Какие бывают способы оплаты: Классификация способов оплаты: какие бывают виды оплаты

Содержание

Какие бывают способы оплаты | Fondy. Онлайн платежи

Перейти к содержанию

Платежные технологии

6 января, 202215 мин

Всего четверть века назад основным способом оплаты товаров для рядового потребителя была передача наличных денег из рук в руки, где второй стороной был продавец, кассир, сотрудник банка и т. д. Сегодня же разнообразие платежных методов просто поражает, и едва ли не каждый год появляются новые технологии.

В этом материале мы расскажем, какие есть способы оплаты и какой из них выбрать для подключения на сайт интернет-магазина или в мобильное приложение.

Какие способы оплаты существуют

Все платежи можно разделить на две основные категории: наличные и безналичные.

Расчет наличными – когда товар или услугу оплачивают путем передачи наличных (бумажных или металлических) денег от одного человека к другому.

Безналичный расчет – транзакция выполняется без применения наличных денег, вместо этого средства поступают на банковский счет или электронный кошелек.

Стоит также выделить гибридный метод, когда покупатель вносит деньги в наличном виде, но к продавцу они поступают в безналичном виде. В качестве примера можно привести операцию через платежный терминал, множество которых стоят в ТРЦ, супермаркетах и даже просто на улице. При оплате вы вносите денежные средства наличными, а продавец получает их на свой счет в банке в безналичном виде. Например, Fondy позволяет платить таким методом через терминалы IBox.

Используйте 9 платежных методов от Fondy для развития своего бизнеса

Узнать подробнее

Виды безналичных платежей

Что касается наличных расчетов, то с ними все просто и понятно: вы достаете бумажник, отсчитываете нужное количество купюр и передаете продавцу. Он взамен отдает вам товар или чек, который предоставляет право получить товар на складе или еще где-нибудь.

А вот число видов безналичных расчетов намного больше. Детальный список способов оплат, в которых не используются бумажные деньги, предлагаем ниже.

Платежные карты

Сегодня банки выпускают контактные и бесконтактные карты. К первой категории относится пластик с магнитной полосой и/или чипом. Для выполнения транзакции нужно провести картой через щель POS-терминала или вставить ее в специальный слот (для карт с чипом). Далее ввести PIN-код – и деньги спишутся со счета, покупка оплачена.

К бесконтактным относятся банковские карты с поддержкой технологии Masterсard Contactless и Visa payWave на базе чипов RFID. Чтобы рассчитаться такой картой, достаточно поднести ее на пару секунд к кассовому терминалу, и устройство автоматически спишет нужные средства. Если сумма покупки меньше 500 грн, то даже не придется вводить PIN-код (в США этот лимит составляет 15 долл., в ЕС – 25 евро). В случае превышения лимита либо придется ввести PIN-код, либо вообще платить стандартным контактным способом. Сегодня POS-терминалы с поддержкой бесконтактной технологии есть практически в каждом магазине, хотя еще несколько лет назад они были экзотикой. Слабое место таких карт в том, что функцию бесконтактной оплаты в них невозможно отключить, потому теоретически можно списать деньги против вашего желания, просто тайно приложив терминал к карману, где лежит пластик. Такие карты все еще очень популярны, тем не менее, банки постепенно отказываются от пластиковых карт и увеличивают долю цифровых.

Электронные кошельки

К категории электронных кошельков относятся системы мобильных платежей от Apple и Google – Apple Pay и Google Pay соответственно. Благодаря таким технологиям возможна оплата смартфоном, смарт-часами или другим персональным гаджетом с NFС-чипом. Этот способ набирает популярность буквально с каждым днем. Алгоритм применения здесь схож с описанным выше: просто поднесите смарт-гаджет с активированной функцией NFС к POS-терминалу, предварительно разблокировав его. Без ввода PIN-кода можно оплатить товары стоимостью до 500 грн, а все, что выше, – либо с вводом PIN-кода, либо вообще запрещено. Сегодня NFС-чипом оснащены даже бюджетные смартфоны и фитнес-трекеры, потому логично предположить, что этот способ будет постепенно вытеснять другие технологии бесконтактной оплаты. Важное преимущество подобных устройств в том, что вы можете отключить NFС-функцию, если в ближайшее время не планируете платить, и заблокировать телефон секретным кодом или паролем. В результате без вашего ведома никто не сможет списать деньги со счета бесконтактным способом.

Также к этой категории относятся системы электронных денег, например, PayPal. Для выполнения операции отправитель и получатель денег должны иметь в системе учетные записи, к которым привязаны электронные кошельки. Отправителю придется вначале ввести деньги в систему (допустим, перечислить со своей карты), после чего отправить их получателю на выставленный счет.

Здесь же стоит упомянуть и такой способ оплаты, как криптовалютные операции. Покупка осуществляется путем трансфера криптовалюты из одного криптокошелька в другой.

Онлайн-банкинг

К этой категории относятся оплаты по реквизитам банковской карты и банковский перевод на расчетный счет в банке. Первый способ обычно используется при покупке товаров или услуг в интернет-магазинах или других бизнесах. Для трансфера денег нужно ввести номер карты, срок действия и защитный CVC/CVV2-код в соответствующие поля. Далее придется дополнительно указать код 3D Secure для подтверждения транзакции (код 3D Secure запрашивается не всегда).

