Какой способ онлайн-платежей самый безопасный?

Во время пандемии Covid количество покупок в Интернете резко возросло: в 2021 году объем продаж электронной коммерции в США достиг огромных 469 миллиардов долларов США по сравнению с 431 миллиардом долларов США в 2020 году. для онлайн-транзакций. Но многие сайты также предлагают более новые методы, такие как Apple Pay и даже Биткойн.

Когда вас попросят ввести платежную информацию, вы можете задаться вопросом: какой метод на самом деле самый безопасный?

[Будьте в курсе последних новостей в области конфиденциальности и безопасности. Подпишитесь на информационный бюллетень блога ExpressVPN.]

PayPal: Чрезвычайно безопасно

Плюсы:  

Когда вы платите кредитной картой через PayPal, вы передаете информацию о своей кредитной карте только PayPal, а не компании, которой вы являетесь. покупать у. Это означает, что вы можете делать покупки в Интернете у 100 компаний, но вам нужно будет сообщить номер своей кредитной карты только одной — PayPal. В этом смысле ваш риск снижается. Вам придется беспокоиться об утечке данных только в PayPal, а не во всех компаниях, у которых вы покупаете.

Еще одним преимуществом использования PayPal является то, что компания использует надежные меры кибербезопасности, такие как сквозное шифрование транзакций, тогда как, если вы используете кредитную карту, безопасность вашей транзакции сводится к безопасности интернет-магазина.

PayPal также допускает полуанонимные платежи — по крайней мере, если вы можете зарегистрировать учетную запись с одноразовым адресом электронной почты и предоплаченной или виртуальной дебетовой картой.

Минусы:

Денежные переводы друзьям и родственникам бесплатны, но за коммерческие операции взимается комиссия. Кроме того, утечка данных в PayPal не является чем-то необычным. Кроме того, если когда-либо возникнет спор по поводу транзакции, вы можете быть заблокированы в своей учетной записи на неудобный период времени, пока проблема не будет решена.

Итог:

Это безопасный метод, который также избавляет вас от необходимости сообщать номер своей кредитной карты каждой компании, в которой вы совершаете покупки.

Кредитная карта: Наиболее защищена от мошенничества

Плюсы:

Помимо удобства, основным преимуществом использования кредитной карты для оплаты является то, что компания, выпускающая кредитную карту, должна вернуть вам ваши деньги и расследовать сообщения о мошенничестве. транзакции. Таким образом, вы получаете определенную степень гарантии, когда покупаете что-то в Интернете.

Минусы:

Поскольку кредитные и дебетовые карты выдаются через банковские учреждения, практически невозможно совершать анонимные транзакции. Вот где предоплаченные дебетовые карты пригодятся.

Предоставление компании информации о вашей кредитной карте также может быть рискованным. Злоумышленник внутри компании может украсть ваши данные, или компания может подвергнуться взлому.

Итог:

Кредитные карты являются одним из наиболее надежных способов онлайн-транзакций, поскольку они поддерживаются банковскими учреждениями и практически повсеместно принимаются. Они также не снимают средства напрямую с вашего счета в момент покупки. Это также способ оплаты, который легче всего остановить в случае мошенничества.

Дебетовая карта: лучше всего подходит для контроля расходов

Плюсы:

Основное преимущество использования дебетовой карты для онлайн-покупок заключается в том, что вы можете тратить только ту сумму, которая уже находится на вашем счете, что является одним из способов, помогающих вам контролировать свои расходы. И если вашу карту украдут, вор также будет ограничен этой суммой.

Минусы:

В отличие от кредитных карт, деньги снимаются непосредственно с вашего расчетного счета, когда вы что-то покупаете, поэтому у вас меньше средств защиты, если вы покупаете у недобросовестного продавца. Некоторые банки также взимают комиссию за овердрафт, когда вы пытаетесь потратить больше, чем есть на вашем счете (вместо того, чтобы просто отклонить транзакцию), что многих владельцев карт раздражает.

Итог:

Это относительно безопасный способ предоставить детям и другим людям возможность тратить деньги, не предоставляя им доступа к кредитной карте.

Предоплаченная карта: самая анонимная (хотя и не полностью онлайновая)

Плюсы:

Предоплаченная карта работает как дебетовая, но вы можете купить ее за наличные в обычном магазине, не предоставляя никакой личной информации. . Это удобно и анонимно, и вам не нужно иметь какой-либо банковский счет.

Минусы:

Вы должны расстаться со своими деньгами авансом, и в случае, если вы покупаете у недобросовестного продавца, у вас нет права регресса. Этот вариант также требует физического посещения магазина для покупки карты.

