Как теперь бизнесу принимать оплату из-за рубежа

⚡ Все статьи

/

⚡ Ближе к делу

Елена Мехоношина

Санкции застопорили зарубежные переводы между странами. Мы уже разбирались, как теперь переводить оплату за рубеж. На очереди — какие есть способы получить оплату.

Содержание

• Какие появились ограничения

• Какие есть способы получения денег

Какие появились ограничения

Начнём с успокоения: ограничений на приём платежей из-за границы нет — это разъяснения Центробанка по санкциям. В том числе нет запрета на переводы от людей и компаний из «недружественных» стран. 

Проблема в переводах техническая — из-за санкций в отношении банков. И ещё предпринимателю не получится свободно распоряжаться валютой как раньше.

Семь российских банков отключены от SWIFT, в их числе ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк и Совкомбанк. На счета этих банков нельзя получить переводы из-за границы. На другие банки наложены частичные ограничения, например, на Сбер и Альфабанк. Эквайринги банков не работают с сервисами Эпл Пэй и Гугл Пэй. А выпущенные в России Виза и Мастеркард теперь не работают за границей.

Центробанк советует для получения заграничных переводов:

• пользоваться денежными переводами;
• открывать счета в несанкционных банках. 

С 10 июня 2022 года отменили обязательную продажу валютной выручки. Зачисленную на счета с 28 февраля по 9 июня и ещё не проданную продавать уже не надо. Это сказано в Выписке из протокола Правительственной комиссии и Разъяснениях  Центробанка № 7-ОР.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Какие есть способы получения денег

Предпринимателю придётся заново наладить систему приёма оплат из-за границы, удобный для его клиентов.

Банковский перевод на счёт

Подойдёт интернет-магазинам и исполнителям дистанционных услуг. 

Оплата пойдет по счету, а не номеру карты.

Можно ли получить деньги из других стран и в какой валюте, надо уточнять у своего банка. А иногда и у банка отправителя. Всё зависит от набора ограничений, которые коснулись конкретный российский банк.

Например, Сбер сообщает, что получить из зарубежного банка валютный перевод на счёт можно. Доступная валюта — евро, рубли, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары. Недоступные — доллары США, фунты, канадские доллары, датские и шведские кроны. По информации на сайте Тинькофф, на их счета получать валюту тоже можно. Также под санкции не попал банк Бланк.

Для получения банковских переводов нужно разместить на своём сайте для клиентов реквизиты своего счёта с инструкцией по переводу. Как вариант — отправлять эту информацию лично каждому. Деньги по номеру выпущенных в России карт Виза и Мастеркард не получится — они теперь не работают на зарубежные переводы.

Перевод без банковского счета

Это делается через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Сейчас некоторые зарубежные компании перестали работать в России, а русские компании не все принимают деньги из-за рубежа. Поэтому выбирать надо из имеющихся, например, это Золотая Корона или Почта России. Но и у них надо уточнять о возможности перевода.

Через специальный сервис оплаты услуг

Есть платные сервисы, которые оказывают услугу по переводу оплат фрилансерам в том числе от иностранных заказчиков. Такие сервисы не привязаны к международной межбанковской системе платежей, и ограничения на них не влияют. Загуглите «сервис для перевода денег фрилансеру» и выберете нужный по их условиям.

Этот способ больше подойдёт для оплаты дистанционных услуг. И чтобы подключить приём денег по такому сервису, надо договариваться с каждым заказчиком. Ещё от заказчика потребуется больше, чем просто перевести деньги. Заказчику надо зарегистрироваться в сервисе, поставить вам задачу, а вы её примете и выполните. Оплата придет в сервис, дальше деньги можно вывести на свою российскую карту или российский электронный кошелёк.

Статья актуальна на 

30.09.2022

Продолжайте читать

Все статьи

Розничный магазин: ставим ценники на товар

Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция

Справка о доходах ИП самому себе

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной
вами электронной почты.

Подписаться

Подписываясь, вы соглашаетесь на

обработку персональных данных

и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Как выставить счет и принимать оплату самозанятому от юридических лиц, образец выставления счета, договора, чеков

Картами, наличными, на расчетный счет

19 сентября 2022

Мария Макеева

самозанятая, работает с бизнес-клиентами

Содержание:

• Как принимать оплату от бизнеса и ИП
• Как брать деньги у физических лиц
• Памятка

Самозанятых интересует: как им получать деньги от клиентов, чтобы не было проблем; как учитывать поступления и платить налог; нужно ли составлять договор, подписывать акты, счета или достаточно выдать чек.