Во втором способе необходимо зайти в приложение интернет-банкинга, ввести номер счета получателя (IBAN), назначение платежа, указать свою карту или счет для списания денег. После подтверждения транзакции денежные средства будут перечислены получателю.

Visa и Mastercard предлагают собственные платежные методы для удобной оплаты онлайн в интернет-магазинах. У Visa он носит название Visa Checkout. Суть его в следующем: вы создаете бесплатный счет Visa Checkout, вводите адрес и данные кредитной карты, и если видите на сайте интернет-магазина кнопку Visa Checkout, то форму оплаты заполнять не нужно – вся ваша платежная информация и адресные данные сохранены в памяти.

Mastercard предлагает похожий сервис для комфортной покупки в интернет-магазинах под названием Masterpass.

Кстати, при покупке товаров онлайн с помощью финансовых сервисов Fondy вам также не придется повторно вводить реквизиты банковской карты, поскольку после первой покупки сервис токенизирует их и заносит в память.

Онлайн-рассрочка

Обороты в индустрии электронной коммерции растут с каждым годом, потому все большую популярность набирают такие способы оплаты, как онлайн-рассрочка. Коротко ее можно изложить следующими словами: «Покупай сейчас – плати позже». Поставщики услуг онлайн-рассрочки предлагают клиентам кредит на их покупки в качестве составной части процесса оформления заказа. Таким образом, рассрочка оформляется практически мгновенно, покупателю не нужно долго ждать решения по кредиту. Это стимулирует рынок и способствует увеличению среднего чека покупки. Кстати, Fondy предлагает свое собственное решение для онлайн-рассрочки под названием Frisbee.

Локальные или гибридные методы

Если покупатель в свое время отложил деньги на покупку в наличном виде и не хочет заморачиваться, чтобы положить их на карту, он может оплатить гибридным способом – через платежный терминал. То есть при оплате он вносит денежные средства наличными, а продавец через некоторое время (как правило, от нескольких секунд до нескольких минут) получает их на свой расчетный счет в безналичном виде.

Каким способом оплачивать товары и услуги в интернете?

Покупки онлайн в последнее время пользуются все большей популярностью. Поэтому возникает вопрос: как платить в интернет-магазине? В основном используются следующие способы:

  • Оплата наличными деньгами курьеру или в точке самовывоза
  • Наложенный платеж
  • Перевод с карты на карту или на расчетный счет
  • Электронные платежные системы
  • Онлайн-рассрочка

У каждого метода есть свои преимущество и недостатки. Поскольку у бизнеса и потребителей – разные интересы, рассмотрим эти методы более детально.

Способ оплатыПлюсыМинусы
Наличными деньгами курьеру

Для клиента: анонимность, простота, нет комиссии.

Для продавца: конфиденциальность, быстрое получение денег.

Для клиента: необходимость личной встречи, есть риск воровства.

Для продавца: необходимость инкассации, не во всех случаях законодательство позволяет продавцу работать с наличными.

Наличными через платежный терминал

Для клиента: анонимность, простота.

Для продавца: дополнительный способ приема оплаты, что способствует расширению покупательской аудитории.

Для клиента: нужно идти к терминалу, часы оплаты обычно ограничены дневным временем.

Для продавца: может взиматься комиссия.

Наложенный платеж

Для клиента: безопасность.

Для продавца: расширение покупательской аудитории.

Для клиента: комиссия за обратный перевод денег.

Для продавца: задержка с получением денег, есть риск отказа клиента от покупки.

Оплата на карту продавца

Для клиента: удобство и простота, доступно круглосуточно, быстрое зачисление.


Для продавца:
удобно, доступно круглосуточно, быстрое зачисление.

Для клиента: риск мошенничества, обычно есть комиссия за транзакцию, нет возможности получения партнерского кешбека.

Для продавца: покупатели не очень доверяют таким методам, что ведет к сужению покупательской аудитории.

Онлайн-банкинг

Для клиента: удобство и надежность, низкий риск мошенничества, быстрое зачисление денег, возможность пользоваться программами лояльности банка.

Для продавца: удобно, прием оплат возможен в режиме 24/7, расширение покупательской аудитории, увеличение среднего чека покупки.

Для клиента: сложная и длительная процедура возврата денег в случае отмены покупки.

Для продавца: комиссия за каждую транзакцию, деньги поступают на счет только на следующий день.

Электронные платежные системыДля клиента и продавца: быстрое зачисление, доступно 24/7.

Для клиента: очень немногие магазины поддерживают такой способ.

Для продавца: выпуск электронных денег в Украине ограничен, что ведет к сужению покупательской аудитории.

Кредит и оплата частями

Для клиента: удобно, если не хватает своих денег.

Для продавца: расширение покупательской аудитории, увеличение среднего чека покупки.

Для клиента: могут быть сложности с оформлением кредита, возможна высокая комиссия за пользование кредитными средствами.

Для продавца: необходимость заключать договор с компаниями, которые предоставляют кредиты.

Начните принимать платежи так, как удобно вам и вашим клиентам, с Fondy

Создать Fondy-aккаунт

Хотите узнать больше?

Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника

виды и учет оплаты безналом

Для жизни

Малому бизнесу

Безналичные платежи используют как при расчетах между компаниями, так и при оплате товаров и услуг физлицами. Разберем, какие бывают виды платежей, как их принимать, учитывать и возвращать.

Стать клиентом

Что такое безналичный платеж

Безналичный платеж — это форма расчета, при которой не используют наличные. Средства перечисляют с одного банковского счета на другой или отправляют контрагенту без открытия счета. Сторонами таких траншей являются отправитель и получатель, но кроме них всегда есть еще один участник: финансово-кредитная организация или оператор платежной системы.

Безналом пользуются компании, индивидуальные предприниматели и физические лица. Такие платежи можно проводить онлайн и лично.

Виды безналичных платежей

Классификация приведена в ст. 862 Гражданского кодекса РФ. Список открытый: некоторые формы оплаты в него не вошли, но на практике применяются

Оплата банковской картой
Карты бывают дебетовыми и кредитными. В обоих случаях покупатель переводит продавцу нужную сумму с банковского счета. При оплате дебетовой картой отправитель использует деньги со своего баланса, а банк выступает только как посредник. Платеж кредитной картой — это использование заемных средств, которые покупателю одалживает финансово-кредитная организация.  

Механика одинакова: используя пластиковую карточку, ее держатель дает банку поручение отправить нужную сумму с его баланса на счет продавца. Расплатиться картой можно через кассовый аппарат, платежный терминал, по QR-коду, через интернет или приложение -—  СБПэй, Mir Pay и Samsung Pay.

СМС-оплата
При этом способе средства списываются с баланса мобильного телефона плательщика. Для этого покупатель отправляет сообщение на короткий номер.

Этот вариант используют для оплаты цифровых продуктов с небольшим чеком. Кроме покупателя и продавца в цепочке СМС-покупки задействованы оператор мобильной связи, агрегатор, а в некоторых случаях и субагрегатор. Каждый участник цепочки снимает свою комиссию, поэтому такая форма оплаты подходит не всем.

Электронный кошелек
Для такого способа оплаты не нужно быть клиентом банка: цифровой кошелек становится онлайн-счетом, на который поступают электронные деньги. Его можно пополнить наличными через терминал, с банковского счета или с баланса мобильного телефона. Электронные деньги обеспечены реальными, эмитент гарантирует возможность обменять их на обычные в любой момент. 

Владелец кошелька может расплачиваться онлайн, отправлять средства на другой кошелек, выводить на карту или хранить на балансе. Электронная платежная система обеспечивает безопасность и контролирует переводы, но не может начислять на остаток проценты.
Расплачиваться электронными деньгами законно только в случае, если одной стороной сделки — плательщиком или получателем — выступает физлицо. По закону(2), компании и предприниматели не вправе рассчитываться таким образом между собой. 

Криптовалюты также относятся к электронным деньгам, но в России пока нет правовой базы для их полноценного использования. Это обусловлено следующими особенностями:

  • анонимность: сложно проследить, кто именно сделал перевод;
  • отсутствие контроля: у криптовалют нет эмитента, невозможно проследить их создание и оборот;
  • плавающий курс: криптовалюты не обеспечены золотым запасом, их стоимость зависит от активности держателей электронной валюты.

Платежное поручение
В поручении клиент указывает какую сумму, в какие сроки и на какие реквизиты нужно перевести с его счета. Этот документ плательщик отправляет в обслуживающую финансово-кредитную организацию. Если поручение правильно составлено и подписано, банк в течение 10 дней переводит средства получателю. Клиент может дать распоряжение не только на переводы контрагентам, но и на уплату налогов, начисление зарплат, оплату кредитов.

Поручение можно направить онлайн с цифровой подписью или подать в отделение банка по форме 0401060 (3). Финансово-кредитная организация не исполнит поручение в следующих случаях:

— на балансе недостаточно средств;
— есть сомнения в полномочиях плательщика — например, подпись на поручении не совпадает с образцом;
— счет заблокирован или арестован.

Чеки
Чек — это ценная бумага, которая обязывает финансово-кредитную организацию выплатить чекодержателю определенную сумму со счета клиента. При этом клиент называется чекодателем, банк плательщиком, а получатель оплаты — чекодержателем. Чеки бывают именные и переводные. Последние можно передавать другому лицу, в таком случае оно становится чекодержателем. По закону (3), чек нельзя отозвать до истечения срока его действия.

В отличие от платежного поручения, в чеке не указывают, в какие сроки произвести оплату. Банк выдает наличными или переводит чекодержателю установленную сумму только после предъявления ценной бумаги. Еще одно отличие: по договоренности с банком, чек может быть покрыт даже если на счете не хватает средств.

Инкассовое поручение
Инкассовое поручение обязывает финансовую организацию снять деньги со счета плательщика без получения его согласия. Такой способ удовлетворения требований может быть установлен договором. Также его используют для принудительного погашения задолженностей перед контрагентами, налоговыми органами и внебюджетными фондами. Выписать инкассовое поручение может и судебный пристав.  

Аккредитив
Аккредитив — это банковская операция, позволяющая сторонам обезопасить свои интересы в сделке. Плательщик открывает счет, на котором банк-эмитент замораживает сумму, установленную договором. Эти деньги ни одна из сторон сделки не может снять или перевести, пока не исполнено обязательство по договору. Например, при покупке недвижимости моментом исполнения обязательства может быть смена собственника.

