Прием электронных денег в интернет магазине: Онлайн-платежи для интернет-магазина | Retail.ru

Защита электронных денег | Советы по безопасности

Поскольку совершать банковские операции и покупки в интернете очень удобно, все больше людей учатся использовать интернет в этих целях. киберпреступники пользуются этим для кражи паролей, персональных данных и денег покупателей.

Советы по интернет-безопасности для защиты денег и кредитных карт

Мы приводим несколько советов от экспертов в области интернет-безопасности «Лаборатории Касперского», которые помогут вам защитить ваши деньги и ваши данные при работе в интернете.

  • Не доверяйте ссылкам
    Если необходимо посетить интернет-банк, онлайн-магазин или веб-сайт для приема платежей, следует вручную ввести URL-адрес, а не проходить по ссылке. Не проходите по ссылкам в сообщениях в социальных сетях;
    • Ссылки в e-mail-сообщениях
    • Ссылки в сообщениях социальных сетей
    • Сообщения в чатах
    • Баннерная реклама на подозрительных сайтах
    • Ссылки, пересылаемые незнакомцами
  • Остерегайтесь фальшивых контактов
    Добропорядочные финансовые организации никогда не присылают по электронной почте сообщения, в которых просят клиентов ввести личные данные во всплывающем окне.
    • Отправлять личные данные по e-mail
    • Посещать дополнительные сайты для авторизации
    • Вводить персональные данные во всплывающем окне
  • Проверьте URL-адрес
    При посещении веб-страницы, на которой необходимо ввести конфиденциальные данные, внимательно проверьте, соответствует ли адрес страницы, отображаемый в браузере, странице, к которой вы намеревались получить доступ. Если URL-адрес состоит из случайного набора букв и чисел или выглядит подозрительно, не вводите никакие данные.
  • Используйте шифрование
    Всякий раз, когда требуется ввести конфиденциальные данные, проверяйте, используется ли соединение с шифрованием. Если соединение является безопасным, URL-адрес будет начинаться с букв «https», а в адресной строке или строке состояния браузера будет отображаться небольшой значок замка. Щелкните значок замка и внимательно просмотрите информацию о сертификате проверки подлинности SSL, который был выдан сайту. Таким образом можно узнать, когда сертификат был выдан, кто его выдал и на какой период.
  • Используйте свой компьютер и свой выход в интернет
    Постарайтесь не использовать компьютеры с общим доступом (в интернет-кафе, аэропортах, клубах, гостиницах, библиотеках и других местах) для входа в онлайн-банкинг или покупок в интернет-магазинах. Эти компьютеры могут быть заражены шпионскими программами. Если это так, эти вредоносные программы могут записывать все, что вы вводите на клавиатуре, включая пароли, а также перехватывать интернет-трафик.

    Даже при использовании собственного компьютера для финансовых операций в интернете не следует подключаться к интернету по общедоступной сети Wi-Fi. В общедоступной сети Wi-Fi существует опасность перехвата трафика администратором сети или киберпреступниками, и с помощью сетевых червей могут быть запущены те или иные атаки.

  • Не используйте свою основную кредитную карту или дебетовую карту
    Рекомендуется завести специальную карту, которая будет использоваться только для покупок в интернете. Также можно попробовать ограничить лимит кредитования для «интерактивной кредитной карты» или зафиксировать ограниченную сумму на «интерактивной дебетовой карте».
  • Опыт других людей поможет вам избежать ошибок
    Прежде чем купить что-нибудь в интернете, попробуйте прочитать отзывы покупателей о том или ином интернет-магазине.
  • Остерегайтесь потенциально ненадежных сайтов
    Не рекомендуется совершать покупки в интернет-магазинах, веб-сайты которых зарегистрированы на бесплатных хостингах.
  • Узнайте дополнительную информацию об этом веб-сайте
    Если имеются какие-либо сомнения или подозрения по поводу веб-сайта интернет-магазина, используйте IP-службу «Whois» для получения дополнительной информации о домене, в том числе о том, как долго он используется и кто его владелец. Обратите внимание на период времени, которое оплачено доменом.
  • Устраните уязвимости в операционной системе и приложениях
    Всегда устанавливайте самые последние обновления для операционной системы и всех приложений на компьютере и других устройствах. Это поможет устранить уязвимости операционной системы и приложений, которые могут быть использованы вредоносными программами.
  • Используйте сетевой экран
    Кроме использования стандартного сетевого экрана, для дополнительной безопасности можно запустить сетевые экраны на основе приложений и программного обеспечения.
  • Обеспечьте защиту от вредоносных программ в интернете

