Оплата наличными как это: Классификация способов оплаты: какие бывают виды оплаты

Содержание

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Рецепты для бизнеса

Старт бизнеса

04.09.2019

13 мин

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите эквайринг на сайте через ЮKassa.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем.
У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

💸Пропала оплата наличными на Яндекс Маркете (осталась только онлайн)

С 24 февраля 2022 года на Яндекс Маркете временно не работает оплата наличными для многих товаров.

Так как многие покупатели не понимают, почему это произошло, а поддержка Маркета отвечает заготовленными фразами — мы решили написать небольшой материал с объяснением этой проблемы.

Из него вы можете узнать, почему на Яндекс Маркете пропала оплата при получении, когда она снова заработает и почему можно расплатиться только онлайн при совершении заказа.

Предоплата на Яндекс Маркете сохраняется на неопределенное время и теперь распространяется также на товары с доставкой продавца. Статья обновлена.

Не забывайте использовать лучшие способы экономии на Яндекс Маркете:

  • Промокоды Яндекс Маркет
  • Все скидки и промокоды Яндекс Маркет на первый заказ
  • Как покупать на Яндекс Маркет по минимальной цене: все способы

За покупками!

Содержание статьи

  • 1 Почему на Яндекс Маркете нельзя расплатиться наличными или картой при получении заказа
  • 2 Что делать, если пропала оплата наличными на Яндекс Маркете
  • 3 Когда заработает оплата наличными (при получении) на Яндекс Маркете

Почему на Яндекс Маркете нельзя расплатиться наличными или картой при получении заказа

Поддержка Яндекс Маркета дала следующий ответ:

К сожалению, для некоторых групп товаров и зон доставки доступна возможность заказа только с предоплатой онлайн.

Мы делаем всё возможное, чтобы оформлять заказы было удобнее, поэтому обязательно расскажем об изменениях, если они произойдут. Спасибо, что вы с нами!

Для обычного пользователя этот ответ содержит минимум полезной информации и не дает в полной мере понимания ситуации.

По факту, оплата наличными при получении пропала на Яндекс Маркете, так как маркетплейс решил поддержать продавцов в условиях нестабильного рынка.

Временная отмена оплаты наличными — это один из шагов.  Так Маркет хочет снизить количество непредвиденных отмен заказов покупателями.

Скорее всего,  предоплата станет основным способом оплаты на Яндекс Маркете — как это принято и на других крупных маркетплейсах.

Товары продавцов, которые работают по моделям FBY, FBS или «Экспресс» (пользуются логистикой маркетплейса), можно заказать на Яндекс Маркета только с предоплатой (оплатой онлайн).

С начала апреля товары продавцов, которые работают по модели DBS (доставка продавца) также продаются только по предоплате.

Исключение составляют товары продавцов, которые участвуют в эксперименте с оплатой после получения товаров.

Что делать, если пропала оплата наличными на Яндекс Маркете

  1. Пользоваться предоплатой товара. При необходимости товар можно вернуть и оперативно получить деньги на карту.
  2. Искать товары продавцов, которые участвуют в эксперименте с оплатой после получения товаров. К сожалению, отдельного фильтра для таких товаров нет — и их не так много, по сравнению со всем каталогом товаров на Яндекс Маркете.
  3. С апреля 2022 г. Яндекс Маркет начала эксперимент на часть покупателей — некоторые заказы могут оформляться с оплатой при получении. Но попадете ли вы в этот эксперимент — неизвестно.

В целом, стоит быть готовым к тому, что Яндекс Маркет (как и большинство маркетплесов и интернет магазинов), почти полностью перейдет на предоплату заказов.

Слишком дорого обходится логистика — а товар покупатель может и не оплатить. Кроме того (по отзывам владельцев пунктов выдачи), невыкупленные товары часто лежат до окончания срока хранения, занимая драгоценное место — а потом отправляются обратно на склад.

Покупатели просто не забирают товары — ведь никаких штрафов для покупателя за это нет.