Для получения финансов продавец должен доказать банку, что исполнил свою часть сделки. В договоре стороны устанавливают, какие документы для этого нужны. Получив и проверив эти документы, банк снимает заморозку со счета, и продавец получает к ним доступ.

Как вернуть безналичный платеж

Безналичный платеж можно вернуть, если деньги перечислены по ошибке, сделка отменена или покупатель возвратил товар. Порядок действий зависит от того, сколько времени прошло с момента перевода и куда ушли деньги.

  • Ошибочный перевод еще не отправили. Если вы быстро осознали ошибку и перевод еще не обработан, его можно отменить по телефону, в онлайн-банке и лично в отделении.
  • Перевод на несуществующие реквизиты. С вашего баланса деньги уйдут, но не придут ни на какой другой. Такие невыясненные платежи банк возвращает обратно. Если вам нужно сделать перевод на правильный счет быстрее, обратитесь в банк и исправьте ошибку в реквизитах.
  • Ошибочный платеж перечислен. С момента, когда перевод зачислен получателю, банк уже не может отменить его и вернуть деньги автоматически. Нужно написать письмо получателю, уведомить его об ошибочном платеже и указать реквизиты для возврата. По закону(4), получатель не вправе оставить себе ваши деньги — они будут считаться неосновательным обогащением. Если спорную сумму отказываются возвращать добровольно, придется обратиться в суд.
  • Возврат товара или отмена операции. Если по каким-то причинам сделка отменяется, а деньги уже перечислены продавцу, покупатель направляет ему заявление о возврате. Вернуть средства, полученные по безналу, можно только тем же способом — заменить их выдачей наличных нельзя.

Как принимать безналичные платежи

Порядок приема безнала зависит от способа расчетов и статуса плательщика: физлицо или компания. Особый порядок действует также для сделок с иностранными контрагентами. 

Платежи от физических лиц
Физлица могут перечислять оплату с банковской карты, электронного кошелька и с помощью СМС. Реже используют отправку денег напрямую на счет, по реквизитам. Продавец при любом варианте оплаты должен использовать кассовый аппарат и выдать чек. 

Для приема оплаты банковскими картами организации нужно заключить договор эквайринга. В рамках такого договора банк-эквайер выдает компании оборудование для приема платежей, принимает поступившие от покупателей деньги и отправляет их на баланс продавца. В зависимости от специфики организации, можно выбрать один или несколько вариантов эквайринга:

  • торговый эквайринг: плата с карты снимается через терминал в торговой точке;
  • интернет-эквайринг: предоставляет интерфейс для онлайн-оплаты карточкой или электронной валютой;
  • мобильный эквайринг: платеж проходит через приложение в телефоне, для этого не нужен специальный терминал;
  • АТМ-эквайринг: оплата услуг через платежные автоматы.

От физлиц можно принимать электронные деньги, для этого нужно завести корпоративный кошелек. У платежной системы должен быть статус кредитной организации, иначе такой способ оплаты будет незаконным. После заключения договора с платформой баланс кошелька привязывается к расчетному счету компании или предпринимателя. Продавец обязан синхронизировать кошелек с онлайн-кассой и уведомить об этом налоговую.

Организовать прием безналичной оплаты также можно через специальный агрегатор: такой сервис предоставит кассу в аренду или даже сможет выставлять чеки от своего имени. В таком случае не нужен договор эквайринга, агрегатор обработает платежи с карт, электронных кошельков и из мобильных приложений.

Платежи от организаций
От компаний нельзя принимать наличные и электронные деньги, все средства поступают с банковских счетов контрагентов. Для получения финансов достаточно действующего счета. Кассовый аппарат для работы с организациями не нужен.

Учет безналичных платежей

Есть три варианта движения безнала по счету: зачисление, списание и возврат средств. Любое из этих движений нужно обосновать первичными документами. Основанием для перевода может служить платежное поручение плательщика или выписка банка. В более редких случаях это распоряжение получателя средств — например, инкассовое поручение.

И зачисление, и списание средств в бухучете отражаются на счете 51 «Расчетные счета».

При учете безналичных операций у компании есть три задачи:

  • Составить первичную документацию (учесть расходные операции).
  • Получить от банка информацию о зачислениях (учесть приходные операции).
  • Вести и оформлять расчеты в соответствии с законом.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

Кэшбэк на все рублями

0

обслуживание

TopText»>0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Заказать онлайн

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

LinkList.P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


P» color=»brand-primary»>Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Руководство по типам платежей с плюсами и минусами для каждого

Что такое платеж?

Платеж — это передача денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, которые были предварительно согласованы всеми вовлеченными сторонами. Оплата может быть произведена в форме обмена услугами, наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой или криптовалютой.

Key Takeaways

  • Платеж — это передача денег или товаров и услуг в обмен на продукт или услугу.
  • Платежи обычно производятся после согласования условий всеми вовлеченными сторонами.
  • Однако оплата может потребоваться до, во время (оплаты в рассрочку) или после предоставления товаров или услуг.
  • Оплата может быть произведена наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
  • Более современные способы оплаты используют Интернет и цифровые платформы.