    Надежное антивирусное решение может защитить ваш компьютер от вирусов, червей, троянских программ и т.п. В некоторых антивирусных продуктах используются специальные технологии, которые обеспечивают дополнительную защиту при совершении покупок в интернет-магазинах и входе в онлайн-банкинг.

Другие статьи и ссылки, связанные с безопасностью в интернете

  • Безопасность общедоступных Wi-Fi-сетей
  • Повышенная безопасность покупок в интернете
  • Безопасность смартфонов
  • Киберсквоттинг
  • Безопасность в социальных сетях
  • Выбор антивирусного решения
  • Киберпреступность

Защита электронных денег в интернете

Kaspersky

Поскольку совершать банковские операции и покупки в интернете очень удобно, все больше людей учатся использовать интернет в этих целях. киберпреступники пользуются этим для кражи паролей, персональных данных и денег покупателей.

Прием электронных денег от клиентов — «Моё дело»

Оглавление
Скрыть

  • Подключить интернет-эквайринг

  • Подключиться к платежным системам

  • Принимать деньги через агрегатор

От прогресса не уйдешь, а если уйдешь, то ничего хорошего для бизнеса из этого не выйдет. Электронные платежи набирают обороты, а значит нужно позаботиться о том, чтобы клиенты имели возможность оплачивать ваш товар или услуги электронными деньгами, если им это удобно.

Для этого есть несколько способов:

Подключить интернет-эквайринг

Это то же самое, что расплачиваться картой в обычном магазине, только в магазине покупатель прикладывает карту к терминалу, а в интернете — вводит данные карты в форму на сайте.

Для этого нужно выбрать банк, оставить заявку, собрать пакет документов и заключить с банком договор. После этого необходимо будет установить на сайте плагин. Банки обычно дают инструкцию по установке и помогают с настройкой.

Сайт должен отвечать требованиям банка. Будьте готовы к тому, что придется произвести какие-то доработки на сайте.

Банк будет брать комиссию с каждой покупки. Деньги на расчетный счет обычно приходят за 2-3 дня. Размер комиссии, пакет документов, и сроки подключения у каждого банка свои.

Подключиться к платежным системам

Имейте в виду, что электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Расчеты электронными деньгами между организациями и предпринимателями запрещены.

Для приема платежей нужно завести корпоративный электронный кошелек платежной системы (Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.). Анонимными и персональными кошельками пользоваться для предпринимательской деятельности нельзя.

С каждой платежной системой нужно заключить договор, после чего произвести технические настройки на сайте.

Выводить деньги с корпоративного электронного кошелька можно только на расчетный счет. Платежная система также берет комиссию за переводы.

Принимать деньги через агрегатор

Если при прямом подключении к платежным системам нужно с каждой из них заключать договор и заводить кошелек, то с агрегатором это не потребуется. Подключившись к агрегатору, вам не нужно будет вникать в тонкости взаимодействия с той или иной платежной системой. Вы будете получать только конечный результат — средства, перечисленные на расчетный счет. При этом ваш покупатель сможет использовать наиболее удобную для него платежную систему – известные агрегаторы поддерживают расчеты с использованием всех крупных платежных систем.

С помощью агрегаторов также можно настроить прием платежей банковскими картами, через терминалы мгновенной оплаты и интернет-банкинг.

Правда, за все эти удобства придется расплачиваться повышенной комиссией, по сравнению с той, что берут платежные системы и банки.

Какой из перечисленных способов удобнее, зависит от масштабов вашего бизнеса и от того, какую комиссию вы готовы платить за удобства. Если операций не очень много, выгоднее воспользоваться услугами агрегатора, чем возиться с самостоятельным подключением к платежным системам.