При это кроме покупателя все остаются в убытке — и Яндекс Маркет, и продавец товара, и владелец пункта выдачи.

Новость в блоге Яндекс Маркета

Когда заработает оплата наличными (при получении) на Яндекс Маркете

Это зависит от того, когда ситуация на рынке относительно стабилизируется.

Точный срок никто назвать не может. Из-за текущей ситуации многие маркетплейсы и магазины перешли на предоплату и убрали оплату при получении (наличными и картой).

Мы внесем изменения в данную статью и сообщим об изменениях в соцсетях.

Цитата из блога Яндекс Маркета:

В будущем мы хотим предлагать покупателям и постоплату — но только в тех случаях, когда будем уверены, что риск отмены заказа очень мал.

Это поможет увеличить продажи. Чтобы находить такие случаи, в апреле мы начнём серию экспериментов на часть аудитории — поэтому некоторые заказы могут быть с постоплатой.

Последние изменения:

  • Оплата при получении на Яндекс Маркете отключена на неопределенный срок
  • Оплата при получении не работает до 2 апреля
  • Оплата наличными отключена до 15 марта
  • Оплата при получении отключена до 7 марта

❓А как вы относитесь к тому, что на Яндекс Маркете теперь нельзя оплатить некоторые товары при получении?

За покупками!

Чтобы всегда быть в курсе новых акций, промокодов и скидок Яндекс.Маркет , подписывайтесь на нас в соцсетях:

 

109

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

лучших платежных приложений на август 2022 года: Apple Cash, Cash App, PayPal и другие По данным Федерального резервного банка Сан-Франциско, использование американцами бумажных денег для платежей между людьми впервые упало ниже 50% в 2021 году.

С другой стороны, использование онлайн-сервисов для межличностных платежей почти удвоилось по сравнению с 2020 годом.

Несмотря на то, что услуги онлайн-платежей упрощают отправку денег людям с помощью нескольких нажатий на вашем телефоне, потребителям следует учитывать комиссии и риски безопасности, а также как быстро им нужно перевести средства. Большинство сервисов осуществляют переводы в течение 1-3 дней, предлагая более быструю обработку за дополнительную плату.

Читайте дальше, чтобы найти самые популярные приложения, которые вы можете использовать в США для оплаты товаров и услуг, запроса бесконтактных платежей и отправки денег друзьям и родственникам. Чтобы узнать больше, узнайте разницу между Google Wallet и Google Pay, узнайте, как платежные сервисы упрощают криптовалюту, и откройте для себя лучшие приложения «купи сейчас, заплати позже».

Подробнее:  Как выбрать бонусную карту

Патрик Холланд/CNET

1.

Apple Cash

Если у вас есть iPhone, вы можете отправлять и получать деньги непосредственно через приложение «Сообщения» с помощью Apple Cash. Для оплаты платежа можно использовать кредитную или дебетовую карту Apple Cash.

Чтобы инициировать транзакцию, откройте приложение «Сообщения» и выберите или создайте новый контакт. Коснитесь значка Apple Pay внизу экрана, выберите сумму и коснитесь «Запросить» или «Отправить». Apple заявляет, что обработка транзакций занимает от одного до трех дней. Apple Cash можно использовать бесплатно, если только вы не выберете мгновенный перевод, который гарантирует обработку менее чем за 30 минут, но включает комиссию за транзакцию в размере 1,5%.

Прочтите наше объяснение Apple Cash.

 

См. в Apple

CashApp

2. Приложение Cash

После того, как вы зарегистрируетесь в приложении Cash, вам будет присвоен $Cashtag — ваше отображаемое имя. Вы можете идентифицировать контакты, используя их адрес электронной почты или номер телефона.

После добавления банковского счета или кредитной карты вы можете отправлять, запрашивать и получать деньги через приложение. До тех пор, пока вы финансируете и получаете платежи через свой банковский счет, комиссия или стоимость зарубежных транзакций не взимается. Но есть комиссия — 3% от суммы транзакции — если вы платите с помощью кредитной карты.

