Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта,
которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно
оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах
и
совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период
обслуживания
бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько
он вам подходит.

На первый взгляд может показаться, что с выпуском
такой
карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта
—
универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и
сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и
установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и
значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в
командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте
это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги.

Многие банки предлагают своим клиентам подключить
услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать
использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать
лимиты
как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и
корректировать их в большую или меньшую сторону.

С помощью дебетовой бизнес-карты можно совершать мгновенные переводы партнёрам и контрагентам. Для этого нужен только доступ в интернет-банк и номер корпоративной карты получателя, выпущенной Сбером или другими банками.

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции
контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш
коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или
услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно
получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как
и
в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно
собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную
систему
с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др. ), чтобы
можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её
помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить
ужин
с клиентом. А ещё
бизнес-карта
— хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут
всегда в сохранности. В случае утраты карты её можно легко заблокировать, позвонив в банк.

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты —
различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов.
Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать
бизнес-залы в аэропортах, получать кешбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего
предприятия. Например, для бизнес-карт СберБизнеса действует программа «Бизнес-кешбэк», в которой начисляются баллы за все категории покупок.

На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с
поддержкой разных платежных систем (Visa, Mastercard и МИР). Любой клиент сможет найти для себя
идеальный продукт. Узнать больше о бизнес-картах ››

Статью актуализировали 20 октября 2022

Оплата, Доставка и Возврат

Оплата банковскими картами осуществляется через АО «АЛЬФА-БАНК».

К оплате принимаются карты VISA, MasterCard, МИР.

Услуга оплаты через интернет осуществляется в соответствии с Правилами международных платежных систем Visa, MasterCard и Платежной системы МИР на принципах соблюдения конфиденциальности и безопасности совершения платежа, для чего используются самые современные методы проверки, шифрования и передачи данных по закрытым каналам связи. Ввод данных банковской карты осуществляется на защищенной платежной странице АО «АЛЬФА-БАНК».

На странице для ввода данных банковской карты потребуется ввести данные банковской карты: номер карты, имя владельца карты, срок действия карты, трёхзначный код безопасности (CVV2 для VISA, CVC2 для MasterCard, Код Дополнительной Идентификации для МИР). Все необходимые данные пропечатаны на самой карте. Трёхзначный код безопасности — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты.

Далее вы будете перенаправлены на страницу Вашего банка для ввода кода безопасности, который придет к Вам в СМС. Если код безопасности к Вам не пришел, то следует обратиться в банк выдавший Вам карту.

Случаи отказа в совершении платежа:

• банковская карта не предназначена для совершения платежей через интернет, о чем можно узнать, обратившись в Ваш Банк;
• недостаточно средств для оплаты на банковской карте. Подробнее о наличии средств на банковской карте Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту;
• данные банковской карты введены неверно;
• истек срок действия банковской карты. Срок действия карты, как правило, указан на лицевой стороне карты (это месяц и год, до которого действительна карта). Подробнее о сроке действия карты Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту;

По вопросам оплаты с помощью банковской карты и иным вопросам, связанным с работой сайта, Вы можете обращаться по следующим телефонам: +7 (495) 787-48-08, +7 (495) 981-82-44

Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон,e-mail, номер банковской карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.

Условия поставки товара

После получения заказа от Покупателя по факсу, или по телефону, или электронной почте и при наличии необходимого количества Товара на складе Поставщик выставляет Покупателю счет на оплату Товара. Оплата вышеуказанного счета Покупателем означает согласие Покупателя с ассортиментом, ценой и количеством Товара, указанного в счете. Заказ Покупателя должен содержать адрес доставки Товара.

Поставка Товара с приложением всех необходимых документов осуществляется при условии полной оплаты Товара Покупателем. Товар поставляется в ассортименте и в количестве, указанным в Счете, направленном Поставщиком по факсимильной или электронной связи.

Отгрузка Товара производится не позднее 5 (пяти) рабочих дней после поступления денежных средств на расчетный счет Поставщика. В случае отсутствия на складе Поставщика части или всего указанного Товара на дату его отгрузки стороны согласовывают срок поставки отсутствующего Товара. Покупатель не вправе отказаться от Товара, поставленного с задержкой.

Количество, цена и ассортимент поставленного Товара указываются в накладных. Допускается цветовое отклонение в отдельных партиях поставки Товара.

Доставка Товара в пределах г. Москвы производится Поставщиком. Доставка Товара за пределы МКАД г. Москвы осуществляется самовывозом или перевозчиком, указанным Покупателем.

Обязательства Поставщика по поставке Товара считаются выполненными с момента передачи Товара покупателю или перевозчику для отправки Товара Покупателю.

Право собственности на Товар переходит к Покупателю в момент передачи Товара Покупателю или перевозчику для отправки Товара Покупателю, который определяется датой составления накладной.

Доставка Товара за пределы МКАД г. Москвы, как дополнительная услуга, может производиться Поставщиком на основании предварительно оплаченного счета Покупателем.