При электронных платежах поступающие доходы будут облагаться налогом до вычета комиссии, а размер комиссии на УСН «Доходы минус расходы» можно будет включить в расходы для уменьшения налогооблагаемой базы.
Интернет-бухгалтерия «Моё дело» делает работу с электронными платежами еще удобнее. Мы интегрировали сервис с такими крупнейшими агрегаторами, как «Яндекс.Касса» и «ROBOKASSA». Поступающие платежи автоматически отразятся в системе «Моё дело» в целях налогообложения. Это позволит вам избежать рутинной работы по занесению данных вручную.

Также мы предоставляем открытое API, чтобы вы могли прикрутить «Моё дело» к любому сервису, который используете в работе.

Электронные деньги (электронные деньги): определение, использование, вопросы безопасности

К

Эндрю Блументаль

Полная биография

Эндрю Блументаль имеет более чем 20-летний опыт работы редактором в качестве финансового журналиста и автора статей по маркетингу финансовых услуг.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 31 мая 2020 г.

Рассмотрено

Сомер Андерсон

Рассмотрено
Сомер Андерсон

Полная биография

​Сомер Дж. Андерсон является дипломированным бухгалтером, доктором бухгалтерского учета и профессором бухгалтерского учета и финансов, который работает в сфере бухгалтерского учета и финансов более 20 лет. Ее опыт охватывает широкий спектр областей бухгалтерского учета, корпоративных финансов, налогов, кредитования и личных финансов.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги относятся к деньгам, существующим в банковских компьютерных системах, которые могут использоваться для облегчения электронных транзакций. Хотя их стоимость обеспечена фиатной валютой и, следовательно, может быть обменена на физическую, осязаемую форму, электронные деньги в основном используются для электронных транзакций из-за явного удобства этой методологии.

Ключевые выводы

  • Электронные деньги – это валюта, которая хранится в банковских компьютерных системах.
  • Электронные деньги обеспечены фиатной валютой, что отличает их от криптовалюты.
  • Различные компании, такие как Square или PayPal, позволяют совершать транзакции с электронными деньгами.
  • Распространение электронных денег привело к сокращению использования физической валюты.
  • Хотя электронные деньги часто считаются более безопасными и прозрачными, чем физические деньги, они не лишены рисков.

Как работают электронные деньги

Электронные деньги используются для транзакций по всему миру. Хотя их можно обменять на фиатную валюту (что, кстати, отличает их от криптовалют), электронные деньги чаще всего используются через электронные банковские системы и контролируются посредством электронной обработки. Поскольку в физической форме используется лишь небольшая часть валюты, большая ее часть хранится в банковских хранилищах и поддерживается центральными банками.

По этой причине основная функция Федеральной резервной системы США и 12 поддерживающих ее банков состоит в том, чтобы управлять фиатной валютой в физической форме и контролировать денежную массу с помощью денежно-кредитной политики и операций на открытом рынке.

Из-за прозрачности, присущей электронным деньгам, многие предполагают, что расширение их использования может привести к значительному снижению риска инфляции.

Особые соображения

Валюта в обращении

Электронные деньги могут храниться в разных местах. Большинство физических и юридических лиц хранят свои деньги в банках, которые предоставляют электронные записи о наличных деньгах на депозите. Однако предоплаченные карты и цифровые кошельки, такие как PayPal и Square, также позволяют пользователям вносить фиатную валюту в электронные деньги. Такие компании будут получать прибыль, взимая процент с любой суммы, снимаемой со счетов или конвертируемой из электронных денег обратно в фиатную валюту.

Электронная обработка платежей

Многие американцы обрабатывают транзакции в электронном виде множеством способов. Это включает в себя получение зарплаты через прямые депозиты, перевод денег с одного счета на другой с помощью электронных денежных переводов или трату денег с помощью кредитных и дебетовых карт.

Хотя физическая валюта по-прежнему выгодна в определенных ситуациях, ее роль со временем постепенно уменьшается. Многие потребители и предприятия считают электронные деньги более безопасными и удобными, поскольку их нельзя потерять, и они широко используются торговцами по всей стране. Следовательно, финансовый рынок США создал надежную инфраструктуру для транзакций с электронными деньгами, которая в первую очередь облегчается через сети обработки платежей, такие как Visa и Mastercard.