Понимание платежей

Сегодняшняя денежная система позволяет осуществлять платежи валютой. Валюта, которая упростила средства экономических операций, обеспечивает удобное средство для осуществления платежей, а также ее легко хранить.

До широкого использования валюты и других способов оплаты использовались бартерные платежи, при которых один товар или услуга обменивались на другой. Например, если фермер, выращивающий яйца, с большим избытком яиц, хотел молока, ему нужно было бы найти фермера, который был бы готов брать яйца в качестве платы за молоко.

В этом случае, если вовремя не найти подходящего фермера, фермер, выращивающий яйца, не только не получит молока, но и яйца испортятся, став бесполезными. Валюта, с другой стороны, сохраняет свою стоимость с течением времени. Однако бартер все еще практикуется сегодня, когда компании хотят обмениваться услугами друг с другом.

Платежи могут представлять собой передачу чего-либо ценного или выгодного сторонам. Обычно платежу предшествует счет или счет. Обычно получатели платежа сами выбирают, как они будут принимать платежи. Однако некоторые законы требуют, чтобы плательщик принимал официальное платежное средство страны до установленного лимита. Платежи в другой валюте часто влекут за собой дополнительные комиссии за транзакцию в иностранной валюте, обычно около 2–3 % от общей суммы платежа, но могут быть немного выше в зависимости от банка или эмитента карты и страны покупки.

В США  плательщик  – это сторона, совершающая платеж, а     получатель платежа  – сторона, получающая платеж.

Виды платежей

Оплата производится различными способами. На протяжении истории эти виды платежей менялись и развивались, и в будущем, скорее всего, появятся новые способы оплаты. Вот наиболее распространенные виды платежей, используемые сегодня.

Кредитные карты

Сегодня кредитные карты широко используются для покупок и платежей. Кредитные карты работают, предлагая пользователю линию, где человек может получить кредит до определенного предела. Когда вы пытаетесь использовать свою кредитную карту, информация о вашей учетной записи отправляется в торговый банк. Затем торговый банк получает авторизацию от сети кредитных карт для обработки транзакции.

Многие предприятия принимают кредитные карты, хотя многие из тех, кто принимает карты, взимают комиссию с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, а также со своего финансового учреждения. Эта комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции и/или фиксированную плату за каждый платеж.

Кредитные карты

Плюсы

  • Помогите человеку создать кредитную историю, которая может быть использована для совершения более крупных покупок в будущем

  • Снижение риска, так как легче носить с собой одну пластиковую карту, чем наличные

  • Создание возможностей для получения дохода за счет вознаграждений и миль авиакомпаний

  • Задержка, когда физическому лицу действительно необходимо использовать личный капитал для оплаты чего-либо

Минусы

  • Создание возможности для чрезмерного кредитования и возникновения безнадежных долгов

  • Взимание платы за обработку многими продавцами, что делает покупку более затратной, чем другие методы

  • Начислять высокие проценты (от ~15% до ~25% годовых) на невыплаченные остатки

  • Негативное влияние на кредитный отчет, когда открыто слишком много карт

Дебетовые карты

Дебетовые карты могут быть похожи на кредитные карты, но их основной механизм совершенно другой. При использовании дебетовой карты средства немедленно снимаются со счета физического лица. Вместо того, чтобы иметь кредитную линию, из которой вы можете получить сверх того, что вы сэкономили, транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно денег.

Дебетовые карты имеют много преимуществ по сравнению с кредитными картами, поскольку небольшой кусочек пластика легко носить с собой, он широко используется многими продавцами и имеет различные уровни защиты от мошенничества. Тем не менее, дебетовые карты часто имеют меньше рекламных возможностей и могут привести к взиманию платы за обработку, если вы случайно попытаетесь превысить свой счет.

Дебетовые карты

Плюсы

  • Помогите физическим лицам легче совершать операции посредством снятия наличных или покупок в банкоматах, как многие крупные компании

  • Как правило, у вас нет годовых сборов или транзакционных издержек, если на вашем счете есть деньги

  • Препятствовать чрезмерным расходам, разрешая расходы только в пределах баланса счета

  • Проценты не взимаются, так как все платежи осуществляются за счет денег плательщика

Минусы

  • Часто имеет ограниченную защиту от мошенничества до определенных сумм в долларах или периодов времени

  • Ограничьте свои возможности расходования средств балансом своего счета, не допуская увеличения суммы расходов в чрезвычайных ситуациях или в ситуациях крайней необходимости

  • Взимать плату за овердрафт через некоторые банки, когда вы пытаетесь снять больше средств, чем доступно на вашем счете

  • Не повышайте свой кредитный рейтинг, так как кредит не используется

Наличные

Наличные по-прежнему используются для многих предприятий, таких как розничная торговля. Кофейни и магазины шаговой доступности, например, по-прежнему принимают оплату наличными. Учитывая комиссии, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие малые предприятия розничной торговли предпочитают наличные платежи от своих клиентов. Наличные деньги имеют свои недостатки, так как их можно потерять, украсть или уничтожить. Компании, занимающиеся крупными транзакциями, часто должны нести дополнительные расходы на оплату соответствующих мер безопасности, таких как безопасный транзит или обнаружение мошенничества.