Плательщик НПД может получать оплату наличными и перечислением. Для учета дохода ему достаточно ввести суммы в приложение «Мой налог», но есть нюансы — о них рассказываем в статье.

Как принимать оплату от бизнеса

Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.

Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.

Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Чтобы ускорить процесс и избежать лишних бумаг, договор и счет можно заменить единым документом. Договор-счет включает основные условия сделки и банковские реквизиты для оплаты. Можно скачать шаблон и внести в него свои реквизиты.

Так выглядит договор-счет для самозанятого

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут открыть отдельный счет для самозанятости в том же банке, в котором уже обслуживаются. Так будет проще отслеживать поступления от разных видов деятельности.

Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета платит комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

• перечислением на расчетный счет;
• безналом через сервис интернет-эквайринга;
• корпоративной банковской картой через POS-терминал;
• наличными.

Важно! Для самозанятых ИП действует ограничение. Оплата наличными от других организаций и ИП не может быть больше 100 000 ₽ по одному договору. Безналичную оплату ИП принимают на расчетный счет.

Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек. Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или ФИО предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Важно! Оформить чек можно не только в приложении, но и через оператора электронной площадки, на которой работает самозанятый, или через банк, в котором у него открыт счет. Например, можно зарегистрировать самозанятость в мобильном приложении «Ак Барс Банка» и там же формировать чеки для клиентов.

Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации

Как брать деньги у частных лиц

Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон. Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно. Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта. Можно взять оплату наличными.

Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:

• на карту любого банка;
• на электронный кошелек любой платежной системы;
• наличными;
• через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.

Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк
не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».

Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.

Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.

В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму

Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.

За работу без чека самозанятому грозит налоговая ответственность. За первое нарушение придется заплатить 20% от суммы в чеке. За повторное нарушение в течение полугода штраф будет выше — 100% от суммы в чеке.

Памятка

Как самозанятому брать деньги с клиентов

• Зафиксировать договоренности

  Договоритесь устно — если работаете с физлицами или ИП, или письменно — если сотрудничаете с компаниями.

• Выполнить свою работу

  По итогам сделки оформите акт и счет по запросу корпоративных клиентов, хотя для самозанятых это необязательно.

• Получить деньги от клиента

  Получите деньги на карту любого банка, электронный кошелек, наличными. Самозанятые ИП могут получать оплату на расчетный счет.

• Внести запись о доходах

  Добавьте запись о сделке в приложение «Мой налог»: укажите наименование и сумму платежа, а при работе с юрлицами или ИП – еще название компании и ИНН.

• Выдать клиенту чек

  Сразу сформируйте чек при оплате наличными или на карту. Или до 9 числа следующего месяца, если деньги поступили на расчетный счет.

Самозанятым

Life.Profit посвятил теме самозанятости множество публикаций. Мы можем назвать себя одним из самых подкованных в этой сфере онлайн-изданий в России. Наши авторы и герои — самозанятые. Они делятся своим опытом и подробно рассказывают, как работать в новом налоговом режиме.

Поделиться

Читайте также

Самозанятым

Как подростку стать самозанятым и начать зарабатывать

Самозанятым

Как получить вычет за ипотеку, если вы самозанятый

Самозанятым

Как стать самозанятым в 2023 году: пять простых шагов

Самозанятым

Какой налог заплатит самозанятый гражданин

Подпишитесь на рассылку

Каждую неделю отправляем самые свежие статьи

Истории читателейБизнесуИнвестицииО продуктах Ак Барс БанкаПолезное видеоПро деньгиСамозанятым

Нажимая на кнопку ”Подписаться”, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Читайте на привычных площадках

Онлайн-журнал Life.

Profit

Честно и понятно рассказываем о деньгах и экономии

Как принимать платежи в Интернете

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Принимать платежи онлайн несложно, если вы понимаете основы.

By

Roberta Pescow

Roberta Pescow

Roberta Pescow — независимый писатель, специализирующийся на вопросах здоровья, дома
улучшение, питание, личные финансы и образ жизни. Ее статьи были
размещен на более чем 200 веб-сайтах по всей стране.

Подробнее

и

  Тина Орем

Тина Орем
Ассистент ответственного редактора | Налоги, малый бизнес, пенсионное обеспечение и планирование имущества

Тина Орем — редактор NerdWallet. Прежде чем стать редактором, она занималась малым бизнесом и налогами в NerdWallet. Она была финансовым писателем и редактором более 15 лет, и у нее есть степень в области финансов, а также степень магистра журналистики и степень магистра делового администрирования. Ранее она была финансовым аналитиком и финансовым директором нескольких государственных и частных компаний. Работы Тины появились в различных местных и национальных СМИ.

