Способы онлайн-платежей: обзор

Постоянное развитие продуктов, сделок и услуг, доступных в Интернете, привело к быстрому увеличению количества способов оплаты. На рынке постоянно появляются новые и более удобные платежные возможности. Но есть ли у этих новичков то, что нужно, чтобы превзойти традиционные формы транзакций? Какие преимущества предлагает электронная оплата по сравнению с кредитом, дебетом или наличными платежами? И какие риски есть при обработке сделок через третьих лиц? Чтобы предлагать клиентам наилучшие услуги, владельцы магазинов должны следить за этими тенденциями и предоставлять выбор безопасных способов онлайн-платежей.

Содержание

1. Текущие виды онлайн-транзакций
   1. Покупка на расчетный счет
   2. Предоплата
   3. Прямой дебет
   4. Наложенный платеж
   5. Кредитная карта
   6. Поставщики платежных услуг

Конструктор сайтов электронной коммерции от IONOS

Хотите создать интернет-магазин? У вас нет опыта и вы хотите быстро и легко вывести свой бизнес в онлайн? Не ищите дальше, Конструктор сайтов электронной коммерции — это то, что вам нужно!

SSL-сертификат

Бесплатный домен

Поддержка 24/7

Текущие типы онлайн-транзакций

Завоевать доверие клиентов во время онлайн-транзакций — непростая задача. Сообщения о фишинге и краже часто вызывают сильный скептицизм в отношении онлайн-транзакций. Чтобы превратить посетителей веб-сайта в покупателей, владельцам интернет-магазинов необходимо использовать различные способы онлайн-платежей. Правда в том, что идеального решения для перевода денег онлайн не существует; каждый способ оплаты имеет свой уникальный набор преимуществ и недостатков . Безопасный онлайн-платеж часто является компромиссом между защитой покупателя и продавца.

Покупка на счет

Эта форма оплаты особенно популярна у международных клиентов, и не без оснований; при этом способе оплаты риск транзакции берет на себя онлайн-продавец. Компания несет ответственность за отправку товара и счета вместе. Продавец получает оплату только после того, как покупатель получит посылку. Деньги переводятся либо через форму денежного перевода, либо через интернет-банкинг. Таким образом, конфиденциальные банковские реквизиты не разглашаются в Интернете. Однако в этом случае владелец магазина рискует покрыть расходы, если покупатель не внесет просроченный платеж. Несмотря на этот недостаток, интернет-магазинам все же рекомендуется предлагать этот способ оплаты. Внешние поставщики платежных услуг, такие как Klarna, минимизируют этот риск, беря на себя платежное требование дистрибьютора, когда речь идет о факторинге и обработке платежей клиентов. Некоторые интернет-магазины предлагают эту форму оплаты только своим постоянным покупателям; шаг, который помогает обуздать риск мошенничества или просроченных платежей. При покупке на счет нет транзакционных издержек.

Предоплата

Предоплата является полной противоположностью покупки в счет. Когда клиент выбирает эту форму онлайн-транзакции, товары не отправляются до тех пор, пока компания не получит оплату. Таким образом, клиент несет риск транзакции . Если интернет-магазин окажется ненадежным или даже мошенническим, товар может быть не доставлен, даже если клиент уже оплатил его. Это также значительно усложняет возврат неисправных или поврежденных товаров. Чтобы сделать этот способ оплаты более привлекательным для клиентов, некоторые онлайн-трейдеры предлагают эксклюзивные онлайн-предложения . Кроме того, традиционный перевод гарантирует, что конфиденциальные банковские реквизиты останутся в безопасности, что дает клиенту еще одно преимущество. При этом способе оплаты комиссия за транзакцию также не взимается. Тем не менее, клиентам рекомендуется использовать этот способ оплаты только в том случае, если они доверяют поставщику, и поэтому может быть целесообразно предложить предоплату как часть вашего набора способов онлайн-оплаты.

Прямой дебет

Прямой дебет — еще один популярный и хорошо зарекомендовавший себя способ оплаты. Из-за относительно низких комиссий за транзакции и безопасности планирования это оказалось особенно привлекательным вариантом для онлайн-торговли. Прямой дебет в интернет-магазин — удобный вариант для покупателей; орган прямого дебетования снимает средства непосредственно с банковского счета клиента, как правило, сразу после отправки товара. Клиенты также могут сообщать о любых несанкционированных транзакциях в свой банк и получать возмещение. Это обеспечивает надежную защиту от сомнительных компаний и мошенников. Однако эта форма оплаты может оказаться рискованной. При оплате прямым дебетом пользователи должны раскрывать номер своего счета и код сортировки, а также название своего банка, что делает их уязвимыми для кража данных и фишинг .