Прием товара

Приемка Товара по количеству, ассортименту и качеству осуществляется в соответствии с накладной во время передачи Товара Покупателю.

В случае несоответствия количества, и (или) ассортимента, и (или) качества Товара в накладной должна быть сделана отметка о фактически принятом количестве, ассортименте и качестве Товара.

Предельные сроки предъявления претензии по количеству, ассортименту и качеству Товара — не позднее 2 (двух) дней со дня получения Товара Покупателем.

Если претензия не заявлена в установленный срок, то Покупатель теряет право предъявить претензии по количеству, ассортименту и качеству поставленного Товара. В этом случае Товар считается принятым с надлежащим качеством, количеством и ассортиментом.

Поставщик рассматривает претензию только при условии сохранения первоначального вида и количества поставленного Товара. Претензия принимается, при условии, что Товар не был раскроен, или применен, и (или) использован Покупателем в целях производства готового изделия.

Результаты рассмотрения претензии подтверждается актом, подписанным уполномоченными представителями обеих сторон. Данный акт является обязательным для обеих сторон, подтверждающим качество и количество Товара, поступившего Покупателю, а также основанием для возможных перерасчетов.

Покупатель, осуществляющий продажу поставленного Товара в розничной сети, не вправе требовать от поставщика замены Товара ненадлежащего качества, возвращенного потребителем. Возврат некачественного Товара осуществляется только в соответствии с условиями и в порядке, установленными в договоре.

С момента сдачи Товара Покупателю на последнего переходит риск случайной гибели или случайного повреждения Товара.

Возврат товара

В соответствии с п.2 статьи 502 Гражданского Кодекса Правительство Российской Федерации утверждает Постановление с Перечнем товаров, которые не подлежат обмену или возврату.

Согласно действующему Постановлению Правительства Российской Федерации № 2463 от 31 декабря 2020 г., текстильные товары (хлопчатобумажные, льняные, шелковые, шерстяные и синтетические ткани, товары из нетканых материалов типа тканей — ленты, тесьма, кружево и др.) и другие товары, цена которых определяется за единицу длины, надлежащего качества входят в перечень товаров, не подлежащих обмену или возврату

Реквизиты компании

Нужно платить поставщикам кредитной картой? Как получить «да»

27.03.2020

С точки зрения владельца малого бизнеса, есть много привлекательных причин для оплаты поставщикам кредитной картой.

Оплата счетов с помощью кредитной карты дает предприятиям не менее 21 дня для накопления необходимых средств или до 60 дней. Некоторые карты предлагают значительные награды и двойные баллы за категории снабжения. А использование одной карты для покупок позволяет отслеживать расходы с меньшей головной болью.

Но с точки зрения поставщика платежи по кредитным картам B2B не так выгодны. Некоторые продавцы и производители не решаются добавить комиссию за обработку платежей в свой собственный список расходов.

В этой статье мы познакомим вас с несколькими способами оплаты поставщикам с помощью кредитной карты. Вы узнаете, что делать, если ваши поставщики в настоящее время не принимают карточные платежи, и какую корпоративную кредитную карту использовать.

3 способа оплаты поставщикам с помощью кредитной карты

Существует три основных способа оплаты счетов поставщика с помощью кредитной карты. Рассмотрите каждый метод ниже, а затем просмотрите наши предложения по ведению переговоров с поставщиками, которые не принимают кредитные карты.

1. Платите своим поставщикам и продавцам напрямую

Если ваш поставщик включает кредитные карты в свои условия оплаты, все готово. Скорее всего, они будут использовать отдельное программное обеспечение для выставления счетов или такой инструмент, как QuickBooks, чтобы отправить вам электронный счет. Воспользуйтесь ссылкой для оплаты, введите номер карты и подтвердите транзакцию.

Как правило, вы можете использовать физическую карту или виртуальную карту, удобный выбор, если у вас есть несколько сотрудников и групп, совершающих покупки. (Убедитесь, что у вас есть четкая политика корпоративной кредитной карты.) 

В политике продавца могут упоминаться только традиционные способы оплаты, такие как чеки или банковские переводы. Это не значит, что они не принимают кредитные карты — возможно, вам просто нужно связаться с ними. В следующем разделе мы дадим вам несколько способов убедительно доказать, почему ваш поставщик должен разрешать платежи по картам.

2. Узнайте, есть ли у вашей компании, выпускающей кредитные карты, платежные партнеры.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, помогают малым предприятиям, которым необходимо расплачиваться с поставщиками кредитной картой. Например, компания может сотрудничать со сторонней компанией для облегчения этих транзакций.

Как правило, владелец карты вручную активирует эту функцию для своей карты, в зависимости от членства в карте. Партнер берет на себя все остальное, присваивая вашему бизнесу виртуальный номер счета для оплаты вашим поставщикам.

После того, как вы инициируете транзакцию, партнер по оплате может отправить бумажный чек или другой способ оплаты от имени вашей компании. В рамках этого партнерства поставщик вашей кредитной карты может начислять баллы, которые обычно резервируются для прямых платежей по карте.