Наличные

Плюсы

  • Устранение всех скрытых комиссий, так как отсутствуют транзакционные издержки при работе с наличными

  • Управляет расходами, поскольку вы можете тратить только те физические счета, которые у вас есть.

  • Помогает в составлении бюджета, так как вы можете легко визуализировать, сколько денег вы должны потратить

  • Устраняет необходимость доступа к Интернету или технологиям

Минусы

  • Не увеличивает ваш кредитный рейтинг, так как кредит не используется

  • Взимается комиссия банкомата при снятии наличных в банкомате

  • Имеет более высокий риск кражи, так как наличные деньги часто принадлежат предъявителю (тому, у кого есть бумага)

  • Не ведет учет расходов, как это делают другие цифровые средства

Мобильные телефоны

Технология бесконтактных платежей, появившаяся в последние годы, сделала платежи проще, чем когда-либо. Устройство кредитной или дебетовой карты, называемое POS-терминалом, может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение, установленное на мобильном устройстве. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, информирующий покупателя о том, что платеж был произведен.

Для работы мобильных платежей у плательщика должно быть мобильное устройство более высокого класса с возможностью беспроводной связи (NFC). Затем пользователю необходимо настроить свой мобильный кошелек, чтобы он содержал информацию о существующей карте. Банку, выпустившему вашу кредитную карту, часто приходится одобрять новую платежную платформу, а получатель платежа должен иметь возможность принимать мобильные платежи.

Мобильные телефоны

Плюсы

  • Возможность очень быстрых транзакций (простое касание смартфоном и аутентификация — это все, что нужно)

  • Способствует финансовой безопасности с помощью токенизированных мобильных платежных приложений

  • Дальнейшее повышение безопасности за счет требований биометрической аутентификации на мобильных устройствах

  • Пользователю не нужно носить с собой дополнительные предметы (при условии, что обычно у него есть телефон)

Минусы

  • Все еще развивающийся вид оплаты, поэтому он не всегда принимается.

  • Поддерживается только некоторыми типами мобильных телефонов.

  • Объединяет несколько активов; если вы потеряете доступ к своему телефону из-за кражи или разряда аккумулятора, вы не сможете совершать платежи.

  • Может потребовать от плательщика использовать определенное приложение в определенных местах (например, магазины Apple могут принимать только Apple Pay)

Чеки

С годами чеки потеряли популярность из-за достижений в области технологий, позволяющих осуществлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавец хочет гарантированный платеж. Банковский кассовый чек или заверенный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают, чтобы помочь продавцам получить деньги, причитающиеся от покупателя.

Чеки привязаны к банковскому счету плательщика. Каждый чек содержит маршрутный номер вашего банка (девятизначный код для идентификации финансового учреждения), а также номер вашего счета. Когда чек выписывается, получатель платежа депонирует чек, отправляя транзакцию в клиринговую единицу. Клиринговое подразделение вносит соответствующие изменения в учетную запись каждой стороны.

Чеки

Плюсы

  • Взимать небольшую комиссию или вообще не платить (за исключением стоимости бумажного чека и штампа для возможного почтового платежа)

  • Обеспечьте защиту, так как чеки должны быть подписаны получателем, который также должен предъявить удостоверение личности перед обналичиванием

  • Создание подтверждения платежа с помощью бумажного следа

Минусы

  • Может быть дорогостоящим в зависимости от того, как чековые книжки заказываются и надежно распределяются среди плательщиков

  • Приводит к увеличению времени обработки, поскольку средства не переводятся до тех пор, пока получатель не обналичит чек

  • По-прежнему подвержен мошенничеству; если депонирующему банку не требуется удостоверение личности, для поддельных чеков требуется только одна поддельная подпись.

Электронные денежные переводы

Банковские переводы и платежи ACH (автоматическая клиринговая палата) обычно используются для более крупных или частых платежей, при которых чек или кредитная карта не подходят. Например, платеж от производителя поставщику обычно осуществляется посредством банковского перевода, особенно если это международный платеж. Платеж ACH часто используется для прямых депозитов заработной платы сотрудников компании.

Хотя оба являются переводами электронных средств, ACH и банковские переводы отличаются друг от друга. ACH работают только внутри страны, и часто для полной обработки требуется один или несколько рабочих дней. Провода чаще всего обрабатываются в тот же день, но имеют ограничения по местоположению. Кроме того, ACH часто можно отменить, в то время как безналичные платежи становятся постоянными после инициации транзакции.

Электронные денежные переводы

Плюсы

  • Может помочь получателям получать средства быстрее, чем другие методы

  • Можно настроить как автоматический платеж для повторяющихся транзакций

  • Разрешить расследование и оспаривание мошеннических транзакций

Минусы

  • Требовать от плательщика немедленной готовности средств к выплате

  • Может не подлежать возврату для некоторых типов EFT

  • Может привести к увеличению транзакционных комиссий или расходов

Криптовалюта

Цифровая валюта или токены — это более современный подход к упрощению транзакций. Предпосылка проста: один человек, владеющий цифровой валютой, может отправить монеты или токены на любой адрес в блокчейне. Блокчейны с возможностями смарт-контрактов могут использовать логику для автоматического снятия или перевода определенных сумм в зависимости от базовых условий.