Cash App обычно перевод средств занимает от одного до трех дней. Существует возможность мгновенного доступа к вашим деньгам, но с вас взимается дополнительная комиссия в размере 1,5% (минимальная комиссия составляет 25 центов).

Узнайте больше о приложении Block’s Cash.

 

См. наличными

Сара Тью/CNET

3. Google Pay

Google Pay заменил Google Wallet и Android Pay в 2018 году. С его помощью можно оплачивать товары и услуги, а также отправлять и получать деньги.

Хотя Apple Pay предназначена только для пользователей iPhone, любой, у кого есть учетная запись Gmail, может использовать Google Pay. Вы можете получить к нему доступ напрямую через приложение Google Pay или указать в браузере pay.google.com. Перевод на дебетовую карту обычно занимает 24 часа, а перевод на связанный банковский счет может занять до пяти дней. Плата за транзакции при использовании Google Pay не взимается.

Как настроить Google Pay на телефоне Android.

 

См. в Google

Сара Тью/CNET

4. PayPal

Одна из первых платформ для цифровых платежей. PayPal можно использовать бесплатно, если она подключена к банковскому счету (или у вас есть банковский счет PayPal Cash). Если вы инициируете транзакцию с помощью кредитной карты, есть 2. 9% комиссии, плюс $0,30 за транзакцию. Стандартные переводы могут появиться в вашем аккаунте в течение одного-трех дней. Мгновенные переводы отображаются сразу, но с них взимается комиссия за транзакцию в размере 1%.

Узнайте больше о PayPal.

 

См. PayPal

Сара Тью/CNET

5. Venmo

Venmo, принадлежащее PayPal, является третьим по популярности финансовым приложением в App Store. После того, как вы загрузите его, вы можете отправлять или запрашивать деньги кому-либо еще в США с учетной записью Venmo. Это бесплатно, если оплата производится с банковского счета, дебетовой карты или предоплаченной дебетовой карты. Для платежей, финансируемых с помощью кредитной карты, Venmo взимает комиссию за транзакцию в размере 3%.

Переводы на банковский счет обычно занимают от одного до трех дней. Есть вариант мгновенного перевода, который обрабатывается за 30 минут или меньше. С них взимается дополнительная комиссия за транзакцию в размере 1,5% (минимум 0,25 доллара США, максимум 15 долларов США).

См. на Venmo

Джеймс Мартин/CNET

6. Zelle

Принадлежит группе из семи финансовых учреждений США — Bank of America, Capital One, Chase, PNC, Truist, US Bank и Wells Fargo — Zelle позволяет переводить средства напрямую между банковскими счетами . Нет приложения для загрузки или настройки учетной записи. Просто введите адрес электронной почты или номер телефона человека, которому вы хотите заплатить, и бум: транзакция выполняется мгновенно, а все ваши контактные данные и данные банковского счета остаются конфиденциальными.

Вы можете загрузить приложение Zelle или использовать его на веб-сайте своего банка, если это одно из более чем 1300 учреждений, которые его поддерживают. (Участвуют не все банки и кредитные союзы, но большинство из них. ) Хотя Zelle не взимает плату за отправку или получение денег, некоторые банки могут взимать комиссию за транзакции, совершенные с использованием этой технологии.

Из-за своей мгновенной природы и невозможности отменить транзакции Zelle подверглась критике за то, что недостаточно сделала для защиты потребителей от мошенничества. Действительно, в 2022 году множество все более распространенных мошеннических схем Zelle преследовали пользователей по всей стране9.0003

Узнайте больше о Zelle.