Узнайте у компании-эмитента вашей карты, есть ли у них какие-либо партнерские отношения с кредиторами или другие доступные решения.

3. Используйте надежную стороннюю компанию

Такие компании, как Plastiq, позволяют вам использовать кредитную карту для оплаты поставщиков, даже если они не принимают кредитные карты. Эти услуги доступны держателям карт, использующим большинство основных карточных сетей. Процесс довольно похож на этих поставщиков плательщиков.

Вы введете информацию о транзакции и получателе, и ваш платеж будет отправлен чеком, платежом ACH или банковским переводом. За каждую транзакцию по карте с вас взимается комиссия за обработку в размере 2,5%, чтобы компенсировать затраты поставщика-плательщика. Это может показаться плохой новостью, если ваша цель — получить вознаграждение с помощью карты, поскольку эта дополнительная плата может превысить количество баллов, которые вы заработаете.

К счастью, эта плата не облагается налогом, а использование карты дает и другие существенные преимущества. Один из клиентов Plastiq сказал, что благодаря увеличению денежного потока они смогли купить на 25% больше товаров.

Кроме того, вы можете инициировать платежи вручную или запланировать их заранее. Не забудьте оставить время для обработки платежей и отправки любых чеков, чтобы ваши платежи были своевременными. Ваш бизнес по-прежнему несет полную ответственность за просроченные платежи поставщикам.

Что делать, если мой поставщик не принимает кредитные карты?

Если ваши поставщики не принимают кредитные карты, вы можете использовать стороннюю компанию для оплаты картой за комиссию. Но вы можете полностью избежать этих сборов, убедив своих поставщиков перейти на них.

Вам нужно будет сообщить о преимуществах приема кредитных карт для конкретных поставщиков, чтобы выиграть их бай-ин. Ваше дело будет более эффективным, если у вас есть положительный послужной список своевременных платежей и регулярных заказов. Ниже мы собрали некоторые моменты, которые вы можете использовать во время этого разговора.

• Платежи по кредитным картам осуществляются быстро: как и в любом другом бизнесе, поставщики зависят от стабильного притока и оттока наличности. Чем меньше времени они тратят на ожидание свободных средств, тем лучше. Карточные платежи могут быть обработаны всего за 24-72 часа, что быстрее, чем чеки и платежи ACH.
• Ваш бизнес может платить раньше: сборы за обработку кредитных карт съедают доходы ваших поставщиков, что делает этот вариант менее привлекательным. Предложение оплатить счета досрочно может сделать это стоящим для них. Когда 13% платежей по счетам оплачиваются с опозданием, поставщики стремятся получать средства вовремя, где это возможно. Вы можете предложить более короткие условия нетто-платежа, например, оплатить картой в течение 10 дней. Вы даже можете получить скидку за раннюю оплату.
• Электронный платеж более безопасен, чем чек. Даже в эпоху цифровых технологий чеки остаются самым популярным способом оплаты для мошенников. Кроме того, из года в год увеличивается количество атак на платежи ACH в компаниях, борющихся с мошенничеством. Прием кредитных карт может защитить ваших поставщиков от ненужного риска. Если ваши поставщики ищут более безопасные платежи, это может быть хорошим выбором.
• Продавцы могут оптимизировать свою дебиторскую задолженность: прием кредитных карт позволяет продавцам автоматизировать процесс взыскания дебиторской задолженности. Платежи обрабатываются быстрее и часто включают больше деталей транзакции, чем другие способы оплаты. Когда больше предприятий платят вовремя, поставщики могут тратить меньше времени на отслеживание просроченных платежей и сверку своих книг.

Какую бизнес-кредитную карту следует использовать для оплаты поставщикам?

Отличительными чертами превосходной бизнес-кредитной карты являются отличная программа вознаграждений и кредитный лимит, который растет вместе с вашим бизнесом. Но когда дело доходит до закупки расходных материалов, заказа сырья и покрытия деловых расходов, одни карты лучше других. Вот что вы должны искать в кредитной карте, используемой для оплаты поставщикам.

• Лучшие в отрасли вознаграждения: Убедитесь, что ваша бизнес-кредитная карта зарабатывает достаточно баллов, особенно для категорий расходов на расходные материалы. Большинство карт предлагают не менее 2х баллов за покупку расходных материалов. Баллы должны быть обменены на необходимые вам вознаграждения, такие как поездки, транспорт, конференции и многое другое.
• Растущий кредитный лимит: вы не можете столкнуться с кредитным лимитом, пытаясь вовремя оплачивать счета и счета. Ищите компанию-эмитента кредитных карт, которая регулярно оценивает ваш кредитный лимит на основе дохода и финансирования, которое вы приносите. Правильная карта позволяет вам максимизировать ваш денежный поток, увеличить ваш оборотный капитал и покрыть различные расходы, связанные с ведением бизнеса. бизнес.
• Инструменты управления расходами. Одной из причин, по которой учредители хотят платить поставщикам с помощью кредитной карты, является оптимизация их расходов. Поддержание точности и актуальности ваших бухгалтерских книг начинается на уровне транзакций. Выберите кредитную карту с удобными инструментами отслеживания расходов. Это включает в себя встроенное приложение для сканирования чеков и функции создания заметок для каждой транзакции. Таким образом, вы можете активно отслеживать свои расходы на расходные материалы и другие категории, относящиеся к бизнесу.