Итог:

Это простой анонимный способ совершать покупки в Интернете без риска кражи личных данных. Но имейте в виду, что некоторые поставщики могут не принимать предоплаченные дебетовые карты.

Цифровые кошельки: самые удобные

Цифровые кошельки включают Google Pay и Apple Pay, которые позволяют совершать транзакции с использованием цифровых валют или прикрепленных кредитных или дебетовых карт.

Плюсы:

Цифровые кошельки позволяют осуществлять бесконтактные транзакции онлайн, в приложении и лично. Информация о вашей кредитной карте хранится на вашем устройстве, что позволяет вам платить с ее помощью, просто подтвердив свою личность (например, с помощью отпечатка пальца или отпечатка лица). Продавец также не видит номер вашей кредитной карты — он видит только идентификатор транзакции.

Удобство оплаты по телефону может быть самым большим преимуществом цифровых кошельков. Во многих городах вы можете оставить свой физический кошелек дома, потому что почти все можно купить одним касанием телефона. Жители Нью-Йорка, например, теперь могут использовать Apple или Google Pay на своих телефонах, чтобы ездить в метро, ​​вместо того, чтобы носить с собой карту MetroCard и помнить о пополнении. Бесконтактные платежи также более гигиеничны, чем считывание или вставка вашей карты в общедоступный автомат или передача ее туда и обратно с продавцом в магазине.

Минусы:

Основной недостаток заключается не столько в том, что многие интернет-магазины принимают цифровые кошельки, сколько в более традиционных способах оплаты.

Итог:

Это не только удобно, но и позволяет не сообщать номер своей кредитной карты продавцам.

Мобильные платежные приложения: лучше всего подходят для платежей друзьям и родственникам

По мере расширения функциональных возможностей финансовых приложений грань между «цифровым кошельком» и «мобильным платежным приложением» становится все более и более размытой. Но в целом мобильные платежные приложения, в первую очередь Venmo, Cash App и Zelle в США, построены на возможности быстро платить семье и друзьям.

Плюсы:

Мобильные платежные приложения немного отличаются друг от друга, но все они предлагают отдельное мобильное приложение, которое позволяет быстро отправлять платежи (и получать платежи) вашим социальным контактам.

Venmo и Cash App позволяют вам поддерживать баланс в приложении, в то время как Zelle должен быть связан с банковским счетом

Venmo и Cash App также предлагают физические дебетовые карты, которые вы можете использовать в магазинах и банкоматах, что полезно для людей, которые накопили больший баланс. Оба приложения также расширяются для инвестирования, включая биткойн и другие криптовалюты.

Минусы:

Различные приложения имеют разные комиссии за снятие средств в банке, в зависимости от того, когда вам нужны средства. (Venmo и Cash App взимают комиссию в размере 1,5% за мгновенное снятие средств, но не за 1-3-дневный перевод). Zelle не взимает комиссию, так как он уже должен быть привязан к банковскому счету.

Некоторых пользователей отталкивает «социальный» аспект Venmo: возможность видеть описания платежей ваших друзей друг другу в «ленте». Хотя вы можете сделать свои собственные платежи конфиденциальными, общедоступная опция включена по умолчанию и может вызвать дискомфорт у некоторых пользователей.

Итог:

Чрезвычайно популярный вариант для оплаты друзьям и семье, который, вероятно, окажется еще более полезным по мере расширения функциональности.

Криптовалюты: наиболее анонимный (полностью онлайн) вариант

Криптовалюты — это децентрализованная цифровая валюта, которая существует в виде чисел в распределенной книге, называемой блокчейном. Фактически, криптовалюта — это один из лучших способов проведения частных и анонимных транзакций в Интернете. Многие онлайн-сервисы и торговые площадки теперь принимают криптовалюту в качестве формы оплаты, включая ExpressVPN.

Плюсы:

Криптовалютные транзакции теоретически обеспечивают большую безопасность. Поскольку они децентрализованы, все детали транзакций записываются в бухгалтерскую книгу, что особенно полезно, когда речь идет о проверке истории платежей. Оплата криптовалютой также имеет преимущество в виде более низких комиссий за транзакцию.

Минусы:

Возможно, самым большим препятствием для входа на рынок для обычных потребителей является то, что крипто имеет некоторую кривую обучения и имеет уровень волатильности, которого нет у других способов оплаты.

Хотя криптотранзакции в целом безопасны и прозрачны, они не застрахованы от мошенников и воров. А поскольку центрального органа нет, в случае кражи вашего крипто-кошелька у вас не будет возможности вернуть свои монеты, поэтому защита вашего пароля особенно важна.