Подробнее

Обновлено 14 сентября 2022 г. 18:30 PDT

Под редакцией Ryan Lane

Ryan Lane
Ассистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• 1. Найдите платежную систему
• 2. Выберите платежный шлюз
• 3. Определите, какая модель ценообразования вам подходит
• 4. Предоставьте клиентам возможность платить вам онлайн

Содержание

• 1. Найдите процессор онлайн-платежей
• 2. Выберите платежный шлюз
• 3. Решите, какая модель ценообразования вам подходит
• 4. Предоставьте клиентам возможность платить вам через Интернет

Прием платежей через Интернет — отличный способ увеличить ваши продажи, независимо от того, находится ли ваш бизнес в физическом офисе или работает полностью виртуально.

Вот как принимать онлайн-платежи.

1. Найдите обработчик онлайн-платежей

Обработчик платежей — это компания, которая управляет логистикой приема карточных платежей для продавцов. Он отправляет данные карты из торговой системы продавца, где покупатели вводят данные своей карты, в платежные сети, такие как Visa, Mastercard, American Express и Discover, а также в банки, участвующие в транзакции.

Обычно для приема онлайн-платежей можно выбрать один из двух основных процессоров:

• Если вам нужны настраиваемые параметры: рассмотрите возможность использования торгового счета. Эти банковские счета предназначены исключительно для приема платежей по кредитным и дебетовым картам. После того, как платежный процессор очищает транзакции по картам продавца через карточные сети, он вносит средства на счет продавца. Этот вариант обычно предлагает больше возможностей для настройки и стабильность учетной записи, отчасти потому, что он требует длительного и сложного процесса утверждения.

• Если вам нужно быстро начать принимать платежи: может иметь смысл поставщик платежных услуг. Эти провайдеры, также известные как агрегаторы, объединяют всех своих клиентов в единую учетную запись продавца (с дополнительными учетными записями для каждого отдельного клиента). Поставщики платежных услуг, как правило, предлагают готовые решения с набором инструментов, таких как создание веб-сайтов, отчетность, управление командой и многое другое. Вы можете ожидать почти мгновенного одобрения, чтобы начать принимать платежи сразу, но из-за объединенного риска, связанного с несколькими бизнес-аккаунтами, имеющими один идентификационный номер продавца, более распространены внезапные блокировки и закрытия аккаунта.

Для малых предприятий, которые хотят принимать онлайн-платежи, поиск хорошей компании по обработке платежей зависит от того, какие функции для них наиболее важны. Вот некоторые из наших лучших вариантов.

• Square: Лучший вариант платежных услуг «все в одном».

• Helcim: лучший вариант взаимообмена плюс цена.

• Stax: лучше всего подходит для цен на членство.

• Полоса: лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции.

2. Выберите платежный шлюз

Платежный шлюз – это место на веб-сайте продавца, где покупатели могут безопасно вводить данные своей карты для совершения покупок. Затем он проверяет подлинность карт клиентов. Платежные шлюзы — это ворота, которые должны открываться, чтобы позволить деньгам перемещаться в Интернете, шифруя конфиденциальные данные клиентов, чтобы обеспечить их безопасность.

Вы можете выбрать платежную систему со встроенным шлюзом для приема платежей, например Stripe или Square. Если вы выберете отдельный шлюз, рассчитывайте заплатить дополнительную плату за эту услугу.

3. Решите, какая модель ценообразования вам подходит

Способ расчета затрат на обработку платежей зависит от того, какой процессор вы выберете. Не забудьте сделать математику, чтобы определить лучший вариант для вашего бизнеса.

• Если у вас бизнес с большим количеством транзакций: рассмотрите модель обмена плюс, которая может иметь скидки в зависимости от объема транзакций. За каждую транзакцию вы платите текущий обменный курс (который колеблется) от карточной сети (например, Visa) плюс любую дополнительную маржу, взимаемую платежным процессором. Эта комиссия платежного процессора обычно составляет процент от транзакции плюс фиксированное количество центов.

• Если вам нужна более стабильная цена: модель с фиксированной ставкой будет стоить вам одинаково для каждой транзакции одного и того же типа (например, с ключом онлайн), что упрощает прогнозирование затрат. Хотя ваши курсы остаются прежними, обменный курс по-прежнему передается вам — это просто часть курса, который вы платите, с достаточно большим запасом, чтобы покрыть колебания.

