Дополнительные параметры не нужны — всё так же, как для других способов оплаты.

Подробнее в документации: коды способов оплаты, параметры для оплаты

• Иконка сервиса «Заплатить по частям»
• Кнопка с суммой ежемесячного платежа: покупатель видит небольшую сумму и готов решиться на дорогую покупку. Кнопку можно разместить в корзине, и отправлять по ней покупателя в процесс оплаты.
• Информационный блок с суммой ежемесячного платежа. Блок можно разместить в карточке товара. По нему нельзя перейти к оплате, только посмотреть.

Чтобы добавить кнопку и блок, подключите нашу JS-библиотеку.

Подробнее об интеграции

Принимаем оплату со счета мобильного телефона:

• Мегафон
• Билайн
• МТС

Покупатель указывает номер мобильного и подтверждает оплату смской. Посмотреть инструкции

Заплатить наличными можно в России и странах СНГ:

• Армении,
• Беларуси,
• Грузии,
• Казахстане,
• Кыргызстане,
• Латвии,
• Молдове,
• Таджикистане.

Покупатель выбирает свою страну и получает код платежа. По коду можно внести наличные в терминалах, салонах связи и банкоматах — везде, где принимают пополнения для ЮMoney и ЮKassa. Посмотреть инструкции

Покупатели с телефонами на Android™ смогут заплатить картой «Мир» через приложение Mir Pay

Покупатель сможет заплатить даже в офлайне — без карты и наличных под рукой.

Как проходит оплата через СБП

Во-первых, его нужно добавить на стороне ЮKassa. Напишите менеджеру: в письме укажите способ оплаты, который хотите подключить, и shopId.

Во-вторых — добавить в вашу систему, чтобы покупатели его увидели. Если на вашей стороне всего одна платежная кнопка, ничего делать не нужно: способ оплаты добавится сам, как только менеджер поменяет настройки.

Если вы используете разные платежные кнопки для разных способов оплаты, новую кнопку нужно добавлять вручную. Всё зависит от способа подключения магазина:

• API: реализуйте оплату новым способом по API ЮKassa
• HTTP-протокол: добавьте новую кнопку в исходный код вашего сайта, который отвечает за платежные кнопки ЮKassa. Коды способов оплаты
• платежный модуль: обновите модуль и добавьте нужный способ оплаты. Инструкции
• email-протокол: напишите менеджеру, какой способ оплаты хотите добавить. Он изменит настройки и сообщит, когда они вступят в силу.

Платежные системы и методы в Украине [2022]

Украинская платежная система удивительна, и страна в целом открыта для новых тенденций и технологий, стремясь стать лидером европейской цифровой трансформации.

Fin.do следит за последними тенденциями, и мы готовы поделиться ими с вами!

1. Наличные

Несмотря на растущую популярность цифровых способов оплаты, Украина по-прежнему входит в десятку стран, наиболее зависимых от наличных денег, фактически на них приходится около 60% транзакций.

А по данным исследования Merchant Machine, Украина занимает 5-е место в мире, где в качестве способа оплаты преобладают наличные деньги.

2. Карты

Национальный банк Украины (НБУ) считает Mastercard и Visa одними из самых популярных способов оплаты в стране, наряду с NovaPay и Western Union.

70,3% украинских пользователей карт предпочитают Mastercard, 28,5% используют Visa и 96,6% суммы транзакций совершается с помощью дебетовых карт.
В 2020 году украинские банки начали выпуск карт системы UnionPay International, которая позволяет осуществлять платежи в Китае, Украине и более чем в 170 странах мира.

Недавняя глобальная пандемия и карантинные ограничения привели к росту безналичных транзакций, в том числе онлайн-платежей. Украинцы активно переходят на безналичные расчеты и чаще пользуются услугами электронной коммерции.

Почти 87% карточных платежей в 2020 году были безналичными, и это число растет. Это значительный рост по сравнению с пятью годами ранее, когда этот показатель составлял 70%.

Именно поэтому среди украинских пользователей набирают популярность более быстрые и удобные варианты, такие как переводы с карты на карту. С Fin.do вы можете легко отправлять деньги из любого места в любое место без необходимости обналичивания.

3. Бесконтактные платежи

Украинцы постоянно осваивают новые технологии, чтобы стать активными пользователями. Вот почему бесконтактные карты, смартфоны и другие устройства NFC становятся чрезвычайно популярными, поскольку они быстрые, безопасные и удобные.

По статистике Mastercard Украина входит в топ-5 стран мира по мобильным платежам и NFC. Что касается Visa, то 80% всех безналичных платежей в Украине осуществляются бесконтактными способами.

87% клиентов банка готовы совершать платежи с помощью мобильных приложений, а 58% уже ими пользуются, что является самым высоким показателем в Европе после Австрии. 79% респондентов совершают покупки в Интернете со своих смартфонов, а 67% используют онлайн-банкинг.

Также Украина входит в первую десятку стран Европы по платежам с помощью умных часов и браслетов. Apple Pay — единственная платежная система, которая поддерживает носимые устройства в Украине, так как Google Pay официально не доступен.

4. Банковские переводы

С 2018 года Украина использует систему международных номеров банковских счетов (IBAN), и все банковские счета теперь работают по стандарту IBAN.

Использование IBAN является обязательным для всех клиентов украинских банков при осуществлении как национальных, так и международных денежных переводов, включая трансграничные переводы.

К сожалению, этот способ оплаты сопряжен с высокими банковскими комиссиями, и получение денег занимает много времени. Вот тут-то и приходит на помощь Fin.do, поскольку мы осуществляем мгновенные переводы, избегая высоких комиссий!

5. Будущее криптоплатежей в Украине

Украина, будучи одной из самых активных криптовалютных наций в мире, стремится стать более дружественной к блокчейн-компаниям. Правительство и местное криптосообщество работают вместе, чтобы сделать Украину привлекательной для криптостартапов, предлагая упрощенную процедуру налоговой отчетности.

Местное правительство считает, что платежи в криптовалюте будут разрешены в Украине по аналогии с платежами в долларах США. Новый закон также официально позволит центральному банку Украины выпускать цифровую валюту: цифровую гривну.

Спасибо, что ознакомились с нашими платежными системами и методами в Украине.

Удачных переводов!

Украина Платежные шлюзы для приема платежей клиентов

Shopify сотрудничает с ведущими международными платежными системами для поддержки ваших продаж. Ваши клиенты могут платить в местной валюте, используя предпочитаемый способ оплаты.

Попробуйте Shopify бесплатно и изучите все инструменты и услуги, необходимые для запуска, ведения и развития вашего бизнеса.

Доступные платежные системы

• 2Оформить заказ
• 2Checkout Convert Plus (от Verifone)
• Airwallex
• APS — платежные сервисы Amazon
• БитПей
• Cartão de Crédito — оплата через океан
• Checkout.com — внеофисные платежи
• Коинбейс Коммерс
• Кредитная / дебетовая карта — как новый
• Кредитные карты через pensopay
• Платежи по кредитным/дебетовым картам через Paynamics
• Crypto. com Оплата
• FasterPay
• Flutterwave — платежи в Африке
• iyzico — Kredi ve Banka Kartları
• ЛианЛиан Пэй
• MobilePay через pensopay
• Молли — Банкконтакт
• Молли — Белфиус
• Молли — кредитная карта
• Молли — EPS
• Молли — Подарочная карта
• Молли — GiroPay
• Молли — iDeal
• Молли — KBC/CBC
• Молли — Кларна, заплати позже.
• Молли — Кларна Заплати сейчас.