Широкое использование криптовалюты все еще находится в зачаточном состоянии, особенно по сравнению с другими платежными системами, указанными выше. Тем не менее, криптовалюта имеет то преимущество, что для облегчения платежа требуется только подключение к Интернету; если обе стороны имеют цифровой кошелек в одной сети, платежи могут осуществляться.

Криптовалюта

Плюсы

  • Не требует использования банковского счета; для упрощения требуется только подключение к Интернету

  • Может легко разместить предпочтительную цифровую валюту получателя путем обмена монет/токенов на централизованной или децентрализованной бирже

  • Может привести к очень быстрой обработке платежа

Минусы

  • Не имеет стабильной стоимости и может привести к потере капитала

  • Требуется умеренное техническое понимание того, как отправлять средства; неправильная отправка может привести к потере средств.

  • Не так широко принятое средство платежа по сравнению с другими методами

Особые указания

Получатель платежа может пойти на компромисс в отношении долга и принять частичный платеж вместо полного погашения обязательства или может предложить скидку по своему усмотрению. Получатель платежа также может взимать дополнительную плату, например, за просрочку платежа или за использование определенной кредитной карты.

Принятие платежа получателем платежа погашает долг или иное обязательство. Кредитор не может необоснованно отказать в приеме платежа, но в некоторых случаях в платеже может быть отказано, например, в воскресенье или в нерабочее время банков. Получатель платежа обычно обязан подтвердить платеж, предоставив плательщику квитанцию, которая может рассматриваться как подтверждение счета как «оплаченного полностью».

Условия оплаты кредита и скидки

Каждая компания, получающая платежи, должна установить свои условия оплаты. Этот срок оплаты определяет, когда должна быть произведена оплата и предлагает ли компания скидку за досрочную оплату.

Наиболее распространенная форма срока оплаты называется «нетто 30», когда оплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента получения счета. Компания может установить сколько угодно дней; однако эти условия часто должны быть согласованы в договоре с получателем платежа. Кроме того, плательщик может предложить скидку (т.е. 1%), если оплата производится в течение короткого периода времени (т.е. 10 дней). Это записывается как 1/10, нетто 30, и компания может предложить эту скидку, если им необходимо срочно получить наличные.

Платежи в рассрочку

В очень простом транзакционном контракте товар или услуга предоставляются одновременно, сразу же или сразу после оплаты. Подумайте о покупке яблока в продуктовом магазине; вы должны заплатить, прежде чем вы сможете взять его из магазина. Подумайте о стрижке; Вы должны заплатить сразу после того, как парикмахер сделает вам прическу.

Для более сложных соглашений, которые могут потребовать доставки товара или услуги в течение определенного времени, рассмотрим застройщика, который взимает комиссию в размере 4% за здание, которое они строят. Соглашение о вознаграждении застройщика может предусматривать ежеквартальные платежи застройщику в зависимости от процента завершения строительства здания. Другим примером может быть содержание адвоката на гонораре; оплата должна производиться на периодической основе перед предоставлением любых услуг.

Авансовые платежи (предоплаты)

В некоторых договорных ситуациях одна сторона договора может потребовать предоплату до того, как услуга будет оказана или товар будет доставлен. Чаще в договорах на оказание услуг получатель платежа обязан выполнить договор после получения платежа. Кроме того, этот получатель платежа должен следовать строгим правилам бухгалтерского учета, которые ограничивают его способность регистрировать доход до тех пор, пока платеж не будет фактически заработан.

Что означает оплата?

Платеж — это обмен чем-то ценным в рамках договора. Одна сторона производит оплату и получает что-то другое, имеющее ценность, а другая сторона получает оплату в обмен на предоставление товара или услуги. Наиболее традиционным способом оплаты была физическая валюта, но в настоящее время для большинства типов платежей используются технологии.

Каковы основные виды платежей?

Традиционно основными видами платежей были наличные, дебетовые карты, кредитные карты и чеки. Сейчас все более популярными становятся более продвинутые формы цифровых платежей. Это включает в себя услуги онлайн-платежей, цифровые валюты и электронные переводы.

Что такое банковский платеж?

Банковский платеж – это перевод с одного банковского счета на другой. Это форма цифрового платежа, в которой используются технологии для перевода валюты. Вместо того, чтобы полагаться на перевод физической валюты или выписывание бумажного чека, банковский платеж может быть выдан для многих повторяющихся расходов (например, счетов за коммунальные услуги) или спорадических расходов (например, счетов за продукты).

Какая форма оплаты является наилучшей?

Единой наилучшей формы оплаты не существует, поскольку каждая из них обычно имеет свои преимущества и недостатки. Более традиционные формы оплаты, такие как наличные, не нуждаются в технологиях и часто общеприняты. Более современные формы оплаты имеют меньший риск кражи и могут сопровождаться вознаграждением за платеж.

Итог

Мир всегда заключал соглашения, где одна сторона платит другой. Идея торговли и контрактов никогда не исчезнет, ​​но форма оплаты со временем изменится и будет меняться. Сегодня вместо торговли за наличные существует множество различных способов оплаты, основанных на Интернете, технологиях или цифровых платформах.

