Оплачивайте покупки в Интернете наличными! – Cash Essentials

Опрос, проведенный Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в 2015 году, показал, что около 9 миллионов домохозяйств в США не имеют банковского счета и, следовательно, не имеют дебетовой или кредитной карты. В результате эти потребители не имеют доступа к покупкам в Интернете, что почти всегда требует от вас ввода кредитной или дебетовой карты, чтобы перейти к оформлению заказа. Но это было до появления на рынке PayNearMe, Amazon Cash и PayPal My Cash.

Запущенная в 2010 году система PayNearMe стала пионером в этой области. Это позволяет потребителям, не имеющим банковских счетов, оплачивать счета и онлайн-покупки наличными деньгами в физической форме, такой как банкноты и монеты. Больше в магазинах-партнерах. Система работает с помощью метода штрих-кода для кодирования информации, которая может быть прочитана машинами. Штрих-коды хранят информацию, используя комбинацию печатных параллельных линий (штрихов) и в промежутках, которые оставлены между ними. Чтение сохраненных данных осуществляется с помощью оптических считывателей. Больше отправлено на смартфон клиента или в формате для печати, содержащем детали счета после того, как он / она нажал на опцию «оплатить наличными». Затем клиенты могут посетить любой из 28 000 участвующих розничных продавцов, включая CVS Pharmacy и 7-Eleven, и оплатить сумму своих онлайн-покупок наличными. Систему также можно использовать для оплаты коммунальных услуг или страховых счетов. Майкл Каплан, менеджер PayNearMe, объясняет, что услуга изначально предназначалась для людей, не пользующихся банковскими услугами, но также используется потребителями, опасающимися утечки данных. Действительно, множество кибератак, которые были проведены против банков или веб-сайтов электронной коммерции за последние годы, привели к тому, что многие потребители не доверяют системе и возвращаются к более традиционному способу оплаты. См. Платежный инструмент. Подробнее – бумагаСм. Банкнотная бумага. Больше денегОт латинского слова moneta, прозвища, которое римляне дали богине Юноне, потому что рядом с ее храмом находилась мастерская по чеканке монет. Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты за товары и услуги и погашения долгов, таких как налоги, в определенном регионе, стране или социально-экономическом контексте. Его появление восходит к истокам человечества, и его физическое представление принимало самые разные формы до появления металлических монет. Банкнота, типичный репрезентативн… Подробнее.

Amazon и PayPal последовали этой тенденции и недавно запустили Cash Card. Эти карты можно приобрести в розничных магазинах или продуктовых магазинах и загрузить наличными. Затем они используются для оплаты в Интернете по тому же принципу, что и дебетовая карта. Услуга Amazon Cash полностью бесплатна, а PayPal взимает плату за активацию в размере 3,95 долларов США. С клиентов, использующих PayNearMe, могут взиматься дополнительные налоги, хотя розничным продавцам настоятельно рекомендуется покрывать эти сборы.

Один из редких минусов, который можно назвать, это процесс погашения в случае спора о качестве или доставке товара. Клиенты, расплачивающиеся кредитной картой, будут немедленно возвращены, в то время как потребителям, использующим кассовые услуги, придется пройти дополнительный этап, чтобы вернуть свои деньги. Тем не менее, сервис оказался очень успешным, и считается, что PayNearMe ежегодно переводит через свою сеть около миллиарда долларов.

Чтобы прочитать оригинал статьи, нажмите здесь.

Создаете собственный интернет-магазин? Вот разбивка комиссий за транзакции, взимаемых платежными сервисами

30 августа 2021

9 минут чтения

Если вы хотите что-то продать в Интернете, теперь это можно сделать быстро и без каких-либо технических знаний. Существуют торговые площадки, множество торговых площадок и сторонние интеграции для создания собственного магазина. Прежде чем взимать плату, рекомендуется понять, каковы связанные с этим расходы.

Стоит знать, сколько вы заработаете на каждой продаже. Я сделал ошибку, не заметив этого изначально. Я продавал продукт за 3 евро, и я не был полностью уверен, каковы были сборы. Совершив пару продаж, я просмотрел транзакции и увидел, что комиссия составляет до 20% от суммы продажи. Ой!

Имейте в виду, что если вы продаете что-то за 1 или 100 евро, комиссия по-разному повлияет на вашу прибыль. Если вы можете определить размер прибыли в разных ценовых категориях, это может помочь вам решить, что продавать. Итак, это полезное упражнение, которое стоит сделать перед тем, как начать.

