Способы оплаты — Прием платежей по API ЮKassa

Подключить ЮKassa

API ЮKassa: Инструкции

API ЮKassa: Справочник

Старые версии API

Помощь

Войти

|

Подключить ЮKassa

English

ЮKassa умеет принимать платежи разными способами: с банковских карт, из электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, в кредит или рассрочку, наличными, выставлять счета в интернет-банке.

Вы можете принимать оплату банковскими картами Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB и другими. По умолчанию пользователь будет вводить данные карты на странице ЮKassa, но можно встроить форму себе на сайт или в мобильное приложение.

Карты, которые можно принимать к оплате

Вы можете принимать оплату картами Мир через Mir Pay. Доступно только для мобильных устройств на  Android.

Вы можете принимать оплату из кошелька ЮMoney или с привязанной к нему банковской карты, или из QIWI Кошелька.

С помощью ЮKassa вы можете выставить пользователю счет в интернет-банках СберБанк Онлайн, Альфа-Клик и Тинькофф.

Вы можете принимать платежи от юридических лиц и ИП через СберБанк Бизнес Онлайн.

Подробнее о B2B-платежах

Вы можете принимать платежи через Систему быстрых платежей ЦБ РФ, с баланса мобильного телефона, наличными через терминал или офис партнера, через сервис «Заплатить по частям» (в кредит или рассрочку).

Информация по платежам будет приходить в реестре платежей.

Для всех способов оплаты есть лимиты на минимальный и максимальный размер платежа. Для некоторых способов оплаты существуют дополнительные лимиты, например на общую сумму платежей за сутки или месяц. Если лимиты превышены, платежи не пройдут.

Подробнее о лимитах

В ЮKassa у платежа ограничено время на оплату. Если пользователь не подтвердит оплату до окончания этого срока, ЮKassa отменит платеж, в причинах отмены будет указано expired_on_confirmation. Чтобы пользователь смог оплатить, вам нужно

создать новый платеж 

.

При оплате в интернет-банке или другой внешней платежной системе (например, QIWI Кошелек) пользователю выставляется счет от ЮKassa. Если в этой системе время на оплату еще есть, а в ЮKassa оно уже истекло, деньги спишутся, но платеж не пройдет. Деньги моментально вернутся пользователю.

Сценарии интеграцииОсновы проведения платежейНеуспешные платежиВозвраты платежейЕжесуточные реестры

О способах оплаты

Все способы оплаты

Ограничения

Как оплачивать страховку? Способы, инструкция и ответы на частые вопросы.

Райффайзен Лайф

Для всех видов страхования справедлив принцип: защита действует, пока вы за нее платите. В этой статье мы разберем, как оплачивать программы защиты жизни и здоровья в Райффайзен Лайф. Вы узнаете, какие методы оплаты существуют, как не пропустить дату очередного взноса и как сменить способ платежа, если потребуется.

Способы оплаты программ страхования

Некоторые программы страхования в Райффайзен Лайф оплачиваются только одним способом. Так, договоры по программам защиты от несчастного случая «Самое важное», «Твой выбор», «Надежный выбор» оплачиваются только путем автоматического списания регулярных страховых взносов со счета клиента. Программа «Под контролем», а также программа защиты заемщиков потребительских кредитов оплачиваются единовременно в момент заключения договора.

Для остальных программ страхования в Райффайзен Лайф доступно несколько вариантов оплаты:

• 
  на сайте через форму оплаты,

• 
  автоматическое списание страховых взносов с вашего счета,

• 
  оплата через мобильное приложение вашего банка банковским переводом,

• 
  лично в отделении Райффайзен Банка.

Разберем каждый из них подробнее.

Онлайн-оплата на сайте Райффайзен Лайф

Этот способ оплаты подходит для всех программ страхования, которые были оформлены онлайн на сайте Райффайзен Лайф или в отделении Райффайзен Банка. Для этого вам нужно знать номер договора страхования и иметь под рукой банковскую карту для оплаты или ее реквизиты (обычно их можно найти в мобильном приложении вашего банка).

1. 
   Перейдите на форму для онлайн-оплаты.

2. 
   Введите номер договора страхования и нажмите «Далее».

3. 
   Заполните форму, указав программу страхования, размер взноса, а также ваши ФИО, номер телефона и email.

4. 
   Перейдите на страницу ввода платежных данных, введите данные банковской карты для оплаты.

5. 
   Подтвердите платеж. Если все в порядке, вы увидите уведомление об успешном платеже.

6. 
   После оплаты на ваш email придет онлайн-чек.

Процесс оплаты программы страхования на сайте Райффайзен Лайф

Оплата в отделении Райффайзен Банка

Обратитесь с паспортом в любое отделение Райффайзен Банка. Список отделений в своем городе вы можете найти на официальном сайте raiffeisen.ru. Сотрудник Банка поможет вам произвести оплату.