• Если вы хотите сэкономить: ежемесячный план на основе подписки в некоторых случаях может быть самым дешевым вариантом. Эти планы включают ежемесячную плату, которая покрывает большую часть ваших затрат на обработку и, возможно, меньшую наценку.

Иногда за прием онлайн-платежей взимается дополнительная плата, поэтому перед принятием окончательного решения прочтите все, что написано мелким шрифтом. Вот несколько дополнительных расходов, с которыми вы можете столкнуться в зависимости от того, какой процессор, шлюз и план вы выберете:

• Ежемесячная абонентская плата.

• Плата за досрочное прекращение.

• Плата за установку.

• Годовые сборы.

• Плата за выписку.

• Ежемесячная минимальная плата.

• Стоимость шлюза.

4. Предоставьте покупателям возможность платить вам через Интернет

• Направляйте их по ссылкам: Платежные ссылки — это URL-адреса или QR-коды, которые направляют клиентов на страницу оформления заказа, где они могут совершить покупку. Вы можете создать индивидуальную ссылку для каждого вашего продукта, и этими ссылками сможет воспользоваться неограниченное количество клиентов.

• Выставляйте счета онлайн: онлайн-счета представляют собой цифровые версии бумажных счетов. Обычно они включают дату, номер счета, название вашей компании и контактную информацию, имя клиента и контактную информацию, сведения о продукте, налог (если применимо) и, конечно же, причитающуюся сумму. Добавление кнопки «Оплатить по клику» позволяет клиентам легко и удобно совершать быстрые платежи. Онлайн-счета относятся к конкретному клиенту и конкретной продаже, что делает их одноразовыми документами.

• Предложите онлайн-корзину для покупок: Интернет-магазин позволяет покупателям заполнять свои цифровые корзины для покупок, хранить там один или несколько товаров до тех пор, пока они не закончат покупки, а затем оформить покупку в одной быстрой транзакции.

Об авторах: Роберта Пескоу — независимый писатель, специализирующийся на вопросах здоровья, дома
улучшение, питание, личные финансы и образ жизни. Ее статьи были
размещен на более чем 200 веб-сайтах по всей стране. Подробнее

Тина Орем — редактор NerdWallet. Прежде чем стать редактором, она была авторитетом NerdWallet по налогам и малому бизнесу. Ее работы появлялись в различных местных и национальных изданиях. Подробнее

В том же духе…

Сделайте платежи осмысленными

Пройдите быстрый тест, чтобы найти подходящего партнера по платежам.

12 доступных способов получения платежей в Интернете

Знаете ли вы, что до 66% современных покупателей ожидают несколько вариантов оплаты при оформлении заказа? ¹ Хотя эти статистические данные относятся конкретно к магазинам электронной коммерции, трюизм по-прежнему актуален: люди жаждут гибкости и им нравится иметь выбор. Независимо от того, принимаете ли вы платежи за свой внештатный бизнес в области графического дизайна или за свой интернет-магазин ювелирных изделий, полезно подумать, какие способы оплаты облегчат вашим клиентам оплату вам, не слишком снижая вашу прибыль.

Распространенные способы оплаты

От комиссии за транзакцию до скорости и безопасности — существует ряд факторов, которые следует учитывать при выборе способов оплаты, которые вы будете принимать для своего бизнеса. Чтобы помочь вам принять решение, вот наиболее распространенные на сегодняшний день варианты с кратким обзором их плюсов и минусов.

Платежи по кредитным картам

Как предпочтительный способ оплаты для более чем 40% людей, кредитные карты по-прежнему остаются самым популярным способом оплаты. ² Если вы планируете предлагать кредитные карты, рекомендуется принимать все основные поставщики, включая Visa, Discover, MasterCard и American Express. Однако имейте в виду, что кредитные карты имеют комиссию за обработку.

Переводы ACH (Automated Clearing House)

Переводы ACH позволяют покупателям и клиентам переводить деньги электронным способом со своего банковского счета на ваш. Они имеют более низкие комиссии, чем кредитные карты, что является хорошим преимуществом. Тем не менее, платежи ACH имеют больше смысла для отдельных поставщиков услуг, таких как фрилансеры, и реже встречаются в обычных компаниях или интернет-магазинах. Их обработка также может занять больше времени, чем кредитные карты или мобильные платежи.