 

См. в Zelle

Советы по дополнительным деньгам

  • Лучшие виртуальные кредитные карты
  • Лучшие приложения «Купи сейчас, плати потом»
  • Лучшие расчетные счета

    • 6
    Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

    Лучшие приложения для денежных переводов на 2022 год

    Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

    Приложения для денежных переводов, также называемые одноранговыми (P2P) приложениями для денежных переводов, позволяют переводить наличные деньги от человека к человеку или от организации к организации быстро, удобно, дешево и безопасно. Они упрощают платежи, а также позволяют использовать цифровой кошелек для привязки кредитной карты или банковского счета. Вы можете совершать электронные транзакции и платежи всего несколькими нажатиями на мобильном устройстве.

    Лучшие приложения для денежных переводов собирают высокие рейтинги в магазинах приложений, помогают покупателям приложений безопасно выкладывать деньги и не требуют скрытых комиссий. Они также соответствуют конкретным потребностям потребителей, таким как международные платежи, социальные опции, предложения цифровых кошельков и многое другое.

    Лучшие приложения для денежных переводов на 2022 год

    • Лучший результат:
      PayPal
    • Лучший для международных переводов:
      WorldRemit
    • Лучшее предложение с низкой комиссией:
      Наличное приложение
    • Лучший для общих счетов:
      Венмо
    • Лучший для небольших переводов:
      Facebook Pay
    • Лучше всего подходит для банковских переводов:
      Целле

    Лучшие приложения для денежных переводов

    Лучшие приложения для денежных переводов

    • Наш лучший выбор
    • PayPal
    • WorldRemit
    • Наличное приложение
    • Венмо
    • Facebook Pay
    • Целле
    • Узнать больше (3)

    • Лучшие приложения для денежных переводов

    • Часто задаваемые вопросы о приложениях для денежных переводов

    • Методология

    Лучший в целом
    :
    PayPal

    PayPal

    Узнать больше

    Надежные предложения приложения в сочетании со скоростью и удобством ставят его в круг победителей. Известность торговой марки PayPal поднимает ее в лучшую общую категорию.

    Широкий спектр, универсальные, гибкие, безопасные и простые в использовании инструменты денежных переводов PayPal ставят его на первое место. Вы можете бесплатно перевести деньги с баланса PayPal, банковского счета или учетной записи Amex Send. Вы также можете воспользоваться платным мгновенным переводом PayPal и мгновенно перевести средства.

    PayPal предлагает версии своего приложения для iOS, Android и Windows. Загрузка и перевод денег от нескольких человек занимает всего несколько минут. Вы можете поделиться ссылкой PayPal.Me для быстрого и безопасного способа оплаты. Функция создания счетов PayPal также позволяет настраивать и отслеживать каждый отправляемый счет.

    Вы можете отправить до 60 000 долларов США, но PayPal может ограничить транзакцию до 10 000 долларов США, в зависимости от используемой валюты.

    Если вы случайно отправили деньги не тому человеку, вы можете обратиться к контактному лицу и попросить вернуть деньги. Если человек не отвечает, вы можете открыть спор в Центре разрешения проблем PayPal.

    Вы можете использовать свой баланс PayPal, чтобы хранить деньги на своем счету с помощью платежной карты PayPal, дебетовой карты с дневным лимитом расходов в размере 3000 долларов США и дневным лимитом снятия наличных в банкомате в размере 400 долларов США с лимитом 30 транзакций в день.

    Пользователи платят 2,90% плюс фиксированную комиссию за отправку денег с помощью кредитной карты. PayPal взимает 5,0% за отправку международных личных транзакций с использованием баланса PayPal, банковского счета или через учетную запись Amex Send.

    PayPal обеспечивает безопасность вашей информации с помощью сложного шифрования. Компания отслеживает транзакции 24/7 и предлагает разрешение споров, если у вас возникли проблемы с транзакцией.

    PayPal ограничивает переводы только в банки США и может подключаться к большинству банков и кредитных союзов США. К сожалению, некоторые банки, включая банковские счета, работающие только через Интернет или с предоплатой, не могут предоставить вам доступ к PayPal.