Переводом в другом банке

Вы можете оплатить договор страхования не только в отделении Райффайзен Банка, но и в любом другом банке на территории РФ. Обратите внимание, что комиссия за перевод будет взыматься в соответствии с тарифами банка-отправителя, а перевод денежных средств между банками может занять до 3-х рабочих дней. Для этого способа оплаты вам потребуется паспорт, а также номер вашего договора страхования. Номер счета для перевода будет зависеть от наименования вашей программы страхования. Посмотреть реквизиты можно здесь.

Онлайн-оплата через мобильное приложение Райффайзен Банка

Банковский перевод можно осуществить через мобильное приложение Райффайзен Онлайн или в интернет-банке. Реквизиты для оплаты будут зависеть от наименования вашей программы страхования. Кроме того, вам потребуется номер вашего договора.

Если у вас не установлено приложение Райффайзен Онлайн, скачайте его по ссылкам: для iOS или Android.

1. 
   Авторизуйтесь в приложении.

2. 
   На главном экране выберите счет или карту для оплаты программы страхования.

3. 
   В верхнем меню выберите пункт «Перевести» (Transfer).

4. 
   Вам нужна опция «По данным из квитанции».

5. 
   Заполните поля в соответствии с реквизитами, в поле «Наименование платежа» укажите: «Взнос по договору страхования № укажите № договора, НДС не облагается».

Чтобы вам было проще производить оплату в дальнейшем, можно создать шаблон в интернет-банке Райффайзен Онлайн.

Автоматическое списание

По некоторым программам страхования в Райффайзен Лайф автоматическое списание страховых взносов подключается сразу при заключении договора, если вы выбираете ежемесячную периодичность оплаты.

В этот список входят:

• 
  Твой выбор,

• 
  Надежный выбор,

• 
  Самое важное

• 
  На всякий случай,

• 
  ОНКОзащита,

• 
  Проактивная защита.

По программам накопительного страхования жизни и по программам финансовой защиты заемщиков ипотеки возможно подключить автоматическое списание регулярного платежа. Для этого позвоните в Райффайзен Банк по телефону (+7 495 777-17-17 для звонков по Москве и 8 800 700-91-00 — из других регионов) или обратитесь в любое удобное для вас отделение Райффайзен Банка. Если впоследствии вы захотите отключить автосписание по указанным программам, нужно будет снова обратиться в отделение банка.

Что делать, если возникли трудности с оплатой?

Если вы по какой-то причине не можете оплатить программу страхования в срок, загляните в свой страховой сертификат: в большинстве наших программ предусмотрен льготный период, в течение которого защита продолжает действовать, и вы можете оплатить задолженность по договору без каких-либо штрафов. Обычно льготный период составляет 30 дней. Учтите, что зачисление средств на счет может занимать до 5 дней с момента оплаты.

Напрямую в Райффайзен Лайф лучше обращаться:

• 
  при возникновении трудностей с онлайн-оплатой программ страхования на сайте Райффайзен Лайф,

• 
  для консультации по возможным способам оплаты,

• 
  для уточнения факта оплаты программы,

• 
  по вопросам предоставления онлайн-чеков при оплате договоров страхования в Райффайзен Лайф,

• 
  для выяснения суммы страхового взноса и наличия задолженности,

• 
  по любым вопросам, связанным с оплатой следующих программ: «Надежный выбор», «Твой выбор», «Самое важное», «ОНКОзащита», «Вектор здоровья», «На всякий случай», «Под контролем», «Стандарт Здоровья».

Обратиться в Райффайзен Лайф можно через онлайн-чат на нашем сайте, а также в Telegram. Мы отвечаем в течение 1–2 минут с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00 по московскому времени. В это же время вы можете позвонить нам по номерам +7 (495) 771-71-18 (Москва) или 8 (800) 505-71-19 (для звонков по России).

Обратите внимание, что Райффайзен Лайф не имеет доступа к вашим банковским счетам и картам. В связи с этим рекомендуем вам обращаться в Райффайзен Банк:

• 
  для подключения и отключения автоматического списания по программам защиты заемщиков ипотеки, а также по программам накопительного страхования жизни,

• 
  для уточнения счета, с которого происходит списание страховых взносов,

• 
  для уточнения факта подключения автоматического списания, а также даты следующего списания по программам защиты заемщиков ипотеки.

На что обратить внимание, если вы меняли условия договора?

Большинство изменений в договоре страхования можно внести с помощью онлайн-заявления на нашем сайте. Однако, по итогам внесенных изменений вам может потребоваться дополнительно обратиться в Райффайзен Лайф онлайн или по телефону, если:

Специалист компании проверит актуальную сумму для списания и при необходимости приведет ее в соответствие с обновленными условиями договора.

Самые популярные способы оплаты в США [Статистика и данные]

Кредитные карты, дебетовые карты, наличные и цифровые кошельки — это лишь некоторые из способов, с помощью которых потребители могут оплачивать товары в 2022 году. Все это отличные варианты, но какой способ оплаты option — самый популярный способ оплаты в США?

