Описание процесса оплаты товара или услуг через банковскую карту

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ В ИНТЕРНЕТ МАГАЗИНАХ

Перечень карт, которые принимаются для оплаты товаров (услуг):

• MasterCard
• MasterCard Electronic
• Visa
• Visa Electron

1. Проведение операции оплаты товаров/услуг по банковской карте в сети Интернет.

1. Держатель карты обращается на сайт Интернет-магазина и формирует заказ на оплату товара/услуг, подтверждает условия оформления заказа (наименование товаров, способ доставки, выбор средства оплаты, сумма платежа) и выбирает в качестве средства оплаты банковскую карту.

2. Проведение операций оплаты товаров/услуг с использованием банковских карт в сети Интернет осуществляется с применением 3DSecure технологий.

3. Интернет-магазин обрабатывает заказ и создает запрос в СПЭП на регистрацию заказа Держателя карты. В запросе Интернет-магазина передается набор данных о заказе – описание заказа, сумма, обратные адреса, на которые необходимо возвращать Держателя карты в случае успешного и в случае неуспешного платежа, и др. В случае успешной регистрации заказа СПЭП возвращает уникальный номер заказа в Интернет-магазин.

4. Интернет-магазин осуществляет переадресацию Держателя карты на платежную страницу СПЭП, на которой отображаются параметры платежа, также предлагается ввести реквизиты карты. Держатель карты выбирает тип карты, которой он будет расплачиваться и вводит информацию о параметрах своей карты:

5. Провайдер услуг проверяет корректность формата вводимых параметров карты и осуществляет дополнительные процедуры аутентификации Держателя карты в соответствии с международными стандартами (3DSecure) и передает запрос на авторизацию операции в Банк.

6. Банк проверяет право Интернет-магазина провести операцию в соответствии с регистрацией и проводит авторизацию операций в установленном соответствующими международными платежными системами порядке.

7. При получении отрицательного результата авторизации Банк отправляет уведомление об отказе в СПЭП, который, в свою очередь, передает данную информацию Интернет-магазину и Держателю карты, с указанием причин отказа.

8. При получении положительного результата авторизации Банк передает в СПЭП подтверждение положительного результата авторизации операции. СПЭП одновременно передает подтверждения положительного результата проводимой авторизации операции в Интернет-магазин и Держателю карты.

9. После получения подтверждения о положительном результате авторизации Интернет-магазин оказывает услугу (осуществляет работу, отпускает товар) Держателю карты.

10. Обработка успешно авторизованных операций осуществляется автоматически не позднее следующего рабочего дня за днем совершения операции.

2. Отмена операции оплаты товаров/услуг в сети Интернет.

1. В случае если после проведения операции оплаты товара/услуг с использованием карты в сети Интернет возникла необходимость ее отмены (Держатель карты отказался от заказа и т.п.), Интернет-магазин может провести отмену операции. Отмена операции осуществляется до проведения Банком процедуры закрытия дня (до 23:59 часов Московского времени дня совершения операции) в соответствии с «Руководством по использованию аппаратно-программного комплекса электронной коммерции».

2. Для отмены операции после проведения Банком процедуры закрытия дня необходимо заполнить «Заявку на отмену операции» по форме Приложения №5 к настоящему Договору и предоставить ее в Банк.

3. Операция возврата товара (отказа от услуг), оплаченных картой в сети Интернет.

5.1. В случае если Держатель карты возвращает товар, Предприятие проверяет наличие данного заказа по своей базе данных и оформляет Заявление на возврат средств (Приложения № 4 к настоящему Договору) и предоставляет его в Банк. Заявление должно быть подписано лицами, имеющими право подписи в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати, и скреплено оттиском печати Предприятия. Банк осуществляет возврат средств по операциям «возврат покупки» на карту, с использованием которой была произведена оплата товара/услуги.

Памятка для держателей карт

• Братский Народный Банк
• Корпоративным клиентам
• Банковские карты
• Памятка для держателей карт

ПАМЯТКА «О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ»

Разработана на основе рекомендаций Письма Банка России № 120-Т от 02. 10.2009г.