    Лучший для международных переводов
    :
    WorldRemit

    WorldRemit

    Узнать больше

    Специальное предложение: Получите первые четыре денежных перевода бесплатно с WorldRemit, используя код 4FREE! (Действительно при отправке из США, Канады, Франции, Австралии, Новой Зеландии, Швеции, Дании, Норвегии, Германии, Голландии и Великобритании!) Используйте код купона: 4FREE . Действует до 20.08.22.

    Приложение WorldRemit победило в этой категории за отсутствие скрытых затрат и возможность отправки в более чем 130 стран.

    WorldRemit может отправлять деньги получателям в течение нескольких минут. Большинство переводов завершается в течение 24 часов, где бы получатели ни жили в мире. Когда вы знакомите друга с WorldRemit, вы оба получаете ваучер, который можно использовать при следующем переводе. Кроме того, новые клиенты могут использовать промокод 3Free для совершения первых трех переводов без комиссии.

    Приложение предоставляет вам различные способы отправки денег — получение наличных, банковский перевод, мобильные деньги, доставка на дом и пополнение эфирного времени, и поэтому оно попало в нашу высшую категорию.

    WorldRemit принимает большинство типов дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, выпущенных Visa или Mastercard. WorldRemit также принимает платежи от Klarna, Trustly, POLi, Apple Pay и других. Он больше не принимает Google Pay.

    Чтобы отправить деньги, загрузите версию приложения World Remit для iOS или Android. Выберите страну и сумму, которую хотите отправить, введите данные получателя и банковскую информацию. Как только вы оплатите транзакцию, ваш получатель узнает по SMS и электронной почте, когда он сможет получить доступ к своим деньгам.

    WorldRemit, одобренный Управлением финансового надзора (FCA), уделяет первостепенное внимание безопасности, внедряя строгие процедуры проверки. Компания нанимает команды для отслеживания счетов на предмет необычной активности.

    Большая сеть местных партнеров WorldRemit работает с банками и финансовыми учреждениями по всему миру. Вы можете отправить максимум 9000 долларов США за 24 часа и 5000 долларов США за транзакцию для дебетовых, кредитных или предоплаченных карт. Вы можете отправлять платежи Apple Pay на сумму не более 9000 долларов США в течение 24 часов и отправлять не более 300 долларов США за транзакцию. WorldRemit перечисляет все сборы и обменные курсы перед выполнением каждой транзакции.

    WorldRemit также предлагает кошелек для использования в ограниченном числе стран, но любой клиент WorldRemit может отправить деньги на кошелек WorldRemit.

    Если вы случайно отправили деньги не тому человеку, WorldRemit иногда может отозвать мобильную денежную или банковскую транзакцию. В этой ситуации вы хотите связаться с WorldRemit как можно скорее.

    Лучший для низких комиссий
    :
    Наличное приложение

    Квадратные наличные

    Узнать больше

    Приложение Cash, принадлежащее Square Inc. , получило наивысший балл в категории низких комиссий, потому что оно позволяет пользователям бесплатно отправлять средства мгновенно через мобильное приложение. Cash App выделяется своей простотой (вы либо платите, либо получаете деньги), простотой использования и отсутствием комиссий.

    Cash App также предлагает уникальные опции, не распространенные в других приложениях для денежных переводов, такие как варианты инвестирования, получение специальных сбережений с «повышением наличности» и покупка и продажа биткойнов.

    Cash App выиграл благодаря низким комиссиям и гибкости, включая возможность покупать и продавать биткойны прямо с баланса Cash App.

    Вы также можете перевести средства на банковский счет со своей учетной записи Cash App или хранить деньги в своей учетной записи Cash App. Коснитесь вкладки «Баланс» на главном экране приложения, нажмите «Обналичить», введите сумму и укажите, хотите ли вы запросить деньги или заплатить деньги. Чтобы отправить платеж, введите $Cashtag другого человека, номер телефона или адрес электронной почты и нажмите «Оплатить».

    Cash App позволяет отправлять 250 долларов США в любой 7-дневный период и мгновенно получать до 1000 долларов США в течение любого 30-дневного периода. Однако вы можете преодолеть эти ограничения, подтвердив свою личность. Примечание: приложение не переводит деньги сразу — вы должны получить деньги в течение одного-трех рабочих дней.