В этой статье мы рассмотрим различные типы способов оплаты, как пандемия изменила способы оплаты, рост цифровых кошельков и влияет ли способ оплаты товаров на наши траты.

Прочтите все, что вам нужно знать о способах оплаты в США. Способ оплаты счетов

Содержание

• 6 Краткая статистика по способам оплаты
• Самые популярные способы оплаты в США
• Рост цифровых кошельков
• Предпочтительный способ оплаты для счетов
• Предпочтительный способ оплаты для покупок в Интернете
• Влияет ли способ оплаты на способ оплаты Много мы тратим?
• Заключительные мысли

6 Краткая статистика по способам оплаты

1. 57% платежей в 2020 году были совершены с помощью платежных карт, таких как дебетовые, кредитные и предоплаченные карты.
2. Использование мобильных кошельков выросло до исторического максимума в 46% в 2020 году.
3. По оценкам, к 2024 году 80% транзакций будут электронными.
4. 1476 долларов США: средняя сумма платежей, совершенных электронным способом в октябре 2020 года.
5. 1269 долларов США: средняя сумма платежей, совершенных с помощью платежных карт в октябре 2020 года. .

Самые популярные способы оплаты в США

Изображение предоставлено: Upgrade Points

Пандемия COVID-19, возможно, ускорила процесс сокращения использования наличных денег в США и во всем мире. Во время пандемии наличные стали еще одним способом распространения микробов, , и в результате многие розничные торговцы перестали принимать наличные в качестве формы оплаты. Несмотря на то, что ограничения COVID-19 снимаются, вы все еще видите, что магазины и предприятия придерживаются политики «без наличных».

Согласно Дневнику потребительских платежей за 2020 год, подготовленному Федеральным резервным банком Атланты, в октябре 2020 года потребители в США совершали большую часть своих платежей с помощью дебетовых карт, кредитных карт и наличных. Хотя наличные по-прежнему остаются одним из самых популярных способов оплаты, в отчете также отмечается, что более половины платежей (57%) было совершено платежными картами , такими как дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Использование бумажных платежей, таких как наличные деньги, чеки и денежные переводы, использовалось для 25% платежей, а электронные методы (оплата по номеру банковского счета и оплата счетов через онлайн-банкинг) — для 12%, в то время как «другие» методы платежи, такие как платежные приложения, такие как Zelle и Venmo, составили оставшиеся 5% платежей.

Когда в отчете сравнивались результаты с 2019 годом, было обнаружено, что доля карт и электронных платежей в объеме увеличилась, а доля бумажных платежей в объеме снизилась, заявив, что только снижение доли бумажных платежей является статистически значимым.

Если посмотреть на стоимость платежей, сделанных электронным способом, по сравнению со стоимостью платежей, сделанных картами, стоимость электронных платежей превышает сумму платежей, сделанных картами — 1476 долларов по сравнению с 1269 долларов, по данным Федерального резервного банка Атланты. В денежном выражении электронные платежи составили 34% от месячной суммы по сравнению с 29% для карт и 27% для бумажных инструментов.

Рост цифровых кошельков

Цифровой кошелек на вашем смартфоне можно использовать для оплаты в магазинах, которые принимают мобильные или безналичные платежи. Популярность цифровых кошельков во время пандемии возросла, поскольку они предлагают форму бесконтактной оплаты и избавляют от необходимости физически прикасаться к устройству чтения кредитных карт.

Изображение предоставлено: Модернизированные баллы

В результате пандемии использование мобильных кошельков выросло до исторического максимума в 46% в 2020 году , по сравнению с 40,6% в 2019 году и 18,9% в 2018 году, по данным Global Payments. Отчет о тенденциях от ACI Worldwide.

41% взрослых сообщили, что у них был мобильный кошелек и они использовали его в 2020 году. В отчете ACI Worldwide прогнозируется, что к 2024 году более 80% транзакций будут электронными , и только 16,8% — бумажными. платежи.

Исследование Mastercard 2020 года также показало, что 74% потребителей во всем мире заявили, что будут продолжать использовать бесконтактные способы оплаты (мобильные кошельки) после пандемии.

Предпочтительный

Способ оплаты счетов

Согласно опросу Consumer Payments 2021, проведенному Fiserv, при оплате счетов потребителям нравятся способы оплаты . Возможность оплачивать счета с помощью кредитной или дебетовой карты занимает высокое место в списках потребителей «хорошо иметь» и «обязательно иметь».

Молодые потребители предъявляют более высокие требования по всем направлениям, при этом значительное большинство потребителей поколения Z и миллениалов говорят, что дебетовые карты (94%), мобильные кошельки (82%) и приложения для цифровых платежей (83%) «обязательны» или «приятно иметь» для платежи по счетам.