Итог:

Если вы знаете, что делаете, и у вас есть время, чтобы обойти кривую обучения, конечно! Если нет, мы рекомендуем подождать, пока это не станет более удобным для пользователя вариантом.

***

Подробнее: Советы по безопасности при покупках в Интернете и в магазинах

Как выбрать лучший способ оплаты для малого бизнеса

Карточные платежи

— самая распространенная форма оплаты, принимаемая владельцами малого бизнеса во всем мире, уступая только наличным деньгам. Будь то дебетовая или кредитная карта, сегодня пластик стал основным способом оплаты покупок потребителями. Оплата картами удобна и может облегчить процесс оформления заказа. Кроме того, это позволяет людям финансировать крупные транзакции, поэтому большинство клиентов ожидают, что предприятия будут принимать по крайней мере один тип карты.

Этот вид оплаты выгоден и владельцам малого бизнеса. Карточные платежи расширяют вашу клиентскую базу и узаконивают вашу компанию. И в большинстве случаев платежи по карте быстро зачисляются на ваш банковский счет, поэтому они могут помочь улучшить ваш денежный поток. Но этот способ оплаты дорого обходится владельцам малого бизнеса.

Поправка Дурбина ограничивает комиссию за транзакции по дебетовым картам, чтобы сделать обработку платежей по дебетовым картам более доступной для продавцов и потребителей. Поправка Дурбина установила предел комиссии для дебетовых транзакций на уровне 0,05% от суммы покупки плюс 22 цента. Однако поправка не влияет на комиссию за транзакции по кредитным картам, которая может обойтись продавцам значительно дороже.

Плата за транзакции по кредитным картам, фиксированные платежи и непредвиденные расходы могут существенно повлиять на вашу прибыль, если вы не переложите расходы на потребителей. Каждая компания устанавливает свой тариф, лидируют Visa и Mastercard, за ними следуют American Express и Discover. Вам нужно будет покрыть расходы на физическое оборудование и оплатить услуги продавца и сборы за соответствие PCI. И вы можете столкнуться с месячными минимумами.

Потребители имеют право оспорить платежи по кредитной карте, если они недовольны вашим продуктом. Возвратные платежи могут дебетовать ваш счет без предупреждения, а когда маржа ограничена, они могут отправить ваш малый бизнес в минус. Некоторые банки возлагают на продавцов ответственность за мошенничество с кредитными картами, что добавляет еще одну дорогостоящую ответственность, особенно если в результате ваша репутация запятнана.

Несмотря на недостатки, платежи по кредитным картам имеют некоторые преимущества по сравнению с альтернативными способами оплаты, в частности безопасность, гигиену и предпочтения клиентов.

Онлайн-платежи — это новая технология, которая может помочь вам привлечь больше клиентов, сократить дорогостоящие расходы и упростить учетные процессы. Но было бы разумно сравнить лучшие способы онлайн-платежей для малого бизнеса, чтобы найти правильное решение для ваших нужд.

Несколько крупных игроков доминируют в индустрии обработки кредитных карт. Но многие провайдеры могут помочь вашей компании в обработке онлайн-платежей, и все они имеют разную структуру.

Есть пять функций, на которые стоит обратить внимание при сравнении лучших поставщиков онлайн-платежей.

• Цена: Как формируется цена? Какие транзакции облагаются комиссией и по какой ставке?
• Особенности: Какое уникальное предложение предлагает провайдер?
• Гибкость: Могут ли клиенты выбрать оплату кредитом, дебетом или банковским переводом?
• Функциональность: Как программное обеспечение для обработки платежей интегрируется с вашим бизнесом?
• Безопасность: Предлагает ли провайдер защиту от мошенничества? Безопасны ли платежи?

Давайте сравним несколько процессоров онлайн-платежей для малого бизнеса. Вы можете увидеть, как некоторые из самых популярных вариантов сочетаются друг с другом и для кого они лучше всего подходят.

PayPal

PayPal является одним из крупнейших имен в области онлайн-платежей, с более чем 346 миллионами клиентов. Его высокая репутация заслужила доверие бизнеса и потребителей в области безопасности и управления рисками.

Для кого?

Этот вариант лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым требуется стандартная обработка платежей. PayPal предлагает быстрый и простой способ начать принимать платежи. Но вам нужно будет уточнить у вашего поставщика корзины для покупок или на платформе электронной коммерции, чтобы подтвердить, совместима ли проверка PayPal с вашим сайтом.

Какие виды платежей он принимает?