Вот почему владельцы интернет-магазинов должны обеспечить, чтобы частные клиенты могли передавать свои данные только через безопасный сайт. Протокол безопасности «уровень защищенных сокетов» (SSL) обеспечивает надежную защиту. Чтобы предотвратить кредитные потери из-за необеспеченных банковских счетов, внешние службы, такие как Klarna, могут предлагать кредитный рейтинг; имейте в виду, однако, что использование этой услуги приведет к дополнительным комиссиям за транзакцию.

Оплата наложенным платежом

Оплата наложенным платежом является практическим компромиссом в пользу безопасности как покупателя, так и продавца, что объясняет неизменную популярность этого метода оплаты. Клиент платит курьеру наличными непосредственно при доставке, что исключает риск распространения личной информации в Интернете. Это делает его одним из самых безопасных способов оплаты для онлайн-транзакций. Хотя это не самый распространенный способ оплаты, многие крупные розничные продавцы и курьерские службы по-прежнему предлагают эту услугу в Соединенных Штатах, включая UPS и FedEx. При такой форме оплаты взимается дополнительная плата за доставку, которую обычно оплачивает заказчик. Один из самых больших рисков, который представляет этот способ оплаты, возникает, если покупатель не получает товар, поскольку тогда продавец должен покрыть расходы. Другим недостатком является то, что у клиента практически нет шансов после доставки проверить, находится ли товар в рабочем состоянии, что делает возврат поврежденных или неудовлетворительных товаров более сложным, чем при прямом дебетовании.

Кредитная карта

Оплата кредитной картой, бесспорно, является наиболее удобным способом онлайн-оплаты для обеих сторон. Как правило, покупатели должны указать только название компании, выпустившей кредитную карту, номер личной карты и код безопасности в форме автозаполнения магазина в процессе оплаты. Затем продавец получает оплату от соответствующего кредитного учреждения и отправляет товар. Если эти товары не будут доставлены или будут каким-либо образом повреждены или некомплектны, клиент может легко получить возмещение от поставщика кредитной карты.

Этот способ оплаты доступен практически в каждом интернет-магазине благодаря своей несложной процедуре . Однако, поскольку этот тип онлайн-транзакции также требует от клиента раскрытия личных банковских реквизитов, присутствуют те же риски, что и при оплате прямым дебетом. Это означает, что применяются те же меры предосторожности: данные карты следует предоставлять только через безопасную платформу. Клиенты кредитных карт постоянно информируются об опасностях интернет-мошенников, которые охотятся за конфиденциальными данными с помощью фишинга. Вот почему владельцам интернет-магазинов приходится преодолевать дополнительные трудности, связанные с обеспечением безопасности данных клиентов. В прошлом было несколько случаев, когда хакерам удавалось получить доступ к базам данных крупных ритейлеров, а также другие случаи, когда сотрудники передавали личную информацию третьим лицам.

Поставщики платежных услуг

Все больше и больше клиентов доверяют интернет-магазинам, которые предлагают онлайн-транзакции через внешних поставщиков платежных услуг. Операторы интернет-магазинов получают выгоду от аутсорсинга процесса транзакций, потому что поставщики платежных услуг также должны взять на себя ответственность за управление претензиями и возмещением. Кроме того, современные технологии позволяют ускорить транзакции между покупателем и продавцом, а это означает, что заказы могут обрабатываться более эффективно, а покупатель быстрее получает свои покупки. Эта увеличенная скорость особенно заметна при покупке цифровых загрузок, таких как файлы mp3 или онлайн-журналы (часто доходящие до клиента в течение нескольких секунд). Вот почему поставщики платежных услуг особенно популярны для микроплатежей. Некоторые провайдеры, такие как PayPal и Moneybrookers, требуют, чтобы клиент вошел в учетную запись 9.0005 отдельная учетная запись клиента , в то время как другие разрешают прямой перевод со учетной записи пользователя . Преимущества и недостатки заключаются в следующем:

• Поставщики платежей с учетными записями пользователей : при этом способе оплаты личная информация покупателя не передается продавцу; скорее, он остается у поставщика услуг. Это существенно снижает риск того, что клиенты станут жертвами интернет-мошенников. Лидер рынка, PayPal, предлагает своим пользователям политику защиты покупателей, которая позволяет возмещать ущерб за неисправные, поврежденные или отсутствующие товары. Но даже несмотря на то, что учетные записи пользователей защищены паролем, они по-прежнему становятся все более уязвимыми для хакеров и мошенников.