Для ориентированных на рост стартапов и компаний в области электронной коммерции и наук о жизни корпоративная карта Brex включает в себя все эти требования в аккуратном пакете. Узнайте, подходит ли карта Brex для вашего бизнеса.

От центра затрат к центру прибыли

Оплата поставщикам с помощью кредитной карты помогает владельцам малого бизнеса производить платежи раньше, оставаться организованным и получать привилегии, которые они не могли бы получить в противном случае. Карточные вознаграждения и скидки за раннюю оплату могут даже снизить общую стоимость проданных товаров.

Со стороны поставщика прием кредитных карт может привести к более быстрому получению средств и рационализации их дебиторской задолженности. Это может даже стимулировать увеличение продаж и увеличение объемов заказов.

Работайте один на один со своими поставщиками, чтобы договориться о взаимовыгодной сделке по оплате картой. Или воспользуйтесь сторонними услугами, чтобы начать использовать кредитную карту для платежей поставщикам.

Статьи по теме

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке для стартапа?

Как отслеживать бизнес-расходы в цифровом виде и экономить время

Как настроить учет для вашего стартапа

27. 03.2020

С точки зрения владельца малого бизнеса, есть много привлекательных причин для оплаты поставщикам кредитной картой.

Оплата счетов с помощью кредитной карты дает предприятиям не менее 21 дня для накопления необходимых средств или до 60 дней. Некоторые карты предлагают значительные награды и двойные баллы за категории снабжения. А использование одной карты для покупок позволяет отслеживать расходы с меньшей головной болью.

Но с точки зрения поставщика платежи по кредитным картам B2B не так выгодны. Некоторые продавцы и производители не решаются добавить комиссию за обработку платежей в свой собственный список расходов.

В этой статье мы познакомим вас с несколькими способами оплаты поставщикам с помощью кредитной карты. Вы узнаете, что делать, если ваши поставщики в настоящее время не принимают карточные платежи, и какую корпоративную кредитную карту использовать.

3 способа оплаты поставщикам с помощью кредитной карты

Существует три основных способа оплаты счетов поставщика с помощью кредитной карты. Рассмотрите каждый метод ниже, а затем просмотрите наши предложения по ведению переговоров с поставщиками, которые не принимают кредитные карты.

1. Платите своим поставщикам и продавцам напрямую

Если ваш поставщик включает кредитные карты в свои условия оплаты, все готово. Скорее всего, они будут использовать отдельное программное обеспечение для выставления счетов или такой инструмент, как QuickBooks, чтобы отправить вам электронный счет. Воспользуйтесь ссылкой для оплаты, введите номер карты и подтвердите транзакцию.

Как правило, вы можете использовать физическую карту или виртуальную карту, удобный выбор, если у вас есть несколько сотрудников и групп, совершающих покупки. (Убедитесь, что у вас есть четкая политика корпоративной кредитной карты.) 

В политике продавца могут упоминаться только традиционные способы оплаты, такие как чеки или банковские переводы. Это не значит, что они не принимают кредитные карты — возможно, вам просто нужно связаться с ними. В следующем разделе мы дадим вам несколько способов убедительно доказать, почему ваш поставщик должен разрешать платежи по картам.

2. Узнайте, есть ли у вашей компании, выпускающей кредитные карты, платежные партнеры.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, помогают малым предприятиям, которым необходимо расплачиваться с поставщиками кредитной картой. Например, компания может сотрудничать со сторонней компанией для облегчения этих транзакций.

Как правило, владелец карты вручную активирует эту функцию для своей карты, в зависимости от членства в карте. Партнер берет на себя все остальное, присваивая вашему бизнесу виртуальный номер счета для оплаты вашим поставщикам.

После того, как вы инициируете транзакцию, партнер по оплате может отправить бумажный чек или другой способ оплаты от имени вашей компании. В рамках этого партнерства поставщик вашей кредитной карты может начислять баллы, которые обычно резервируются для прямых платежей по карте.

Узнайте у компании-эмитента вашей карты, есть ли у них какие-либо партнерские отношения с кредиторами или другие доступные решения.

3. Используйте надежную стороннюю компанию

Такие компании, как Plastiq, позволяют вам использовать кредитную карту для оплаты поставщиков, даже если они не принимают кредитные карты. Эти услуги доступны держателям карт, использующим большинство основных карточных сетей. Процесс довольно похож на этих поставщиков плательщиков.

Вы введете информацию о транзакции и получателе, и ваш платеж будет отправлен чеком, платежом ACH или банковским переводом. За каждую транзакцию по карте с вас взимается комиссия за обработку в размере 2,5%, чтобы компенсировать затраты поставщика-плательщика. Это может показаться плохой новостью, если ваша цель — получить вознаграждение с помощью карты, поскольку эта дополнительная плата может превысить количество баллов, которые вы заработаете.