Если вы продаете цифровой продукт, ваши самые большие расходы — это плата за обработку платежей или плата за платформу, если вы продаете на торговой площадке. Многие торговые площадки используют сторонние сервисы, такие как PayPal и Stripe, для обработки платежей, и если вы создадите свой собственный магазин, вы также будете использовать один из них.

Если вы продаете физический продукт, вам необходимо учитывать стоимость производства, доставки и время, необходимое для поддержки. Есть торговые площадки, которые сделают это за вас, чтобы получить большую часть вашей прибыли.

В этой статье я сосредоточусь на затратах на обработку платежей. Я рассмотрю комиссию за коммерческие онлайн-транзакции, взимаемую основными поставщиками платежных услуг. Я не оцениваю другие особенности их услуг, которые могут быть для вас фактором при выборе поставщика платежных услуг, меня просто интересуют связанные с этим расходы.

Я рассмотрю сборы для Ирландии. Хотя вы можете не жить в Ирландии, это все равно даст хорошее представление о том, как сборы распределяются каждым поставщиком платежных услуг. Пожалуйста, не следуйте слепо тому, что я изложил. Взгляните на веб-сайты поставщиков платежных услуг, я включил ссылки, где это применимо, измените настройки веб-сайта в соответствии с вашей страной проживания и убедитесь, что вы понимаете детали, характерные для вас.

Сборы, взимаемые за транзакции, обычно составляют от 3% до 6% от стоимости транзакции с поставщиками платежных услуг. Каждый провайдер устанавливает свою комиссию немного по-разному, поэтому провести прямое сравнение немного сложно. Все они берут процент с каждой транзакции, и есть сопутствующая фиксированная сумма. Они расходятся, когда дело доходит до продажи на международном уровне и обработки конвертации валюты.

Для объективного сравнения давайте посмотрим на комиссию в процентах от суммы транзакции. Мы можем принять во внимание каждый из этих различных факторов отдельно. Я исключил НДС (налог на добавленную стоимость), который в некоторых других странах называется GST (налог на товары и услуги) из всех расчетов. Я выделил лучшие тарифы светло-зеленым цветом, где есть явные основания для выбора одного из другого.

Для внутренних продаж, если вы продаете товары на сумму менее 5 евро, самая низкая комиссия у PayPal по их ставке микроплатежей. С микроплатежами есть большая проблема — ставка применяется ко всем транзакциям, поэтому в конечном итоге вы будете платить более высокие комиссии за транзакции на сумму более 5 евро. Это не идеально, если вы продаете ассортимент товаров.

Stripe и Square взимают одинаковые тарифы. Единственное отличие заключается в том, что Square вычитает НДС у источника от вашего имени в Ирландии. Это лучший выбор, чем PayPal для всех ценовых категорий выше 5 евро.

Комиссия PayPal выше при международных продажах. Stripe и Square взимают одинаковую плату за внутренние и международные продажи. Использовать PayPal имеет смысл только в том случае, если вы продаете товары всего за 3 евро или меньше и можете применять ставку микроплатежей. Это наверное не практично.

Конвертация валюты осуществляется разными провайдерами по-разному. Для PayPal и Stripe конвертации валюты можно избежать, если у вас есть банковский счет, связанный с вашей учетной записью, которая использует ту же валюту транзакции, но есть некоторые различия в том, как они выполняют эту проверку.

Некоторые люди используют такие службы, как Wise, чтобы иметь мультивалютный счет, который может принимать различные валюты, и которые могут выполнять конвертацию валюты по более конкурентоспособному курсу. У меня нет опыта в этом, поэтому, пожалуйста, изучите эту тему самостоятельно.

Square взимает плату с покупателей в валюте вашего магазина, поэтому банк покупателя будет нести ответственность за любую конвертацию валюты. Клиенты могут этого не оценить!

Давайте рассмотрим детали сборов для каждого провайдера и любые условия, которые могут применяться.

PayPal является наиболее известным провайдером и обслуживает большинство стран мира. Тем не менее, они не самые дешевые, и их сборы довольно запутаны.

В PayPal вы можете открыть личный счет или бизнес-счет (также называемый торговым счетом). Сборы обычно варьируются в зависимости от вашей страны, а также от того, является ли транзакция внутренней или международной. Вы можете прочитать о личных сборах здесь, а о торговых сборах здесь.

Если вы продаете на такой платформе, как GumRoad, вы можете использовать личную учетную запись PayPal, если хотите, и сборы должны быть такими же. Вы можете изменить личный аккаунт на бизнес-аккаунт, но не наоборот.

Для внутренних транзакций взимается комиссия в размере 3,4% от суммы транзакции + фиксированная комиссия в зависимости от валюты (0,35 евро для евро) за каждую транзакцию.