Предпочтительный

Способ оплаты для покупок в Интернете

Пандемия, возможно, заставила потребителей отказаться от наличных денег, но это также могло быть связано с тем, что из-за массовых отключений в 2020 году многие американцы отказались от покупок в магазине в интернет-магазины . Вместе с этим произошли и изменения в способах оплаты.

Согласно Глобальному отчету о платежах FIS, историческое предпочтение кредитных карт показало признаки отступления по мере роста популярности дебетовых карт, цифровых кошельков и услуг «купи сейчас, заплати позже» (BNPL).

Изображение предоставлено: Модернизированные баллы

В отчете говорится, что, несмотря на снижение на 7% по сравнению с 2019 годом, кредитных карт оставались ведущим способом оплаты электронной коммерции среди американских потребителей, на долю которых приходилось 32% платежей 2020 года. Кредитные карты даже сохранили небольшое преимущество над цифровыми кошельками, на долю которых пришлось 30,4% онлайн-платежей 2020 года.

«Купи сейчас, заплати потом» В 2020 году сервисы «Купи сейчас, заплати позже» продемонстрировали самый большой процентный скачок в отношении онлайн-покупок , увеличившись почти на 78% — это 1,6% расходов на электронную коммерцию. Платежные карты, оплата наложенным платежом и предоплаченные услуги упали в доле платежей электронной коммерции в 2020 году.

Влияет ли способ оплаты на наши расходы?

Мы все знаем об эффекте «тратить сейчас, платить потом», который имеют кредитные карты, но действительно ли то, как мы платим, влияет на то, сколько мы тратим?

Исследования показывают, что покупатели с кредитными картами готовы тратить больше на товары , оформлять покупки с большими корзинами и концентрироваться на преимуществах продукта, а не на затратах, и помнить о них. А как насчет оплаты электронными деньгами или наличными?

Согласно Дневнику потребительских платежей за 2020 год, разница между распределением по объему и стоимости отражает то, что потребители склонны чаще использовать наличные деньги и платежные карты, но для платежей на меньшую сумму , и они склонны использовать чеки и электронные платежи реже, но для относительно более крупных платежей. В отчете говорится, что потребители в США в среднем совершали меньше платежей электронными инструментами (4), чем наличными (7), но они использовали электронные платежи для транзакций, средняя стоимость которых была выше, чем наличными. Средний электронный платеж составлял 350 долларов по сравнению с 42 долларами при оплате наличными. Средняя стоимость при использовании платежных карт упала между наличными и электронными и составила 64 доллара.

Заключительные мысли

Поскольку США и остальной мир начинают переходить к новым нормам из-за пандемии COVID-19, будет интересно посмотреть, как начнут меняться популярные способы оплаты.

Как уже показывают исследования, пандемия быстро замедлила использование наличных и ускорила внедрение мобильных кошельков и таких вещей, как Apple Pay и Google Pay. Будут ли у наличных денег шансы вернуться в постпандемический мир, или США сохранят простоту и чистоту цифровых кошельков?

Часто задаваемые вопросы

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это кошелек, который находится на вашем телефоне с помощью таких приложений, как Apple Pay или Google Pay. Мобильный кошелек позволяет загружать информацию о вашей кредитной карте в приложение кошелька, чтобы вы могли легко оплачивать одним касанием телефона в магазинах, принимающих мобильные платежи.

Какой самый безопасный способ оплаты?

Согласно SquareUp, мобильные платежи, такие как Apple Pay и Android Pay, являются наиболее безопасной формой оплаты. Цифровые кошельки используют чрезвычайно сложные уровни безопасности, называемые токенизацией и криптограммой, чтобы защитить вашу информацию от мошенников.

Пригодны ли кредитные карты для трат?

Кредитные карты — это безопасный и удобный способ оплаты товаров, но имейте в виду, что, расплачиваясь кредитной картой, вы должны погасить ее позже. Всегда полезно помнить о бюджете при использовании кредитной карты, чтобы не тратить слишком много и не накапливать большой счет в конце месяца.

Какие существуют способы оплаты?

Существует множество способов оплаты, но эти используются чаще всего.

• Наличные
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Мобильные платежи
• Чеки
• Электронные банковские переводы

Лучшие мировые способы оплаты: каковы их плюсы и минусы?

Вы не можете вести бизнес, не получая денег, и один из самых простых способов сделать это — предложить как можно больше способов оплаты.

В этом руководстве мы рассмотрим все основные способы оплаты по всему миру, плюсы и минусы, а также почему это так важно предлагать клиентам.

Для начала ниже приведен список самых популярных способов оплаты, которые бизнес может предложить клиентам прямо сейчас.

Список способов оплаты

• Кредитные карты, включая Visa, Mastercard, American Express
• PayPal
• TransferWise, Payoneer, Типальти
• Банковский перевод
• Международный АСН
• Прямой дебет
• Карта JCB
• Карта Маэстро

Управление каждым способом оплаты, чтобы он был безопасным, доступным и надежным, может быть сложной задачей. По оценкам Tipalti, существует более 26 000 глобальных правил оплаты для поставщиков за пределами страны. Знание правильного глобального метода для использования в данной ситуации — непростая задача.