К счастью, эта плата не облагается налогом, а использование карты дает и другие существенные преимущества. Один из клиентов Plastiq сказал, что благодаря увеличению денежного потока они смогли купить на 25% больше товаров.

Кроме того, вы можете инициировать платежи вручную или запланировать их заранее. Не забудьте оставить время для обработки платежей и отправки любых чеков, чтобы ваши платежи были своевременными. Ваш бизнес по-прежнему несет полную ответственность за просроченные платежи поставщикам.

Что делать, если мой поставщик не принимает кредитные карты?

Если ваши поставщики не принимают кредитные карты, вы можете использовать стороннюю компанию для оплаты картой за комиссию. Но вы можете полностью избежать этих сборов, убедив своих поставщиков перейти на них.

Вам нужно будет сообщить о преимуществах приема кредитных карт для конкретных поставщиков, чтобы выиграть их бай-ин. Ваше дело будет более эффективным, если у вас есть положительный послужной список своевременных платежей и регулярных заказов. Ниже мы собрали некоторые моменты, которые вы можете использовать во время этого разговора.

• Платежи по кредитным картам осуществляются быстро: как и в любом другом бизнесе, поставщики зависят от стабильного притока и оттока наличности. Чем меньше времени они тратят на ожидание свободных средств, тем лучше. Карточные платежи могут быть обработаны всего за 24-72 часа, что быстрее, чем чеки и платежи ACH.
• Ваш бизнес может платить раньше: сборы за обработку кредитных карт съедают доходы ваших поставщиков, что делает этот вариант менее привлекательным. Предложение оплатить счета досрочно может сделать это стоящим для них. Когда 13% платежей по счетам оплачиваются с опозданием, поставщики стремятся получать средства вовремя, где это возможно. Вы можете предложить более короткие условия нетто-платежа, например, оплатить картой в течение 10 дней. Вы даже можете получить скидку за раннюю оплату.
• Электронный платеж более безопасен, чем чек. Даже в эпоху цифровых технологий чеки остаются самым популярным способом оплаты для мошенников. Кроме того, из года в год увеличивается количество атак на платежи ACH в компаниях, борющихся с мошенничеством. Прием кредитных карт может защитить ваших поставщиков от ненужного риска. Если ваши поставщики ищут более безопасные платежи, это может быть хорошим выбором.
• Продавцы могут оптимизировать свою дебиторскую задолженность: прием кредитных карт позволяет продавцам автоматизировать процесс взыскания дебиторской задолженности. Платежи обрабатываются быстрее и часто включают больше деталей транзакции, чем другие способы оплаты. Когда больше предприятий платят вовремя, поставщики могут тратить меньше времени на отслеживание просроченных платежей и сверку своих книг.

Какую бизнес-кредитную карту следует использовать для оплаты поставщикам?

Отличительными чертами превосходной бизнес-кредитной карты являются отличная программа вознаграждений и кредитный лимит, который растет вместе с вашим бизнесом. Но когда дело доходит до закупки расходных материалов, заказа сырья и покрытия деловых расходов, одни карты лучше других. Вот что вы должны искать в кредитной карте, используемой для оплаты поставщикам.

• Лучшие в отрасли вознаграждения: Убедитесь, что ваша бизнес-кредитная карта зарабатывает достаточно баллов, особенно для категорий расходов на расходные материалы. Большинство карт предлагают не менее 2х баллов за покупку расходных материалов. Баллы должны быть обменены на необходимые вам вознаграждения, такие как поездки, транспорт, конференции и многое другое.
• Растущий кредитный лимит: вы не можете столкнуться с кредитным лимитом, пытаясь вовремя оплачивать счета и счета. Ищите компанию-эмитента кредитных карт, которая регулярно оценивает ваш кредитный лимит на основе дохода и финансирования, которое вы приносите. Правильная карта позволяет вам максимизировать ваш денежный поток, увеличить ваш оборотный капитал и покрыть различные расходы, связанные с ведением бизнеса. бизнес.
• Инструменты управления расходами. Одной из причин, по которой учредители хотят платить поставщикам с помощью кредитной карты, является оптимизация их расходов. Поддержание точности и актуальности ваших бухгалтерских книг начинается на уровне транзакций. Выберите кредитную карту с удобными инструментами отслеживания расходов. Это включает в себя встроенное приложение для сканирования чеков и функции создания заметок для каждой транзакции. Таким образом, вы можете активно отслеживать свои расходы на расходные материалы и другие категории, относящиеся к бизнесу.

Для ориентированных на рост стартапов и компаний в области электронной коммерции и наук о жизни корпоративная карта Brex включает в себя все эти требования в аккуратном пакете. Узнайте, подходит ли карта Brex для вашего бизнеса.

От центра затрат к центру прибыли

Оплата поставщикам с помощью кредитной карты помогает владельцам малого бизнеса производить платежи раньше, оставаться организованным и получать привилегии, которые они не могли бы получить в противном случае. Карточные вознаграждения и скидки за раннюю оплату могут даже снизить общую стоимость проданных товаров.