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации

1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам Банка, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Телефон Банка/процессингового центра Банка указан на оборотной стороне банковской карты.
6. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
7. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника Банка, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в Банк и сообщите о данном факте.
8. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
9. В целях информационного взаимодействия с Банком рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (телефонов, факсов и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в Банке.
10. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в Банк и следовать указаниям сотрудника Банка. До момента обращения в Банк Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Согласно условиям договора с Банком денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом Банка, не возмещаются.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

1. Осуществляйте операции c использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте, предназначенном для приема карт. В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата и сообщите о своих подозрениях сотрудникам Банка по телефону, указанному на банкомате.
5. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
6. После получения наличных денежных средств в банкомате следует убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе и только после этого отходить от банкомата.
7. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
8. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

1. Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
3. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
4. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
5. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).
6. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Корпоративным клиентам

• Кредитование
  • Кредиты и банковские гарантии субъектам МСП и самозанятым гражданам

  • Льготный период (106-ФЗ)

  • Программа льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых граждан

  • Кредитная политика

  • Гарантийные фонды

  • Информация для заемщиков

  • Информация для бенефициаров

10. 03.2023

Курсы валют

Курсы валют в подразделениях

Как принимать платежи по кредитным картам в малом бизнесе

Царствование наличных подходит к концу. Согласно исследованию Федеральной резервной системы 2022 года, сегодняшние потребители используют наличные только для 20 процентов всех транзакций.

Лучшие на сегодняшний день кредитные карты предлагают расширенные функции безопасности, щедрые лимиты расходов и вознаграждения. Кроме того, с ростом онлайн-покупок кредитные карты стали более популярными, чем когда-либо. На самом деле, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 28 процентов всех транзакций.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и подсобным предпринимателям оценить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1. Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для вашего малого бизнеса

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитным картам вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону. Также подумайте, какие кредитные карты вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и так далее. Плата за обработку варьируется в зависимости от типа транзакции и карточной сети. В ваших же интересах найти провайдера, который предлагает наиболее конкурентоспособные комиссии для типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более выгодные тарифы для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранный вами платежный процессор легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий узнайте, какое оборудование вам нужно приобрести, например, платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой точек продаж (POS).

Процесс исследования может быть ошеломляющим. Мы рекомендовали некоторые из лучших и самых дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте учетную запись продавца

После выбора обработчика кредитных карт создайте у них учетную запись для обслуживания продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам необходимо создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание учетной записи продавца обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашем бизнесе и настройку соединения с банковским счетом вашего бизнеса, на который будут вноситься деньги.

3. Настройка платежных терминалов

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас есть физический магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, такого как устройство чтения карт и POS, если у вас его еще нет. На рынке есть множество считывателей карт: те, которые позволяют принимать платежи свайпом, вставленным чипом или бесконтактным касанием.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи. Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка со стороны вашего поставщика услуг по обработке карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить обработку кредитных карт для малого бизнеса на ваш веб-сайт.

Не забывайте искать учебные ресурсы от поставщика услуг по обработке платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать ваше оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, через Интернет и по телефону

Есть три основных пути к «мы принимаем кредитные карты!» Предприятия могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону. Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и несут разные сборы.

Личные платежи

Обработка кредитной карты с личным присутствием полезна для розничных продавцов, поставщиков услуг на месте (например, сантехников) и мобильных продавцов (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерском рынке).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку для этих типов транзакций присутствуют держатель карты и карта, они представляют меньший риск мошенничества, поэтому личные транзакции обычно имеют более низкие комиссии, чем другие типы транзакций.

Вам понадобится устройство для чтения карт и система POS для обработки платежей по кредитным картам лично.

Онлайн-платежи

Магазины электронной коммерции, рестораны, принимающие заказы онлайн, и компании, предоставляющие цифровые услуги — все это примеры предприятий, которые полагаются на онлайн-обработку кредитных карт.

Плата за обработку онлайн-транзакций обычно выше, чем при личных транзакциях.