Пользователи PayPal могут платить, используя баланс своего счета PayPal, КРЕДИТ PayPal, дебетовую или кредитную карту или банковский счет.

Сколько это стоит?

Если вы продаете товары или услуги через онлайн-транзакцию в США, вы будете платить комиссию продавца в размере 2,9% от суммы транзакции и фиксированную комиссию в размере 30 центов. За микроплатежи менее 10 долларов взимается комиссия в размере 5% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты.

В зависимости от размера ваших транзакций этот способ оплаты может быть дорогим для вашего малого бизнеса.

Venmo

Venmo известен тем, что обрабатывает одноранговые (P2P) платежи, но приложение также имеет бизнес-сторону. Их платформа социальной коммерции может помочь повысить узнаваемость бренда, поскольку пользователи могут видеть, лайкать и комментировать покупки друг друга.

Для кого?

Venmo может быть хорошим выбором для уличных торговцев, которым нужен способ принимать безналичные платежи. Пользователи могут быстро отсканировать QR-код, связанный с вашим бизнес-аккаунтом, и отправить деньги для завершения продажи. Эти платежи приходят с мгновенным подтверждением средств. Вы также можете интегрировать Venmo в качестве опции оформления заказа в свое приложение или на веб-сайт.

Какие виды платежей он принимает?

Для оплаты с помощью Venmo пользователи должны связать свои банковские счета или дебетовые карты. Кредитные карты подлежат дополнительной оплате. Этот способ оплаты может отпугнуть клиентов, которые хотят оплачивать покупки с течением времени.

Сколько это стоит?

Плата за установку или ежемесячная абонентская плата не взимается, платежи принимаются бесплатно. Однако за электронный вывод средств с использованием функции мгновенного перевода взимается комиссия. Если вы хотите получить немедленный доступ к своим деньгам, вы заплатите комиссию в размере 1% (минимум 25 центов, максимум 10 долларов).

Платежи QuickBooks

Платежи QuickBooks — один из самых динамичных способов онлайн-платежей для малого бизнеса. Он способен упростить различные учетные процессы, чтобы сэкономить ваше время.

Для кого?

QuickBooks Payments предлагает решение для малого бизнеса в любой отрасли, включая интернет-магазины и розничные магазины.

Если у вашего малого бизнеса есть веб-сайт электронной коммерции, QuickBooks легко интегрируется с такими платформами, как Shopify, BigCommerce и аналогичными интернет-магазинами. Когда вы завершаете продажу, QuickBooks рассчитывает налог с продаж, обрабатывает платеж, создает товарный чек и записывает транзакцию. Вы также можете быть уверены в безопасности благодаря защите от мошенничества и безопасному 128-битному шифрованию.

Кроме того, QuickBooks предлагает простой способ принимать платежи из любого места с помощью мобильного приложения. Если вам нужно принимать платежи по кредитным картам по телефону, вы можете использовать их виртуальный терминал для кредитных карт. У вас есть физический магазин? Принимайте платежи с помощью устройства чтения карт QuickBooks, способного полностью интегрироваться с POS. Вы также можете отправлять счета с дополнительной опцией «Оплатить сейчас» для встроенной обработки платежей. QuickBooks Payments также предлагает финансирование счетов Get Paid Upfront, которое помогает вам получить доступ к средствам по счетам авансом всего за 3% за финансируемый счет. Эта функция может помочь вам получить доступ к наличным деньгам, которые вам нужны из неоплаченных счетов, без ожидания.

QuickBooks Payments легко подключается к QuickBooks Online и QuickBooks Checking, поэтому вы можете управлять деньгами своего бизнеса из одного места.

Какие виды платежей он принимает?

Клиенты могут оплатить с помощью кредитной, дебетовой карты или перевода ACH. И вы можете выбрать, как клиенты будут платить. Например, если вы хотите получить банковский перевод для счета на сумму 500 долларов США, просто отключите опцию карты.

Сколько это стоит?

QuickBooks — один из лучших вариантов оплаты для малого бизнеса, поскольку они взимают одну простую ставку при использовании устройства для чтения карт. QuickBooks взимает 2,4% и 25 центов за пролистывание, опускание или касание для Visa, Mastercard, American Express и Discover. Банковские переводы ACH стоят 1% и имеют максимальную сумму 10 долларов США. Средства поступают на ваш банковский счет на следующий рабочий день, что гарантирует быструю оплату.

Если вы продаете через Интернет, вы можете платить по мере использования за 0 долларов США в месяц с ставкой 2,4 %, квалифицированной ставкой, 3,5 %, квалифицированной ставкой и комиссией за транзакцию 30 центов.