Со стороны поставщика прием кредитных карт может привести к более быстрому получению средств и рационализации их дебиторской задолженности. Это может даже стимулировать увеличение продаж и увеличение объемов заказов.

Работайте один на один со своими поставщиками, чтобы договориться о взаимовыгодной сделке по оплате картой. Или воспользуйтесь сторонними услугами, чтобы начать использовать кредитную карту для платежей поставщикам.

Статьи по теме

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке для стартапа?

Как отслеживать бизнес-расходы в цифровом виде и экономить время

Как настроить учет для вашего стартапа

27.03.2020

С точки зрения владельца малого бизнеса, есть много привлекательных причин для оплаты поставщикам кредитной картой.

Оплата счетов с помощью кредитной карты дает предприятиям не менее 21 дня для накопления необходимых средств или до 60 дней. Некоторые карты предлагают значительные награды и двойные баллы за категории снабжения. А использование одной карты для покупок позволяет отслеживать расходы с меньшей головной болью.

Но с точки зрения поставщика платежи по кредитным картам B2B не так выгодны. Некоторые продавцы и производители не решаются добавить комиссию за обработку платежей в свой собственный список расходов.

В этой статье мы познакомим вас с несколькими способами оплаты поставщикам с помощью кредитной карты. Вы узнаете, что делать, если ваши поставщики в настоящее время не принимают карточные платежи, и какую корпоративную кредитную карту использовать.

3 способа оплаты поставщикам с помощью кредитной карты

Существует три основных способа оплаты счетов поставщика с помощью кредитной карты. Рассмотрите каждый метод ниже, а затем просмотрите наши предложения по ведению переговоров с поставщиками, которые не принимают кредитные карты.

1. Платите своим поставщикам и продавцам напрямую

Если ваш поставщик включает кредитные карты в свои условия оплаты, все готово. Скорее всего, они будут использовать отдельное программное обеспечение для выставления счетов или такой инструмент, как QuickBooks, чтобы отправить вам электронный счет. Воспользуйтесь ссылкой для оплаты, введите номер карты и подтвердите транзакцию.

Как правило, вы можете использовать физическую карту или виртуальную карту, удобный выбор, если у вас есть несколько сотрудников и групп, совершающих покупки. (Убедитесь, что у вас есть четкая политика корпоративной кредитной карты.) 

В политике продавца могут упоминаться только традиционные способы оплаты, такие как чеки или банковские переводы. Это не значит, что они не принимают кредитные карты — возможно, вам просто нужно связаться с ними. В следующем разделе мы дадим вам несколько способов убедительно доказать, почему ваш поставщик должен разрешать платежи по картам.

2. Узнайте, есть ли у вашей компании, выпускающей кредитные карты, платежные партнеры.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, помогают малым предприятиям, которым необходимо расплачиваться с поставщиками кредитной картой. Например, компания может сотрудничать со сторонней компанией для облегчения этих транзакций.

Как правило, владелец карты вручную активирует эту функцию для своей карты, в зависимости от членства в карте. Партнер берет на себя все остальное, присваивая вашему бизнесу виртуальный номер счета для оплаты вашим поставщикам.

После того, как вы инициируете транзакцию, партнер по оплате может отправить бумажный чек или другой способ оплаты от имени вашей компании. В рамках этого партнерства поставщик вашей кредитной карты может начислять баллы, которые обычно резервируются для прямых платежей по карте.

Узнайте у компании-эмитента вашей карты, есть ли у них какие-либо партнерские отношения с кредиторами или другие доступные решения.

3. Используйте надежную стороннюю компанию

Такие компании, как Plastiq, позволяют вам использовать кредитную карту для оплаты поставщиков, даже если они не принимают кредитные карты. Эти услуги доступны держателям карт, использующим большинство основных карточных сетей. Процесс довольно похож на этих поставщиков плательщиков.

Вы введете информацию о транзакции и получателе, и ваш платеж будет отправлен чеком, платежом ACH или банковским переводом. За каждую транзакцию по карте с вас взимается комиссия за обработку в размере 2,5%, чтобы компенсировать затраты поставщика-плательщика. Это может показаться плохой новостью, если ваша цель — получить вознаграждение с помощью карты, поскольку эта дополнительная плата может превысить количество баллов, которые вы заработаете.

К счастью, эта плата не облагается налогом, а использование карты дает и другие существенные преимущества. Один из клиентов Plastiq сказал, что благодаря увеличению денежного потока они смогли купить на 25% больше товаров.

Кроме того, вы можете инициировать платежи вручную или запланировать их заранее. Не забудьте оставить время для обработки платежей и отправки любых чеков, чтобы ваши платежи были своевременными. Ваш бизнес по-прежнему несет полную ответственность за просроченные платежи поставщикам.

Что делать, если мой поставщик не принимает кредитные карты?

Если ваши поставщики не принимают кредитные карты, вы можете использовать стороннюю компанию для оплаты картой за комиссию. Но вы можете полностью избежать этих сборов, убедив своих поставщиков перейти на них.