• Прямой перевод через третью сторону : пользующиеся большой популярностью за границей поставщики платежных услуг, которые не требуют от пользователей входа в отдельные учетные записи, а вместо этого предлагают клиентам ввести свой банковский маршрутный номер  в форму заказа розничного продавца. Затем это приводит к их текущему счету в онлайн-банкинге. Оттуда сумма выплачивается продавцу в обычном порядке. Затем необходимо использовать номер аутентификации транзакции (TAN), чтобы сделать платеж безопасным.

• 21.09.2020
• Интернет-продажи

• Интернет-магазин
• Электронная коммерция
• Оплата

Статьи по теме 90 046

Что такое Google Pay? Все, что вам нужно знать о службе онлайн-платежей Google. Google Pay обеспечивает быстрые и простые платежи между людьми и одновременно хранит любое количество банковских счетов и кредитных карт. Мобильное платежное приложение может даже сделать наличные деньги излишними в будущем, заменив их безналичной оплатой через мобильный телефон. Здесь мы объясняем, как работает сервис и как его настроить.

Что такое Google Pay? Все, что вам нужно знать о сервисе онлайн-платежей Google

Платежные шлюзы, о которых вы должны знать

• 25. 11.2021
• Онлайн-продажи

Всего несколько лет назад перспектива оплаты товаров и услуг онлайн было невообразимо. Но сегодня во многих отраслях интернет-торговля обогнала розничную торговлю. В результате услуги онлайн-платежей, такие как PayPal, стали очень популярными, и многие клиенты считают их решающим фактором при совершении покупок в Интернете. Так как же на самом деле работают эти платежные шлюзы? Мы объясним это…

Платежные шлюзы, о которых вам следует знать

Мобильные платежи

• 21.09.2020
• Онлайн-продажи

Мобильные платежи развиваются во всем мире. Ведущие поставщики альтернатив мобильных платежей также закрепились в Соединенных Штатах. Однако многие американцы до сих пор не убеждены в новой технологии. Мы представляем вам обзор наиболее часто используемых мобильных платежных приложений в США, их функциональность и функции безопасности.

Мобильный платеж

Надежная аутентификация клиента: европейский стандарт для безопасных платежей ).

Его основное требование заключается в том, чтобы продавцы внедрили двухфакторную аутентификацию. Как новые правила SCA изменят онлайн-платежи и что они значат для вашего бизнеса в США? Продолжайте читать, чтобы узнать.

Надежная аутентификация клиентов: европейский стандарт безопасных платежей

Stripe и PayPal — обзор платежных шлюзов -коммерческий бизнес. Помимо известного гиганта PayPal, существует ряд альтернативных провайдеров. Один из них — Стрип. Узнайте, какие преимущества и недостатки предлагают два платежных шлюза и какой поставщик подходит для вашего интернет-магазина, в этом сравнении Stripe и PayPal.

Stripe vs. PayPal — Краткий обзор платежных шлюзов

Retail Integrated Payments Processing | Скорость света

Поговорите с экспертом

Легко принимайте платежи онлайн и в магазине.

Получайте деньги быстро, где бы они ни совершали покупки, с помощью полностью интегрированных платежей, которые работают со всеми вашими каналами продаж.

Быстрая подготовка к работе с нашим простым и интуитивно понятным процессом настройки

Экономьте деньги с простое ценообразование и отсутствие скрытых комиссий (2,6% + 10 центов)

Работайте эффективнее с платежным оборудованием, программным обеспечением и поддержкой клиентов в одном месте.

Будьте спокойны благодаря соответствию PCI, сквозному шифрованию и неограниченному мониторингу мошенничества

“

Я считаю, что это может помочь нам увеличить продажи только потому, что клиенты видят, как быстро движется очередь к кассе. Мы можем вести беседу, пока занимаемся их продажей — мы не беспокоимся о пропаже долларов! Мы любим это!

Кэрол из Nicety’s — Оквилл, Онтарио

«Платежи Lightspeed

очень просты и не требуют ручного управления, а это именно то, что вам нужно от процессора. Мне не нужно думать об этом — это просто работает в фоновом режиме.

Клейтон, обувь SAS — Новый Орлеан

Полностью интегрированное платежное решение

Интегрированные платежи — автоматизированные платежи. Вы сосредотачиваетесь на продажах — мы позаботимся обо всем остальном.

• Ускорьте кассу с помощью автоматических сумм
• Упрощение бухгалтерского учета с помощью интегрированных инструментов учета
• Отчет быстрее с пакетными отчетами и расчетами прямо в вашем POS

Поговори с нами

Экономичная и прозрачная комиссия за обработку платежей

С Lightspeed Payments ваши комиссии за обработку всегда просты и предсказуемы, поэтому вы можете уверенно принимать платежи.

• Простое ценообразование (2,6% + 10 центов)
• Никаких скрытых комиссий и наценок
• Бесплатная помощь по возврату средств

Поговори с нами

Вставай и беги быстрее.