    Приложение Cash поддерживает дебетовые и кредитные карты Visa, MasterCard, American Express и Discover. Приложение поддерживает большинство государственных предоплаченных карт, но пользователи не могут вносить депозиты на эти карты. Cash App в настоящее время не поддерживает карты банкоматов, Paypal и бизнес-дебетовые карты.

    Cash App использует современные технологии шифрования и обнаружения мошенничества. Приложение Cash соответствует стандарту безопасности данных PCI (PCI-DSS) уровня 1.

    К сожалению, отправка платежа не тому человеку не гарантирует быстрого возврата; вы можете только запросить деньги и положиться на честность этого человека, чтобы вернуть свои средства.

    Лучше всего для общих счетов
    :
    Венмо

     Венмо

    Узнать больше

    Venmo предлагает лучшее из обоих миров — он предлагает быстрый и простой способ отправки и получения денег, а также потенциальное «место для парковки» ваших денег. Вы можете тратить, отправлять или переводить деньги Venmo на свой банковский счет. По этим причинам он выиграл в категории совместных расходов.

    Вы даже можете сделать процесс более интерактивным, добавив эмодзи или анимированные стикеры к своим транзакциям.

    Плюсы

    • Обеспечивает социальный способ разделить деньги

    • Деньги переводятся мгновенно

    • Не нужно добавлять деньги в Venmo для совершения платежей

    Платформа Venmo от PayPal завоевала эту категорию, поскольку позволяет быстро и легко обменивать деньги между физическими лицами. Вы можете отправлять или получать деньги бесплатно через приложение для одноранговых платежей, хотя Venmo взимает 1,75% от общей суммы перевода за отправку денег с помощью кредитной карты.

    Venmo также взимает комиссию в размере 1,75% (минимум 0,25 доллара США и максимум 25 долларов США) за мгновенные переводы наличных на ваш банковский счет. Вы можете хранить деньги в Venmo или на своем банковском счете.

    Вы можете отправлять деньги с помощью смартфона на базе iPhone или Android, выбрав способ регистрации и создав безопасный пароль длиной от восьми до 20 символов. Venmo просит вас подтвердить свой номер телефона, адрес электронной почты и банковский счет.

    Стандартный банковский перевод через сеть ACH на проверенный расчетный счет обычно занимает от одного до трех рабочих дней. Вы также можете выбрать мгновенный перевод на банковский счет или дебетовую карту (с комиссией 1,75%), который поступит в течение 30 минут. Venmo должен работать со всеми банками в США.

    Venmo использует шифрование для обеспечения безопасности информации. Вы можете добавить дополнительные уровни безопасности к своей учетной записи Venmo, добавив многофакторную аутентификацию и PIN-код. Примечание. Бюро финансовой защиты потребителей подняло красные флажки о «практике взыскания долгов» Venmo в рамках гражданского расследования в январе 2021 года.

    Venmo устанавливает лимит расходов в размере 299,99 долларов США, но пользователи могут предоставить информацию о своей личности, чтобы увеличить еженедельный скользящий лимит до 60 000 долларов США.

    Если вы случайно отправили деньги не тому человеку, вы можете запросить возврат ошибочно отправленных денег. Если вы не получили ответа или вам нужна помощь в отправке запроса на оплату, вы можете обратиться в службу поддержки Venmo. Venmo не дает никаких гарантий восстановления.

    Прочитайте наш полный обзор Venmo.

    Лучше всего для небольших переводов
    :
    Facebook Pay

    Facebook Pay

    Узнать больше

    Facebook Pay получил награду за простоту перевода небольших сумм денег через знакомую платформу. Вы можете использовать Facebook Pay для беспроблемных и безопасных платежей в некоторых странах через Meta Messenger, WhatsApp, Portal и Instagram.