Зачем бизнесу нужно несколько Глобальные способы оплаты

Существуют тысячи глобальных правил оплаты для поставщиков по всему миру. Лучший способ оплаты обычно зависит от того, где находится поставщик, и от его ожиданий.

Бизнес нуждается в нескольких глобальных способах оплаты, потому что международные поставщики ищут гибкий способ оплаты, который наилучшим образом соответствует их потребностям. У каждого типа есть свои преимущества и недостатки, которые могут повлиять как на удовлетворенность поставщиков и партнеров, так и на рабочую нагрузку ваших отделов финансов и кредиторской задолженности.

Широкий выбор способов оплаты дает получателям платежей по всему миру возможность своевременно получать деньги в местной валюте предпочтительным способом. Управление всеми этими платежами вручную может быть головной болью для любого владельца бизнеса, но поиск правильной платформы выплат облегчает работу.

Предоставление людям множества способов трансграничных платежей говорит получателям платежей, что вы делаете их комфорт и безопасность приоритетом. Платформы массовых платежей, такие как Tipalti, позволяют совершать тысячи платежей за считанные минуты, сохраняя при этом плательщика в полном соответствии с налоговыми и нормативными требованиями.

Кроме того, бумажные чеки повсеместно используются для оплаты поставщикам, но их далеко не достаточно. К счастью, от предоплаченных дебетовых карт до международных ACH и банковских переводов существует множество вариантов.

Типы Глобальные способы оплаты

Электронные переводы

Электронные переводы являются методом межбанковских платежей. Они предполагают отправку денег напрямую с одного банковского счета на другой.

Электронный перевод — это самый простой глобальный способ оплаты, поскольку он не требует посредника для обработки перевода, и самый быстрый способ, поскольку средства поступают получателю в тот же день или в течение 1–2 рабочих дней.

Преимущества банковского перевода

Электронные переводы пользуются большим спросом из-за их надежности и скорости, поскольку они обеспечивают прямую связь с одного банковского счета на другой. Они также хорошо оснащены, чтобы справляться с постоянными изменениями трансграничных транзакций.

Местные правила каждой страны требуют, чтобы электронные переводы включали определенные данные для аутентификации. Таким образом, профессиональный провайдер массовых выплат может лучше всего удовлетворить потребности плательщика, используя банковские переводы.

Недостатки банковского перевода

Следует отметить, что банковские переводы являются самым дорогим электронным способом перевода средств. Обычно комиссия за транзакцию взимается как с отправителя, так и с получателя, а также может взиматься комиссия банка-посредника.

Кроме того, в случае сбоя платежа диагностика сбоев при банковском переводе может быть более дорогостоящей, часто требуя расследования и повторной отправки.

Наилучший вариант использования

Электронные переводы лучше всего использовать с получателем, которому срочно нужны деньги или который получает крупную сумму денежного перевода. Поскольку сборы могут варьироваться от 20 до 100 долларов США, сумма перевода должна быть разумной.

Банковские переводы — это платежное решение, которое лучше всего подходит для предприятий, совершающих большие объемы платежей в месяц во многие страны.

Наихудший вариант использования

Следует избегать банковских переводов, когда получателю платежа или получателю не требуются средства немедленно или когда стоимость перевода составляет большую часть суммы платежа. Помните, что вы платите за более быструю обработку платежа.

США ACH

ACH, или Автоматизированная клиринговая палата, представляет собой сеть, которая обрабатывает большие пакеты дебетовых и кредитных транзакций в электронном виде. Внутренние переводы через ACH — это удобный, надежный и недорогой способ оплаты на месте.

ACH требует знания банковского счета получателя платежа и маршрутного транзитного номера ABA (ABA RTN). В Соединенных Штатах Автоматизированная клиринговая палата (ACH) предоставляет сеть межбанковских переводов для клиринга и расчетов по платежам. Он делает это партиями, что может потребовать несколько дней для оплаты платежей в каждом банке.

Если вы читали об электронных платежах или электронных чеках, скорее всего, это ссылка на платежи ACH.

В тот же день ACH

В сентябре 2016 года NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат) начала развертывание ACH в тот же день для определенных транзакций, отвечающих определенным требованиям. Чтобы вручную выполнить большой объем массовых платежей ACH, в банк-отправитель могут быть отправлены пакетные инструкции.

Это включает в себя программный интерфейс непосредственно с банком или загрузку файла со всей информацией об учетной записи, а также понимание протоколов связи банка. В случае ошибки сеть ACH отправляет серию кодов возврата для определения проблемы. Это делает его одним из самых безопасных способов оплаты.

Преимущества ACH

Переводы ACH — это дешевый способ перевода средств между банковскими счетами в США. Часто отправка и получение ACH совершенно бесплатны, и они безопаснее, чем банковские переводы. Это потому, что платежи могут быть отменены.