Будь то аппаратное или программное обеспечение, легко настроить Lightspeed Payments. Сделайте это самостоятельно с помощью нашей простой пошаговой инструкции или обратитесь к нашей команде поддержки, которая шаг за шагом проведет вас через весь процесс.

• Быстрое выполнение транзакций с установкой plug-and-play
• Воспользуйтесь персонализированным обучением один на один
• Нужна дополнительная помощь? Получите доступ к подробным ресурсам, таким как руководства, видео и многое другое

Поговори с нами

Безопасность премиум-класса входит в стандартную комплектацию.

Безопасность — наш главный приоритет. Платежи Lightspeed поставляются со встроенными функциями безопасности премиум-класса, так что вы будете спокойны с первого дня.

• Защитите свои данные с помощью PCI DSS, подтвержденного уровнем 1, на соответствие требованиям службы .
• Защитите свои данные с помощью сквозного шифрования для всех транзакций, в магазине и онлайн.
• Получите круглосуточный мониторинг безопасности сервера от нашей собственной команды

Поговори с нами

Принимайте любые платежи в любое время.

Lightspeed Payments работает с ведущими терминалами и оборудованием, поэтому вы можете легко принимать любые мобильные платежи.

• Сохраняйте простоту благодаря гладкому и интуитивно понятному дизайну , который удобен для продавцов и покупателей.
• Наслаждайтесь повышенной мобильностью, чтобы принимать платежи в любом месте в магазине или на обочине
• Принимайте платежи с всеми основными кредитными и дебетовыми картами, Apple Pay и Google Pay

Поговорите с экспертом

Начните использовать платежи Lightspeed сегодня.

Он готов к работе — просто включите его.

Скорость нажатия, вставки или прокрутки: 2,6% + 10 центов
Вводимая вручную ставка: 2,9% + 30 центов

Поговорите с экспертом

Обрабатываете более 250 тысяч долларов?

Ваш текущий процессор может перезаряжать вас.

Узнайте, как вы можете сэкономить больше своего дохода с помощью Lightspeed. Свяжитесь с нашими экспертами сегодня для индивидуального предложения.

Запрос цитаты

Все ответы, которые вы ищете.

Lightspeed с гордостью предлагает интегрированное решение на 360°. Имея только одного поставщика для ваших торговых точек, платежных услуг, оборудования и службы поддержки, вы экономите бесчисленное количество времени и денег. Кроме того, это значительно упрощает управление вашим бизнесом.

В зависимости от того, с каким провайдером у вас в настоящее время заключен контракт и каковы ваши условия, взимаемая ими плата за отмену будет различаться. К счастью, процесс перехода на Lightspeed Payments проходит гладко. Наши дружелюбные агенты поддержки проведут вас от начала до конца и позаботятся о том, чтобы вы работали без сучка и задоринки, прежде чем вы начнете жить.

Оборудование

Lightspeed продается отдельно. В целях безопасности вы не можете использовать какое-либо существующее терминальное оборудование, которое у вас уже может быть, поскольку оно не было внедрено с сертифицированной прошивкой. Безопасность прежде всего!

Вы можете ожидать, что деньги поступят на ваш счет в течение 2 рабочих дней после совершения транзакции. Обратите внимание, что на этот срок может повлиять ряд обстоятельств, в том числе задержки, вызванные банковскими системами или мониторингом рисков. Для получения дополнительной информации о том, когда ожидать ваши средства, пожалуйста, обратитесь к нашей документации по получению оплаты.

Никогда. С Lightspeed вы никогда не найдете сложного или загадочного платежа в своей выписке. Единственное, на что вы можете рассчитывать, — это комиссия за возврат платежа в размере 15 долларов, если она вообще произойдет. Мы предлагаем конкурентоспособные цены, и наши специалисты будут рады подобрать правильное решение для вашего бизнеса. Здесь нет обезьяньего бизнеса.

К сожалению, возвратные платежи случаются, и ни один продавец не может избежать их. К счастью, мы значительно облегчили вам задачу. С вас будет взиматься единый сбор в размере 15 долларов США, и мы будем изо всех сил бороться, чтобы оспорить претензию от вашего имени. Мы поможем вам от начала до конца и будем держать вас в курсе статуса по мере продвижения спора.

Все ваши отчеты о транзакциях и расчетах находятся в вашем Lightspeed POS, там же, откуда вы запускаете все остальные стандартные отчеты. Ваши депозиты и партии отслеживаются в режиме реального времени, что значительно ускоряет и упрощает согласование.

Абсолютно. На самом деле, вы действительно должны. Это сэкономит вам много времени, головной боли и денег.