Вам нужно будет сообщить о преимуществах приема кредитных карт для конкретных поставщиков, чтобы выиграть их бай-ин. Ваше дело будет более эффективным, если у вас есть положительный послужной список своевременных платежей и регулярных заказов. Ниже мы собрали некоторые моменты, которые вы можете использовать во время этого разговора.

• Платежи по кредитным картам осуществляются быстро: как и в любом другом бизнесе, поставщики зависят от стабильного притока и оттока наличности. Чем меньше времени они тратят на ожидание свободных средств, тем лучше. Карточные платежи могут быть обработаны всего за 24-72 часа, что быстрее, чем чеки и платежи ACH.
• Ваш бизнес может платить раньше: сборы за обработку кредитных карт съедают доходы ваших поставщиков, что делает этот вариант менее привлекательным. Предложение оплатить счета досрочно может сделать это стоящим для них. Когда 13% платежей по счетам оплачиваются с опозданием, поставщики стремятся получать средства вовремя, где это возможно. Вы можете предложить более короткие условия нетто-платежа, например, оплатить картой в течение 10 дней. Вы даже можете получить скидку за раннюю оплату.
• Электронный платеж более безопасен, чем чек. Даже в эпоху цифровых технологий чеки остаются самым популярным способом оплаты для мошенников. Кроме того, из года в год увеличивается количество атак на платежи ACH в компаниях, борющихся с мошенничеством. Прием кредитных карт может защитить ваших поставщиков от ненужного риска. Если ваши поставщики ищут более безопасные платежи, это может быть хорошим выбором.
• Продавцы могут оптимизировать свою дебиторскую задолженность: прием кредитных карт позволяет продавцам автоматизировать процесс взыскания дебиторской задолженности. Платежи обрабатываются быстрее и часто включают больше деталей транзакции, чем другие способы оплаты. Когда больше предприятий платят вовремя, поставщики могут тратить меньше времени на отслеживание просроченных платежей и сверку своих книг.

Какую бизнес-кредитную карту следует использовать для оплаты поставщикам?

Отличительными чертами превосходной бизнес-кредитной карты являются отличная программа вознаграждений и кредитный лимит, который растет вместе с вашим бизнесом. Но когда дело доходит до закупки расходных материалов, заказа сырья и покрытия деловых расходов, одни карты лучше других. Вот что вы должны искать в кредитной карте, используемой для оплаты поставщикам.

• Лучшие в отрасли вознаграждения: Убедитесь, что ваша бизнес-кредитная карта зарабатывает достаточно баллов, особенно для категорий расходов на расходные материалы. Большинство карт предлагают не менее 2х баллов за покупку расходных материалов. Баллы должны быть обменены на необходимые вам вознаграждения, такие как поездки, транспорт, конференции и многое другое.
• Растущий кредитный лимит: вы не можете столкнуться с кредитным лимитом, пытаясь вовремя оплачивать счета и счета. Ищите компанию-эмитента кредитных карт, которая регулярно оценивает ваш кредитный лимит на основе дохода и финансирования, которое вы приносите. Правильная карта позволяет вам максимизировать ваш денежный поток, увеличить ваш оборотный капитал и покрыть различные расходы, связанные с ведением бизнеса. бизнес.
• Инструменты управления расходами. Одной из причин, по которой учредители хотят платить поставщикам с помощью кредитной карты, является оптимизация их расходов. Поддержание точности и актуальности ваших бухгалтерских книг начинается на уровне транзакций. Выберите кредитную карту с удобными инструментами отслеживания расходов. Это включает в себя встроенное приложение для сканирования чеков и функции создания заметок для каждой транзакции. Таким образом, вы можете активно отслеживать свои расходы на расходные материалы и другие категории, относящиеся к бизнесу.

Для ориентированных на рост стартапов и компаний в области электронной коммерции и наук о жизни корпоративная карта Brex включает в себя все эти требования в аккуратном пакете. Узнайте, подходит ли карта Brex для вашего бизнеса.

От центра затрат к центру прибыли

Оплата поставщикам с помощью кредитной карты помогает владельцам малого бизнеса производить платежи раньше, оставаться организованным и получать привилегии, которые они не могли бы получить в противном случае. Карточные вознаграждения и скидки за раннюю оплату могут даже снизить общую стоимость проданных товаров.

Со стороны поставщика прием кредитных карт может привести к более быстрому получению средств и рационализации их дебиторской задолженности. Это может даже стимулировать увеличение продаж и увеличение объемов заказов.

Работайте один на один со своими поставщиками, чтобы договориться о взаимовыгодной сделке по оплате картой. Или воспользуйтесь сторонними услугами, чтобы начать использовать кредитную карту для платежей поставщикам.

Статьи по теме

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке для стартапа?

Как отслеживать бизнес-расходы в цифровом виде и экономить время

Как настроить учет для вашего стартапа

Хотите платить поставщикам кредитной картой? 3 способа добиться положительного ответа

Опытные компании знают о преимуществах оплаты своим поставщикам с помощью кредитной карты: увеличение денежного потока, упрощение управления финансами и сокращение общих расходов. Может быть, вы хотели бы сделать переход в своей собственной компании, но сначала вам нужна поддержка со стороны ваших поставщиков.