Настройка плановых и регулярных платежей ACH также помогает избежать пропущенных или задержанных счетов. Это делает ACH более надежным платежным сервисом.

Недостатки ACH

Переводы ACH не идеальны, и есть некоторые недостатки, о которых следует подумать. ACH может занять до четырех дней, и каждый день есть время для совершения транзакций. Отсутствие этого времени увеличит время, необходимое для осуществления перевода.

ACH — это тип платежа, который также ограничен в использовании для перевода за границу. Банки могут иметь ограничения на сумму, отправляемую на счет (это может быть по транзакции, ежедневно, еженедельно или ежемесячно). Закон также ограничивает переводы со сберегательных счетов до 6 в месяц на новых рынках.

Наилучший вариант использования

Благодаря способности обрабатывать большие объемы платежей большинство крупных коммерческих предприятий и государственных учреждений используют ACH в качестве основного эмитента платежей.

Все больше владельцев малого бизнеса также используют этот метод, чтобы помочь сотрудникам и поставщикам получить свои деньги быстро и с минимальными проблемами. Если ваш бизнес требует платежей большому количеству поставщиков, ACH — правильный выбор для вас. Это также один из самых доступных альтернативных способов оплаты в Соединенных Штатах.

Наихудший вариант использования

Следует избегать внутреннего ACH, когда получателю платежа или получателю требуются средства немедленно или если у них нет банковского счета, который предлагает прямой депозит. Кроме того, внутренний ACH недоступен для всех за пределами США. Удовлетворенность клиентов0002 3,000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Глобальный ACH

Глобальный ACH, или международный ACH, обеспечивает возможности электронных переводов средств в десятки стран, в то время как есть возможность осуществления электронных платежей в десятки стран получатель платежа. Глобальные платежи ACH иногда называют локальными банковскими переводами или прямыми локальными банковскими переводами.

Те же преимущества, которые до недавнего времени были доступны только местным получателям платежей, теперь предлагаются в качестве быстрого и эффективного решения для выплат поставщикам, аффилированным лицам, издателям и разработчикам по всему миру.

Эти переводы управляются Национальной автоматизированной сетью клиринговых центров (NACHA) и должны соответствовать всем правилам и стандартам NACHA, включая:

• Предоставляются все необходимые идентификационные данные для каждой стороны
• Операторы шлюзов должны классифицировать платежи, поступающие в финансовые учреждения и из них за пределами США

Например, в Японии для транзакции требуется название банка, а в Индии требуется код индийской финансовой системы (IFSC). В Европе (Германия, Испания, Бельгия, Люксембург, Нидерланды и др.) может использоваться SEPA (единая зона платежей в евро).

Латинская Америка, Бразилия, Польша, Азиатско-Тихоокеанский регион и другие регионы мира имеют разные банковские системы. Если вы не уверены, пришло время сделать несколько телефонных звонков.

Преимущества глобальной платежной системы ACH

Международная платежная система ACH может быть удобным, надежным и недорогим глобальным платежным методом, если вы понимаете уникальные банковские требования этой страны. Для этого требуется знание банковского счета получателя платежа и маршрутного транзитного номера ABA (ABA RTN).

Недостатки глобального ACH ACH

Для выполнения большого объема глобальных массовых платежей ACH пакетные инструкции должны быть отправлены в банк-отправитель, который может иметь или не иметь интерфейс для определенных стран. Если банк не может расшифровать эти данные, ACH не может их обработать.

Кроме того, в случае ошибки обработки локальная банковская сеть отправляет серию кодов возврата для определения проблемы. Хотя не всегда есть гарантия.

Наилучший вариант использования

Международный ACH лучше всего использовать, когда получатель платежа находится за пределами Северной Америки и нет необходимости в немедленном доступе, так как клиринг может занять несколько дней.

Идеально подходит для получателей платежей, которые заботятся о затратах, поскольку суммы, как правило, ниже, а платежи могут быть более частыми. Это также удобно для получения средств в местной валюте (обратите внимание, что в стране назначения должны быть установлены и поддерживаться правила банковских операций).

Наихудший вариант использования

Для получателей платежей, проживающих в странах с ограниченной банковской инфраструктурой, международные методы ACH не подходят.

Кроме того, глобальный ACH не идеален для транзакций, которые должны быть получены немедленно или в течение одного дня. Международные методы ACH также не соответствуют поставщикам, которым требуются бумажные чеки.

Бумажные чеки

Бумажные чеки предписывают банку перевести определенную сумму с банковского счета одной стороны (плательщика) другой стороне (получателю платежа). Затем получатель может обналичить чек или внести его непосредственно на свой банковский счет.

Средства не снимаются до тех пор, пока банк плательщика не получит чек, не определит, что на счету чекодателя есть деньги, и не выдаст сумму получателю.