Банки и финансовые учреждения сотрудничают с сетевыми процессорами электронных денег, чтобы выдавать своим клиентам фирменные сетевые карты, которые облегчают эти электронные транзакции от банковских счетов до продавцов. Электронные деньги также легко обрабатываются через электронную коммерцию, что позволяет потребителям удобно покупать товары и услуги в Интернете.

Критика электронных денег

Хотя электронные деньги быстро становятся нормой и часто превозносятся как более безопасная и прозрачная альтернатива физической валюте, это не означает, что они не имеют собственного набора рисков и уязвимостей. Например, мошенничество становится проблемой, когда деньги могут быть переведены от одной стороны к другой без необходимости физической проверки истинной личности первоначального владельца.

Электронные транзакции также позволяют быть более осторожными и, следовательно, их легче скрыть от IRS, что делает электронные деньги потенциальным и невольным соучастником уклонения от уплаты налогов. Наконец, компьютерные системы, отвечающие за выполнение электронных транзакций, несовершенны, а это означает, что транзакции с электронными деньгами иногда могут идти не так просто из-за системной ошибки.

Новые тенденции в цифровых платежах для потребителей в США

В 2021 году более четырех из пяти американцев использовали ту или иную форму цифровых платежей, что продолжает давнюю тенденцию. Результаты опроса потребителей цифровых платежей McKinsey 2021 года — продолжающейся исследовательской инициативы, проводимой уже седьмой год — также указывают на продолжение нескольких поведенческих тенденций из прошлогоднего опроса, проведенного во время COVID-19.начальная волна. Кроме того, ответы о криптовалюте и финансировании «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) показывают, что эти темы стали более популярными для американского потребителя.

Закрепление цифровых преимуществ на фоне некоторого сокращения расходов

82 процента американцев, использующих цифровые платежи, которые включают в себя онлайн-покупки через браузер или приложения, оплату покупок в магазине с использованием мобильного телефона и/или QR-кода, а также персональные платежи. личные платежи (P2P) — в 2021 году превысит прошлогодние 78 процентов и 72 процента пять лет назад.

Многоканальное использование цифровых платежей продолжает расти с течением времени, хотя и снизилось по сравнению с историческим максимумом 2020 года в 58 процентов. Некоторые сдвиги в цифровом внедрении в 2020 и 2021 годах, по-видимому, связаны с пандемией COVID-19 и могут оказаться временными. Платежи в приложениях являются интересным примером: поскольку все больше потребителей остаются дома, использование райдшеринга снизилось, как и ожидалось, в то время как доставка еды увеличилась. Фактически, онлайн-платежи были единственной категорией цифровых платежей, в которой был зарегистрирован рост, увеличившийся на 12 процентных пунктов в 2021 году, возможно, в результате изменений поведения, связанных с пандемией, включая увеличение времени, проводимого дома (и заказ большего количества продуктов удаленно).

Поведение групп 35–54 и 18–34 совпало в большей степени, чем многие могли ожидать. Платежи в приложении также являются категорией с самым большим возрастным неравенством; его показатели принятия в три раза выше для клиентов в возрасте от 18 до 34 лет, чем для клиентов 55 лет и старше. Во всех возрастных группах внедрение P2P и цифровых платежей в магазине отстает от онлайн-платежей и платежей в приложениях. Относительно медленное внедрение этих двух категорий также может быть связано с влиянием пандемии на поведение клиентов; например, увеличение количества покупок в Интернете и меньшее количество личных взаимодействий, связанных с разделением счетов (и, следовательно, меньше возможностей для P2P).

Уровень доверия потребителей к компаниям, предоставляющим финансовые услуги, и технологическим компаниям остается таким же, как и в прошлом году, при этом относительные рейтинги различных игроков одинаковы для всех возрастных групп. Банки и традиционные платежные сети (Visa, Mastercard) продолжают лидировать в доверии, хотя известные технологические фирмы (Amazon, Apple и PayPal) продолжают сокращать разрыв. Новые финтех-компании обычно демонстрируют более низкое доверие потребителей, возможно, потому, что они не получили признания и известности.

Однако, независимо от поставщика услуг, молодые респонденты неизменно больше доверяют цифровым решениям.