Если вы хотите принимать онлайн-платежи по кредитным картам, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно осуществляются по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. В этом процессе покупатель сообщает номер своей кредитной карты продавцу, а продавец вручную вводит эту информацию в устройство чтения карт.

Эти типы транзакций обычно облагаются самыми высокими комиссиями за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам потребуется устройство для чтения кредитных карт и POS или шлюз для онлайн-платежей.

Сборы за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проверка на мошенничество и проверка наличия средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти критически важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит пальцем, касается или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Ежемесячная плата за обработку кредитной карты обычно не взимается. Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или других) и поставщика услуг обработки (например, PayPal, Stripe, Square), обычно они составляют от 1,5 до 3,5 % за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокую комиссию, чем ее конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Средняя комиссия за обработку кредитных карт в сети

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как сообразительный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты. Плохая новость: универсального решения не существует.

Но есть и хорошие новости: если вы взвесите потребности своего бизнеса — например, объем транзакций и место, где эти транзакции происходят — вы сможете сузить свой поиск до нескольких поставщиков, которые предлагают удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что указанные ниже сборы основаны на транзакциях в долларах США. Ставки зависят от валюты.)

PayPal: лучше всего подходит для розничной торговли с личным присутствием

Хотя PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам в Интернете, теперь компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как в Интернете, так и лично.

Профессионалы

• PayPal — широко известное имя, которое поможет завоевать доверие ваших клиентов.
• Плата за транзакцию конкурентоспособна с другими поставщиками.
• PayPal предлагает множество различных вариантов обработки кредитных карт, в том числе PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.

Минусы

• Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.
• Многие услуги учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.

Сборы

PayPal взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = 0,9 доллара США).8 плата)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Shopify: Лучшее решение для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные платежи и онлайн-платежи по кредитным картам.

Pros

• Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify
• Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт
• Взимает такую ​​же комиссию за обработку транзакций без предъявления карты, как и за онлайн-платежи

Минусы

• У вас должен быть веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежному процессору.
• Вам придется платить ежемесячную плату за платформу помимо обычных комиссий за транзакции по кредитным картам.

Сборы

Самый базовый план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более надежные возможности электронной коммерции, вам нужно будет заплатить 29 долларов. + в месяц для другого плана Shopify.

Shopify взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 0,68 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Платежи: лучшее решение для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным считывателем карт, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал. Благодаря своим компактным аппаратным предложениям Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как продовольственные грузовики, продавцы на рынке или поставщики услуг на дому, такие как сантехники.

Pros

• Square является лидером в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
• Мобильный кард-ридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
• Картридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где нет надежного соединения Wi-Fi.
• Также доступны бесконтактные платежные решения.

Минусы

• Высокие комиссии за личные транзакции

Сборы

Square взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,6 процента + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Stripe: лучше всего подходит для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться

Stripe был создан с учетом потребностей онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании. Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать платежную платформу с другими программными решениями в вашем стеке технологий, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Pros

• Конкурентоспособные тарифы на обработку онлайн-транзакций по кредитным картам
• API с возможностью настройки программного обеспечения в соответствии с вашими потребностями
• Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, предназначенные для предприятий, нацеленных на рост

Минусы

• Плата за транзакцию при личном обращении выше, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для розничной торговли.
• Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому вам потребуется специальное разрешение для настройки этой возможности.

Сборы

Stripe взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,73 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Venmo: лучше всего подходит для бизнеса, работающего только в Интернете.

Venmo известен своим безопасным мобильным сервисом денежных переводов. В то время как Venmo в основном работает, переводя деньги между банковскими счетами, она развертывает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal. Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для осуществления платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их учетным записям.