Обычно центральный орган выступает в качестве посредника для всех банков для обработки этих платежей вручную. В Соединенных Штатах Автоматизированная клиринговая палата (ACH) обеспечивает сеть межбанковских переводов для очистки и оплаты бумажных чеков. Он делает это партиями, что может потребовать несколько дней для оплаты платежей в каждом банке.

Преимущества бумажных чеков

Бумажные чеки являются самой распространенной формой оплаты. Компания может печатать чеки самостоятельно и сразу же отправлять их по почте.

Для ручного оформления большого количества бумажных чеков банки могут также предлагать услуги печати чеков, при которых платежи могут быть загружены в банк-отправитель. Это помогает оцифровать весь процесс и творит чудеса для онлайн-платежей.

Недостатки бумажных чеков

У плательщика должны быть средства, чтобы банк мог произвести платеж. Из-за характера почты процесс транзакции бумажного чека может занять несколько дней. Кроме того, платежи невозможно легко отследить, если не известно местонахождение физического чека.

Наилучший вариант использования

Бумажные чеки лучше всего использовать с получателем платежа, который не может или не желает предоставить информацию о маршрутизации банка или другие средства платежа, и в основном доступен только почтовый адрес.

Он также идеально подходит для получателей платежей, которые заботятся о затратах и ​​не нуждаются в средствах немедленно. В некоторых странах нет доли рынка для электронных форм оплаты, поэтому используются бумажные чеки.

Наихудший вариант использования

Бумажные чеки не являются хорошим выбором, если у получателя нет средств для обналичивания чека (например, банковского счета или сторонней кассовой службы).

Кроме того, оплата бумажными чеками не оптимальна в странах, где конфиденциальность, эффективность и безопасность почты являются проблемами, которые могут привести к краже или пропаже чека. Большинство корпоративных отделов AP хотят сократить или отменить платежи по чекам из-за высокой стоимости рабочей силы, неэффективности и риска мошенничества, который они привносят.

PayPal

PayPal, который иногда называют электронным кошельком или цифровым кошельком, используется для электронных платежей как внутри страны, так и за рубежом. Он упрощает электронную коммерцию, продвигает онлайн-покупки и упрощает онлайн-покупки.

Средства снимаются со счета плательщика (обычно через ACH) и загружаются на его счет PayPal. Затем получатель платежа может использовать эти средства напрямую для оплаты товаров и услуг, которые принимаются PayPal, или перевести эти средства на банковский счет, подключенный к PayPal.

PayPal выступает в качестве расчетного центра между сторонами, что также включает в себя обеспечение перевода средств подходящим пользователям с хорошей репутацией. Средства обычно поступают сразу же в течение нескольких минут, но в случае возникновения проблем эти средства могут быть задержаны PayPal.

Для ручного выполнения большого объема транзакций PayPal требует от плательщика создания учетной записи PayPal Business и использования PayPal Payouts для массовых платежей.

Плательщики, отправляющие массовые платежи таким образом, платят комиссию за транзакцию (плюс процент от транзакции для международных платежей). Международным получателям платежей, возможно, придется платить комиссию за конвертацию валюты и снятие средств.

Преимущества Paypal

PayPal быстрый, безопасный и простой в использовании. После регистрации пользователи должны предоставить получателям только адрес электронной почты, чтобы получить свои деньги. Это сохраняет конфиденциальность банковской информации, и пользователи могут выбирать, хотят ли они перевести деньги на банковский счет или оставить их для кредита в Интернете в таких магазинах, как Amazon.

Недостатки Paypal

Некоторые получатели считают комиссию за транзакцию немного высокой. Особенно для массовых глобальных платежей. Не все клиенты живут в месте, где Paypal может интегрироваться с их банковским счетом. При отсутствии информации этот способ оплаты не будет работать.

Пример оптимального использования

PayPal очень активно работает в цифровых сообществах, включая онлайн-рынки, краудсорсинг и другие экономики по запросу и совместное использование. У большинства этих получателей есть счета PayPal, поэтому транзакции обычно не вызывают затруднений. В большинстве устоявшихся регулируемых стран есть поддержка PayPal.

При массовых платежах плательщики могут получать и отправлять счета непосредственно через веб-сайт. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев бизнеса, которые работают со многими сотрудниками и фрилансерами и имеют клиентов, которые обеспокоены разглашением конфиденциальной финансовой информации.

Наихудший вариант использования

Для некоторых сообществ и стран PayPal не подходит либо из-за охвата (например, Пакистан) и банковских проблем, либо из-за проблем с регулированием.

Предоплата Дебетовая карта

Предоплаченные карты используют сеть поставщиков дебетовых карт. Средства снимаются с управляемого счета плательщика и переводятся на счет дебетовой карты получателя.

Получатель может затем использовать эти средства для оплаты товаров и услуг, которые принимаются к оплате картой на кассе или в POS (обычно в партнерстве с Visa или MasterCard). Средства поступают немедленно, но могут быть задержаны поставщиком дебетовой карты в случае возникновения проблем.