    Плюсы

    • Отличный чат для общения

    • Простота запроса и перевода денег

    • Можно добавить несколько человек к запросу денег

    Facebook Pay выиграл у других претендентов на эту категорию, потому что вы можете легко отправлять деньги или делать пожертвования на цели, которые вы поддерживаете, с помощью простых шагов:

    1. Сообщение получателю.
    2. Коснитесь значка денег, затем введите сумму, которую хотите отправить.
    3. После этого получатели могут нажать «Оплатить». Facebook Pay проведет получателей через процесс с конкретными инструкциями, если у них нет учетной записи.

    Facebook Pay не устанавливает лимиты транзакций, но Messenger ограничивает транзакции от 10 000 долларов в зависимости от используемого типа оплаты. Пользователи могут совершать платежи с помощью кредитной карты Visa, AMEX, Discover, MasterCard или JCB или дебетовой карты Visa, AMEX или Discover. Счета PayPal также принимаются. Граждане США в возрасте 18 лет и старше могут отправлять деньги доверенным друзьям и родственникам.

    Фирма отслеживает платежи, используя технологию защиты от мошенничества и передовые технологии хранения и шифрования данных платежных карт и банковских счетов. Уведомления также отправляют вам оповещения, если Facebook Pay обнаруживает необычную активность. Вы также можете использовать персонализированный PIN-код Meta Pay, отпечаток пальца или идентификатор лица, чтобы защитить свою информацию.

    Как только вы добавите способ оплаты, ваши деньги будут переведены немедленно. Однако платежному провайдеру может потребоваться до трех рабочих дней, чтобы перевести деньги на ваш счет.

    Вы можете персонализировать свои взаимодействия настолько, насколько хотите, потому что платформы предлагают обмен мгновенными сообщениями, аудио, видео, групповые чаты и многое другое.

    Если вы случайно отправили деньги непредусмотренному получателю, вы можете попросить его отказаться от перевода денег, если он еще не добавил дебетовую карту к своему счету.

    Лучше всего подходит для банковских переводов
    :
    Целле

    Целле

    Узнать больше

    Что касается межбанковских переводов, Zelle выиграла благодаря быстрому доступу и широкой доступности в большинстве банков и кредитных союзов. Пользователи могут перейти на веб-сайт банка или напрямую в мобильное приложение, чтобы зарегистрироваться, указав только адрес электронной почты или номер телефона.

    Плюсы

    • Широко используется многими банками

    • Вы все еще можете использовать его, если ваш банк не предлагает Zelle

    • Быстрое движение денежных средств

    • Деньги застрахованы на федеральном уровне

    Ни одно другое приложение не предлагает такой простой процесс перехода от банка к банку. Zelle может переводить деньги другим пользователям Zelle через простое в использовании приложение. Пользователи могут отправлять или запрашивать деньги с адресом электронной почты или номером телефона. Получатели должны иметь учетную запись Zelle для отправки или получения денег. Zelle отправляет текстовое или электронное письмо и ссылку для принятия оплаты.

    Бесплатное приложение можно найти в App Store или Google Play. Введите сумму, которую хотите отправить. Деньги поступают непосредственно на банковский счет получателя, как правило, в течение нескольких минут.

    Приложение Zelle использует функции аутентификации и мониторинга для максимальной безопасности или использует мобильное приложение вашего банка или кредитного союза.

    Если ваш банк или кредитный союз еще не предлагает Zelle, вы можете отправить только 500 долларов. Вы не можете запросить увеличение или уменьшение лимита отправки.

    Вы должны знать и доверять людям, которым вы отправляете деньги, потому что вы не можете отменить платеж через Zelle, если у получателя уже есть учетная запись Zelle. Однако вы можете отменить платеж, если получатель не зарегистрировался в Zelle. Перейдите на страницу своей активности в приложении Zelle, выберите платеж, который хотите отменить, и нажмите «отменить этот платеж».

    Прочитайте наш полный обзор Zelle.

    Сравните лучшие приложения для денежных переводов

    банком может занять до пяти дней.