Какие способы оплаты? | Глоссарии Chargebee

Возможно, в магазине вы пользуетесь наличными, кредитными картами или мобильными платежами, такими как Apple Pay. В Интернете вы можете сделать прямой банковский перевод для местных платежей или использовать PayPal для глобальных транзакций. Для таких услуг, как Uber, у вас, вероятно, есть онлайн-кошелек, привязанный к вашей кредитной карте.


И для каждого метода (скажем, кредитной карты) у вас есть множество вариантов (Visa, Mastercard и American Express, и это лишь некоторые из них). На самом деле в мире существует более 200 альтернативных способов оплаты. Итак, сколько вариантов оплаты вы должны предоставить своим клиентам, когда они переходят на вашу страницу оформления заказа?




На что обратить внимание при составлении списка способов оплаты


В общем, наличие нескольких вариантов оплаты, безусловно, хорошо для ваших клиентов. Например, исследование, проведенное PPRO Group в 2014 году, показало, что 68% британских потребителей отказались от сайта интернет-магазина из-за процесса оплаты. 57% из них ушли, потому что процесс был слишком сложным, а 46% не завершили транзакцию, потому что им не предложили способ оплаты на выбор.


Чем меньше способов оплаты, тем выше показатель отказов. Но дайте покупателям массу вариантов, и они все равно откажутся. Как всегда, есть издержки UX, связанные со слишком большим выбором.


Так что нужно найти золотую середину, как в детской сказке, где Златовласка пробует разные стулья, миски с кашей и кровати в домике ничего не подозревающих медведей, пока не находит «то, что нужно». Эта золотая середина для способов оплаты зависит от таких факторов, как:


  • Местонахождение — Узнайте, какие методы подходят как для страны регистрации вашей компании, так и для местоположения вашей клиентской базы. Возможно, вам также придется изменить способы оплаты для клиентов в разных странах. Например, в Германии прямой дебет через SEPA, Giropay и открытые счета-фактуры более популярны, чем платежи по кредитным картам, остаточный эффект Второй мировой войны, когда финансовые системы терпели неудачу.

  • Режим покупки — Клиенты пользуются вашими услугами онлайн или офлайн? Выбор наиболее часто используемого сочетания многоканальных способов оплаты в месте нахождения клиента может быть лучшим вариантом, если они используют оба варианта. Если они в основном оплачивают покупки онлайн, вы можете безопасно отказаться от офлайн-вариантов, таких как наложенный платеж, и сосредоточиться на выборе способов онлайн-оплаты для вашей демографической группы.

  • Бизнес-модель — Используете ли вы повторяющуюся модель выставления счетов или преимущественно обрабатываете разовые платежи? Учтите дополнительный уровень сложности, если у вас есть подписчики.


Суть? Отбор способов оплаты, которые удовлетворяют этим основным параметрам, является первым шагом. Следующим вашим шагом должен быть поиск процессов оценки затрат и рисков, связанных с этими вариантами.


Например, PayPal невероятно прост в регистрации и упрощает международные транзакции, но как только вы начнете их агрессивные процессы предотвращения рисков, вы можете привести к задержке платежей без особых объяснений.


Если вы закладываете основу для интернационализации, также важно отметить, что не все способы оплаты поддерживают несколько валют. И всегда лучше следить за исключениями — опциями, которые могут быть не очень популярны, но широко используются в вашей клиентской базе — чтобы обеспечить минимальный отток во время оформления заказа.




Множественные способы оплаты в повторяющемся выставлении счетов


В повторяющемся выставлении счетов используются те же способы оплаты, что и в разовых транзакциях, т. е. кредитные карты, прямой дебет, обрабатываемый через ACH (США), Bacs (Великобритания) или SEPA (Еврозона). ), PayPal, платежи Amazon и т. д. Разница в том, что при использовании биллинговой системы для регулярного выставления счетов вы можете настроить два вида платежей — Автоматический и Ручной


При автоматическом сборе платежей ваши клиенты могут выбрать способ оплаты, который будет автоматически сниматься при возобновлении платежного цикла. При ручных платежах вы сами собираете взносы и записываете их.


В автоматическом сборе платежей некоторые биллинговые решения делают еще один шаг вперед, позволяя вашему клиенту выбирать и настраивать сразу несколько способов оплаты. Это обеспечивает гарантию дохода в случае отказа основного способа оплаты. Затем биллинговое решение может автоматически пробовать резервные способы оплаты без вмешательства клиента и дальнейших задержек.


В конечном счете, выбор оптимального набора способов оплаты гарантирует, что ваши клиенты смогут платить вам наиболее удобным для них способом и иметь больше гибкости, чтобы сделать это вовремя.




Совет для профессионалов: вы настроили автоматический сбор платежей с основными и резервными способами оплаты для клиентов, подписавшихся на вашу подписку. Но что произойдет, если оба потерпят неудачу?


Иногда клиенты забывают обновить информацию о своей кредитной карте и, возможно, не дали вам согласие на сбор обновленных данных непосредственно через средство обновления учетной записи. Или их резервные способы оплаты могли быть неправильно настроены с самого начала. В любом случае, Chargebee гарантирует, что процесс напоминания сработает, если все способы оплаты не работают после повторных попыток, поэтому вам не нужно вручную справляться с непреднамеренным оттоком.