Профи

• Привычный и удобный способ оплаты для покупателей
• Без дополнительной платы за установку
• Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней)

Минусы

• Пока недоступно для личных платежей (но клиенты могут оплачивать через приложение в магазине)
• Комиссия за мгновенный перевод денег с вашего счета Venmo

Сборы

Venmo взимает следующие сборы за обработку платежей кредитными картами через Braintree:

• Онлайн-транзакции: 3,49 процента + 0,49 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,36 доллара США)

Обработка платежей по кредитным картам: руководство для продавцов

Основные игроки и условия обработки кредитных карт

Банк-эквайер — Зарегистрированный член карточных ассоциаций. Банк-эквайер утверждает продавца для приема платежей по кредитным картам, оценивая квалификацию продавца в андеррайтинге и принимая решение о риске одобрения. Этот риск может быть разделен с независимой торговой организацией (ISO) или торговым поставщиком услуг (MSP). Иногда продавец может даже не знать, какой банк-эквайер он использует, если компания работала исключительно с ISO или MSP для получения их торгового счета.

Авторизация — первый шаг в обработке транзакции по кредитной карте. После того, как продавец вводит данные кредитной карты (проводя/вставляя/прикасаясь кредитной картой к терминалу или вводя данные карты в платежную форму), данные передаются из платежного программного обеспечения в MSP/банк-эквайер. Затем они направляют его через карточную сеть в банк-эмитент для утверждения или отклонения.

Код авторизации . Обычно это шести- или семизначный номер, возвращаемый банком-эмитентом в ответ на обработку карты.

Пакетная обработка — Второй этап обработки транзакции по кредитной карте. В выбранное продавцом время (обычно в конце рабочего дня) все авторизованные транзакции вместе передаются в банк-эквайер, чтобы продавец мог получить платеж.

Владелец карты — Лицо, получающее кредитную или дебетовую банковскую карту в банке, выпускающем карты.

Карточные ассоциации — Основная функция заключается в том, чтобы быть руководящим органом для банков, независимых торговых организаций (ISO) и поставщиков торговых услуг (MSP) для предоставления услуг кредитных карт потребителям и продавцам. Карточные ассоциации составляют VISA, MasterCard, Discover и American Express. Они определяют стандарты, которым продавец должен соответствовать, чтобы принимать платежи по дебетовым и кредитным картам, а также комиссии за обмен, связанные с проведением транзакций по этим картам.

Сеть кредитных карт — Посредник в транзакции по обработке кредитных карт, отправка запроса на оплату картой и ответа между банком-эквайером и банком-эмитентом. Функционирует в составе карточных ассоциаций.

Card Not Present (CNP) — транзакция по кредитной или дебетовой карте, при которой владелец карты физически не присутствует, например, онлайн-платеж или платеж по телефону.

Возвратный платеж — когда держатель карты оспаривает транзакцию в банке-эмитенте. Спорная сумма снимается с банковского счета продавца до тех пор, пока вопрос не будет урегулирован. Продавцу дается 10 дней, чтобы ответить на возвратный платеж и предоставить подтверждение авторизации. MSP продавца или банк-эквайер добавляет комиссию за возврат платежа к ежемесячному счету продавца.

Независимая торговая организация (ISO) — сторонняя компания, имеющая отношения с членом карточной ассоциации с целью предоставления коммерческих услуг предприятиям.

Interchange Fee — Сбор, уплачиваемый торговцами эмитенту кредитных карт и карточной сети в качестве комиссии за прием кредитных карт.

Банк-эмитент — Финансовое учреждение, утвердившее держателя карты или потребителя. Банк-эмитент получает запрос на платежную транзакцию и отправляет обратно подтверждение или отклонение.

Торговец — Любой бизнес. Это может быть розничный магазин, торгующий материальными товарами, или предприятие в сфере услуг, например, больница. Продавец принимает транзакции по дебетовым и кредитным картам в качестве формы оплаты.

Учетная ставка продавца — Ставка, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей по операциям с дебетовыми и кредитными картами. Это может быть настроено для ежедневного вычета из обработанных транзакций или может вычитаться ежемесячно в одной транзакции.

Поставщик торговых услуг (MSP) — это может быть отделение банка-эквайера. Например, Bank of America предлагает услуги по обработке торговых операций. MSP также может быть третьей стороной, которая работает в качестве партнера банка-эквайера.