Для международных транзакций с вас будет взиматься дополнительная комиссия от 0,5% до 2% в зависимости от вашего региона и региона покупателя .

Конвертация валюты может потребоваться для снятия остатка с вашего счета PayPal, если валюта вашего банковского счета отличается от остатка на счете PayPal . Вы можете рассчитывать на оплату примерно 3% выше базового обменного курса . Ставки, похоже, не основаны на курсах валют оптового рынка, поэтому в реальном выражении это, вероятно, будет стоить вам более 3%. Опять же, эта сумма может варьироваться в зависимости от используемой валюты.

Вы можете использовать такие сервисы, как Wise, чтобы получить мультивалютный счет, это позволит вам снимать средства с PayPal без конвертации валюты. Затем вы можете конвертировать деньги в другую валюту на Wise по более выгодному курсу, вы можете прочитать об этом подробнее в этой статье.

Имея торговый счет, вы можете подать заявку на микроплатежи. Они сэкономят вам на комиссиях за транзакции менее 5 евро. Загвоздка в том, что если вы перейдете на ставку микроплатежей, эта ставка будет применяться ко всем коммерческим транзакциям, поступающим на ваш счет PayPal. Таким образом, вы действительно хотите сделать это только в том случае, если вы только продаете товары менее чем за 5 евро.

Комиссия за микроплатежи:

• Внутри страны : 5% от суммы транзакции + фиксированная комиссия в зависимости от валюты (0,05 евро для евро).
• Международный : 6% от суммы транзакции + фиксированная комиссия в зависимости от валюты (0,05 евро для евро) .

Не представляется возможным подать заявку на микроплатежи через их веб-сайт. Когда я связался со службой поддержки, чтобы спросить, как подать заявку, они сказали, что не могут настроить это через веб-чат. Вместо этого они попросили меня позвонить в определенный отдел (отдел ППС). Я этого не делал, потому что не хотел этого.

Stripe существует с 2009 года., и больше внимания уделяется предложениям интеграции для электронной коммерции. Он обслуживает приличное количество стран, но пока это преимущественно Европа и Северная Америка.

Сборы Stripe за обработку платежей довольно просты, для Ирландии цена составляет:

• Внутренние транзакции: 1,4% от суммы транзакции + фиксированная комиссия (0,25 евро для Европы)
• Международные транзакции: 2,9% от суммы транзакции для неевропейских карт + комиссия за конвертацию валюты 2% при необходимости + фиксированная комиссия (0,25 евро для Европы) .

Вы можете избежать комиссии за конвертацию валюты, если у вас есть несколько банковских счетов, связанных с вашей учетной записью Stripe.

Square была основана в 2009 году и больше ориентирована на физические точки продаж и мобильные приложения, но также предлагает обработку онлайн-платежей. В настоящее время он обслуживает только несколько рынков: Австралию, Канаду, Францию, Ирландию, Японию, Великобританию и США.

Комиссия Square за обработку платежей для Ирландии составляет:

• 1,4% от суммы транзакции + 0,25 € + НДС за транзакцию с картами ЕС + ЕЭЗ .
• 2,9% от суммы транзакции + 0,25 евро + НДС за транзакцию с картами из Великобритании и стран, не входящих в ЕЭЗ .

Вы можете немного снизить плату, если приобретете Премиум-план за 60 евро в месяц. Фиксированная часть комиссии снижена с 25 центов до 15 центов за каждую транзакцию.

Square взимает плату с покупателя в валюте вашего магазина. Таким образом, клиент несет ответственность за валютные сборы

Payoneer облегчает международные денежные переводы и используется такими торговыми площадками, как Fiverr, 99Designs и iStock для выплат. Не похоже, что Payoneer можно использовать в качестве сторонней интеграции для физических лиц. Таким образом, вы можете столкнуться с Payoneer только в том случае, если вы используете стороннюю услугу для выплат для цифровых торговых площадок или если вы выставляете клиентам счета за продажи между предприятиями.

Комиссия составляет:

• Payoneer для платежей Payoneer : Бесплатно.
• Прямые платежи от клиента кредитной картой (все валюты): 3% от суммы транзакции.
• Оплата через торговую площадку : Торговая площадка устанавливает тарифы.

За снятие средств взимается плата :

• Вывод средств в местной валюте с баланса Payoneer в той же валюте : 1,50 евро в евро или 1,50 доллара США в долларах США.
• Снятие средств в не местной валюте : До 2% от суммы операции . Обменный курс операций с конвертацией основан на курсах оптового валютного рынка, полученных на момент операции от ряда финансовых учреждений. Для получения дополнительной информации прочитайте эту статью.