В то время как ваш банкир может помочь облегчить прием карт через процесс включения поставщика, вам не нужно сидеть в стороне. Внесите свой вклад, поняв, как изменение может помочь вашим поставщикам, и используйте эту информацию, чтобы привлечь их на борт.

Выделите три ключевых момента ниже, чтобы понять потенциальные выгоды.

1. Они получают свои деньги — быстро

Хотя комиссия за обработку платежей по кредитным картам может достигать 5%, вы можете развеять опасения поставщиков, предложив сократить сроки оплаты.

Например, вместо оплаты чеком через 60 дней после выставления счета предложите оплатить через 14 дней картой. Более быстрое получение средств значительно увеличивает оборотный капитал поставщиков и позволяет им немедленно использовать средства. При более коротких сроках оплаты общая стоимость принимаемых карт может компенсировать комиссию.

Более того, ваш поставщик обычно получает платеж в течение 24–48 часов — быстрее, чем получение бумажного чека или даже традиционного платежа через ACH. Хотя платежи ACH в тот же день обеспечивают более быстрый оборот, инициирование этих платежей сопряжено с затратами, и они не всегда предоставляют подробную информацию, включенную в транзакции по кредитным картам.

2. Их дебиторская задолженность упрощена

Кредитные карты позволяют гораздо эффективнее принимать платежи и сверять счета по сравнению с другими формами оплаты. Детали денежных переводов, предоставляемые транзакциями по кредитным картам, могут ускорить и упростить сопоставление этих платежей с другими записями. Поскольку данные о транзакциях, связанных с карточными платежами, также могут быть загружены в финансовые системы компаний, анализ и отчетность также упрощаются.

Прием кредитных карт может привести к еще большей экономии времени для поставщиков, которые обрабатывают платежи чеками вручную. Открытие конвертов, сканирование чеков и другие действия, выполняемые вручную, могут отнимать время и средства, которые можно было бы использовать с большей пользой. Данные опроса Ассоциации финансовых специалистов показывают, что средняя стоимость получения чековых платежей составляет не менее 1,57 доллара США за чек. Прием кредитных карт может позволить вашим поставщикам сосредоточиться на более стратегических задачах.

3. Их процесс оплаты безопасен и надежен

Бумажные чеки — это тип платежа, который чаще всего используется для мошенничества: согласно отчету Ассоциации финансовых специалистов за 2017 год, три четверти компаний сталкиваются с мошенничеством или попытками мошенничества с чеками. Хотя ваши поставщики не рискуют понести финансовые потери, если мошенники скомпрометируют ваши чеки, им придется подождать, пока вы разберетесь с кражей и погасите их.

Номера виртуальных карт — уникальные 16-значные номера, сгенерированные для определенных транзакций, — обеспечивают превосходный контроль, безопасность и скорость по сравнению с более традиционными формами платежей. Это связано с тем, что эти номера можно использовать только для транзакций, соответствующих заранее установленным критериям. Это помогает обеспечить более быстрый и безопасный процесс оплаты.

Более безопасный и оптимизированный процесс может укрепить отношения между вами и вашими поставщиками. Ваш банк может помочь с приемом кредитных карт, просмотрев список поставщиков, связавшись с поставщиками и объяснив преимущества. Независимо от того, пользуетесь ли вы такой услугой или нет, вы должны быть в состоянии объяснить поставщикам, как платежи по кредитным картам окупятся для них.

Чтобы узнать больше об услугах поддержки поставщиков, доступных в рамках программы коммерческих карт SVB, свяжитесь со мной или вашим консультантом по глобальному казначейству и платежам SVB.

Связанный контент

Ознакомьтесь с нашей серией статей о том, как оптимизировать платежные инструменты и процессы вашей компании, на странице SVB Payments Trends & Insights.

Этот материал, включая, помимо прочего, содержащуюся здесь статистическую информацию, предоставляется только в информационных целях. Материал частично основан на информации из сторонних источников, которые мы считаем надежными, но которые не были проверены нами независимо, и поэтому мы не заявляем, что информация является точной или полной. Вы должны получить соответствующую и конкретную профессиональную консультацию, прежде чем принимать какие-либо инвестиции или другое решение. Банк Силиконовой долины не несет ответственности за любые расходы, претензии или убытки, связанные с использованием вами этого материала.

• Управление оплатой

  Оптимизируйте кредиторскую задолженность с помощью VCN во время COVID-19 25 сентября 2020 г.

• Управление оплатой

  Преобразуйте обработку платежей с помощью VCN
  25 сентября 2020 г.

• Управление оплатой

  Как правильно выбрать корпоративную карту для вашего бизнеса
  

• Управление оплатой

  Будет ли ваша визитная карточка поспевать за вашим ростом или замедлять его?
  
  Лиам Фэйрберн
  
  

• Управление оплатой

  Онлайн-платежи вызывают у вас проблемы роста?
  

• Управление оплатой

  Думаете, у вас нет международного бизнеса электронной коммерции? Подумайте еще раз.