    Приложение Операционная система Минимальная передача Сборы Скорость передачи
    PayPal Лучший в целом iOS и Android Нет минимальной суммы перевода Пользователи платят 2,90% плюс фиксированную комиссию за отправку денег с помощью кредитной карты. Стоимость отправки международных личных транзакций с использованием баланса PayPal, банковского счета или через учетную запись Amex Send составляет 5%. Оплата кредитной картой для международных транзакций стоит 4,9 доллара США.9 плюс 3,49% плюс фиксированная комиссия. Переводы выполняются за несколько минут и зависят от банка. Переводы с дебетовой карты могут занять до 30 минут.
    WorldRemit  Best for International Transfers iOS и Android Зависит от страны, из которой вы отправляете, и способа оплаты, используемого для финансирования перевода Во всех странах действуют разные сборы и обменные курсы. Мгновенное
    Cash App Лучший вариант с низкими комиссиями iOS и Android Нет минимальной суммы перевода Стандартные депозиты: бесплатно, поступают в течение одного-трех рабочих дней. Мгновенные депозиты: с учетом комиссии 1,75% (минимальная комиссия 0,25 доллара США), поступает мгновенно Стандартные депозиты поступают в течение трех рабочих дней. Мгновенные депозиты поступают сразу.
    Venmo Best for Shared Bills iOS и Android Нет минимальной суммы перевода Бесплатно отправлять и получать деньги; комиссия в размере 3% от суммы перевода для отправки денег с помощью кредитной карты. Комиссия 1,75% за мгновенные переводы наличных на ваш банковский счет Мгновенное
    Facebook Pay Лучше всего для небольших переводов Зависит от приложений, которые вы уже используете  Нет минимальной суммы перевода Нет Мгновенно, хотя обработка
    Zelle Best for Bank to Bank Transfers iOS и Android Зависит от банка/кредитного союза Zelle сотрудничает с Нет, но уточните в своем банке или кредитном союзе Мгновенное

    Окончательный вердикт

    Ваше окончательное решение о лучшем приложении для денежных переводов зависит от ваших целей и предпочтений. Например, если вы хотите, чтобы ваше приложение имело дополнительные функции (например, инвестиции в биткойны), тяготейте к Cash App, которое предлагает это.

    Тем не менее, для комплексного общего приложения для денежных переводов вы не ошибетесь с PayPal, который предлагает набор вариантов оплаты и успешный послужной список, чтобы поддержать его. PayPal также выходит вперед благодаря своим функциям безопасности, защите платежей и удобным инструментам для бизнеса.

    Как работают приложения для денежных переводов?

    Приложения для денежных переводов позволяют быстро и легко переводить деньги. Некоторые приложения хранят ваши деньги, а другие переводят их из одного банка в другой. Некоторые приложения для денежных переводов специально предназначены для удовлетворения конкретных потребностей клиентов.

    Безопасны ли приложения для денежных переводов?

    Как правило, приложения для денежных переводов предлагают надежные функции безопасности для защиты ваших денег. Однако важно понимать, что если вы отправите деньги не тому получателю, вы можете не получить свои средства обратно. Провайдеры могут не помочь вернуть неправильно направленные средства. Отправляйте деньги только тем, кого вы знаете и кому доверяете.

    Сколько времени занимает перевод денег с помощью приложения?

    Продолжительность варьируется. Некоторые переводы происходят немедленно, а другие могут занять до нескольких дней. Помните о своих потребностях и сроках, чтобы выбрать лучшее приложение для мобильных денег.

    Как мы выбирали лучшие приложения для денежных переводов

    Мы исследовали 13 приложений для денежных переводов. Сначала мы просмотрели рейтинги каждого приложения в магазине, а затем проверили каждое приложение на простоту использования и скорость транзакций. Мы также проанализировали совместимые системы каждого приложения и сузили область поиска, оценив функции безопасности каждого приложения. Затем мы рассчитали минимальную и максимальную суммы перевода для каждого приложения.