В обмен на эту услугу поставщик дебетовой карты может взимать с получателя платежа ежегодную плату плюс процент, если получатель снимает деньги через банкомат.

Преимущества предоплаченной карты Дебетовая карта

Использование предоплаченной дебетовой карты не требует от получателя платежа наличия банковского счета. Все делается на электронной основе. Это также удобный способ платить людям на международном уровне как можно быстрее. Payess имеют доступ к средствам, как только они депонированы.

Недостатки предоплаченной карты Дебетовая карта

Поскольку предоплаченная дебетовая карта не привязана к какому-либо личному банковскому счету, проценты не начисляются. Хранение денег на счету или их снятие не имеет никакого отношения к общей сумме.

Учетные записи также могут быть закрыты из-за бездействия. Нет никаких гарантий, что ваша карта всегда будет там, если она не используется.

Вариант использования

Предоплаченные дебетовые карты популярны в странах с ограниченной или неблагоприятной банковской инфраструктурой. Они также активны в цифровых сообществах, таких как онлайн-рынки, рекламные и партнерские сети, а также сети краудсорсинга. Многие из этих получателей платежей имеют существующие карточные счета.

Худший вариант использования

Оплата исключительно предоплаченными дебетовыми картами не является предпочтительной при работе с более крупными и авторитетными партнерами. Это потребует от них создания отдельных учетных записей у провайдера и уплаты этих сборов.

В среде B2B предоплаченные дебетовые карты создают дополнительную точку управления для получателя платежа.

Является ли объединение ваших способов оплаты хорошей идеей?

Когда вы решите инвестировать в платежную платформу для своих поставщиков, у вас есть возможность решить, будете ли вы ограничивать свои варианты выплат самыми основными (например, PayPal или чеком) или предлагать различные способы оплаты. .

Хотя большинство способов электронных платежей поддерживаются качественными глобальными платформами платежей, некоторые владельцы бизнеса решают использовать только один способ оплаты. Это сделано в основном для упрощения операций в отделе кредиторской задолженности и снижения нагрузки.

Может показаться, что это простой способ сэкономить время, отслеживая платежи в Интернете, но одна из основных проблем, связанных с принуждением ваших поставщиков к использованию единого метода оплаты, особенно при осуществлении трансграничных платежей, заключается в том, что некоторые поставщики могут быть недовольны этим методом. твой выбор. Таким образом, вы рискуете потерять или отчуждать бизнес.

Лучший способ договориться об изменении вашей системы выплат — спросить своих поставщиков, что они думают об этой идее, прежде чем вы это сделаете. Это поможет выявить проблемы до их возникновения. Если один или несколько ваших поставщиков не хотят менять методы, вы можете упростить это с помощью одной системы выплат.

Для каждого метода требуется свой способ сбора сведений о платеже, понимания правил платежа, добавления или редактирования данных, а также фактического финансирования и денежных переводов.

В некоторых случаях для взаимодействия с различными платежными системами требуются разные порталы. Трудности управления несколькими методами резко возрастают при массовых платежах поставщикам и партнерам.

Добавьте к этому сложность согласования платежей в главной книге после совершения платежей, и неудивительно, что сети могут ограничивать способы оплаты.

Как Tipalti работает с Глобальные способы оплаты  

В процессе регистрации, когда получатель платежа выбирает способ оплаты, Tipalti предлагает им ввести номер счета, любые уникальные требования для их страны и способ оплаты по выбору .

Tipalti проверяет поля формы, чтобы убедиться, что записи имеют правильное количество символов, формат и структуру в соответствии с требованиями этой страны. Это снижает практически всю вероятность того, что платежи будут отклонены из-за дезинформации.

Система всегда позволяет получателю получать средства непосредственно в местной валюте (при ее наличии). Tipalti также предлагает пороги оплаты, поэтому они могут решить, когда банковский перевод будет экономически выгодным.

Плательщики могут определить, сколько комиссионных (если таковые имеются) переходят к получателю платежа. Чтобы упростить банковские коммуникации, Tipalti направляет все платежи сразу через различные интерфейсы способов оплаты. Плательщику не нужно напрямую общаться с банком(ами) или заходить на какие-либо банковские порталы для перевода денег. Средства переводятся на указанный банковский счет получателя.

В случае возникновения проблем (таких как неверная информация об учетной записи или замороженная учетная запись) Tipalti останавливает платеж и интерпретирует любые банковские ошибки в виде стандартных, простых для понимания предупреждений.

Если получатель может исправить условие, ему автоматически отправляется фирменное электронное письмо от имени плательщика с информацией о том, как исправить проблему.

Подводя итоги

Поддержка нескольких международных способов оплаты может показаться сложной, но обработка массовых платежей с помощью одной платформы обеспечит безопасность вашего бизнеса, актуальность и удобство для получателя.