Эффективность BNPL; крипто быстро растет

Для двух наиболее широко обсуждаемых отраслевых инноваций — BNPL и криптовалюты — наше исследование выявило благоприятные, но разные модели использования.

Отвечая на вопрос о BNPL, 30 процентов респондентов нашего опроса сообщают, что финансировали покупку с помощью этого типа услуг (Иллюстрация 1). Хотя эта доля всего на три процентных пункта выше, чем в 2020 году, данные об отношении, похоже, подтверждают ценностное предложение, выдвинутое поставщиками BNPL, и, учитывая возросшую доступность продукта, мы считаем, что использование может расти быстрее, чем проникновение.

Экспонат 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Из респондентов, которые использовали BNPL, 29 процентов сообщают, что без этого варианта финансирования они сделали бы меньшую покупку или вообще не купили бы. Еще 39процентов говорят, что они предпочли BNPL использованию кредитной карты, а оставшийся 31 процент указывают, что BNPL был заменой дебетовой карте или наличным деньгам. Отдельно «более дешевый вариант финансирования» был наиболее часто упоминаемой причиной использования BNPL (31 процент).

Влияние BNPL на дополнительные продажи значительно варьируется в зависимости от вертикали. Мы наблюдаем самые высокие коэффициенты прироста конверсии в определенных дискреционных категориях — например, в одежде, ноутбуках и косметических товарах — где до 20% респондентов говорят, что покупки не произошли бы без BNPL. Дополнительная конверсия намного ниже (от 3 до 5 процентов) в менее дискреционных категориях, таких как шины и автозапчасти, бытовая техника и товары для дома.

Что касается криптовалюты, ее проникновение в целом остается номинальным, но поразительна крутая кривая принятия. Каждый пятый респондент сообщил о том, что владеет или владел криптовалютными активами, по сравнению с 6 процентами всего годом ранее (Рисунок 2). Среди 74% респондентов, знакомых с криптографией, но не владеющих ею, 41% говорят, что ключевой причиной того, что они еще не использовали крипто, является отсутствие у них функционального понимания, что указывает на дальнейший рост.

Экспонат 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Из бывших и нынешних владельцев криптовалюты 43% говорят, что их мотивирует ее инвестиционный потенциал; из этой группы 41 процент говорят, что они выделяют не менее 5 процентов своего портфеля на автомобиль. Биткойн продолжает доминировать на этом рынке: три четверти тех, кто владеет криптовалютой, включая биткойн в своих портфелях. Удивительно, однако, что среди более широкого населения 15-процентное проникновение Биткойна не намного опережает проникновение Dogecoin и Ethereum (по 11 процентов у каждого).

Меньшее количество респондентов владеет криптовалютой для совершения покупок. Двадцать один процент называют транзакции своей основной целью, часто указывая на анонимные платежи и международные переводы в качестве вариантов использования. Примерно пятая часть называет своим мотивирующим фактором отсутствие доверия (к правительству, банкам или доллару США).

Цифровые кошельки все больше вмятины на коже

Пятнадцать процентов пользователей цифровых кошельков говорят, что они регулярно покидают свои дома без своей старой версии. Еще 11% указывают, что рассматривают возможность сделать это только тогда, когда не планируют ничего покупать или знают, что могут использовать цифровой кошелек.

После широкомасштабных рекламных кампаний, направленных на то, чтобы убедить потребителей вводить учетные данные карты, большинство респондентов, использующих цифровые кошельки, в настоящее время загрузили несколько карт. Из тех, кто говорит, что они это сделали, 40 процентов указывают, что они часто (каждые пару недель или чаще) переключаются на инструмент, отличный от варианта по умолчанию. Наиболее часто упоминаемой причиной переключения между картами является доступность средств, за которой следует желание изолировать различные типы покупок по отдельным картам и использовать акции или скидки.


Хотя пандемия COVID-19 замедлила проникновение некоторых форм цифровых расходов, общая тенденция к более широкому использованию цифровых опций сохраняется. Инновации в цифровых платежах, такие как BNPL и криптовалюта, также начинают внедряться и демонстрируют потенциал для будущего роста. Потребители говорят нам, что BNPL позволяет им совершать больше покупок, чем в противном случае.