Мобильные платежи

Мобильные платежи становятся все более популярными: с каждым годом их использует на 20% больше людей. ³ Мобильные платежи позволяют клиентам обрабатывать платежи в один клик, если они настроили свой мобильный кошелек в Google Play или Apple Pay. Они предлагают мгновенное удобство и бесконтактную оплату, но они так же безопасны, как и кредитные карты, что делает их популярным вариантом среди потребителей.

Выставление счетов по электронной почте

Программное обеспечение для выставления счетов по электронной почте позволяет вам отправлять клиентам по электронной почте счета или счета со ссылкой на вашу платежную платформу. Там они могут обработать платеж, используя любой из вышеперечисленных вариантов, в зависимости от используемой вами платежной платформы. Выставление счетов по электронной почте может быть отличным вариантом для предприятий B2B, а также для предприятий, которые регулярно выставляют счета, таких как фрилансеры, выгульщики собак и консультанты. С помощью программного обеспечения для выставления счетов по электронной почте вы можете отправлять счета и записывать платежи через одну и ту же удобную платформу.

Лучшие доступные инструменты для приема платежей в Интернете

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам, мобильные платежи или переводы ACH в Интернете? Ниже мы рассмотрим лучшие инструменты для каждого из них.

Лучшие инструменты для приема платежей по кредитным картам в Интернете

Не существует по-настоящему бесплатного способа принимать платежи по кредитным картам в Интернете, но некоторые варианты более доступны, чем другие. Вот они.

1. Square

Square — одно из самых узнаваемых решений для малого бизнеса, принимающих платежи по кредитным картам. С Square вы можете принимать платежи по кредитным картам онлайн, по телефону, а также лично с их мобильным считывателем и POS-приложением. Вы можете бесплатно перевести деньги на следующий рабочий день или оплатить мгновенный перевод.

Цена: Начинается с 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредитной карте

2. Apple Pay

Пользователи Apple Pay могут оплачивать с помощью кредитной карты на своем телефоне, Apple Watch или на вашем веб-сайте, а также оформлять заказ, нажав кнопку или идентификатор лица. Если вы и ваш клиент являетесь пользователями iPhone, они могут даже платить вам через iMessage. Apple Pay предлагает дополнительные преимущества, такие как повышенная скорость и безопасность по сравнению с кредитными картами, поскольку вы не видите фактические данные клиента. Лучше всего то, что Apple Pay не взимает с вас или ваших клиентов никаких дополнительных комиссий. Вы просто заплатите стандартную комиссию за транзакцию по кредитной карте.

Цена: Бесплатно! (Применяется только стандартная комиссия за транзакцию по кредитной карте)

3. Google Pay

С помощью Google Pay вы можете воспользоваться доверием такого громкого имени, как Google, и сделать платеж простым нажатием кнопки. Вы можете добавить Google Pay на свой веб-сайт напрямую через API или через приложение. Как и в случае с Apple Pay, за использование Google Pay на вашем веб-сайте не взимается дополнительная плата ни с вас, ни с ваших клиентов.

Цена: Бесплатно! (Применяется только стандартная комиссия за транзакцию по кредитной карте)

Лучшие инструменты для приема ACH онлайн

Заинтересованы в получении платежей ACH от ваших клиентов? Проверьте эти варианты.

1. Venmo для бизнеса

Такие приложения, как Venmo и Zelle, используют сеть ACH для платежей. Они позволяют запрашивать платежи бесплатно, но это больше похоже на то, что вы платите другу, а не бизнесу. К счастью, с Venmo for Business вы можете настроить официальный бизнес-профиль, который кажется гораздо более надежным для клиентов. Вы даже можете создать QR-код для клиентов, чтобы сканировать и оплачивать.

Цена: 1,9% + 10 долларов США за транзакцию

2. Square

С Square вы можете отправлять счета своим клиентам. Затем они переходят на безопасный портал, чтобы ввести свои банковские реквизиты и заплатить вам. Вы получаете средства через три-пять рабочих дней. Вы даже можете настроить повторяющиеся платежи ACH.

Цена: 1% за транзакцию ACH, минимум 1 доллар США

3. Stripe

Stripe Payments принимает как разовые, так и регулярные дебетовые, кредитные и банковские платежи ACH, а также мобильные кошельки, кредит и дебетовые карты. Как и Square, это хороший универсальный вариант для приема нескольких способов оплаты, но комиссия Stripe ACH дешевле.

Цена: 0,8% за транзакцию ACH, до $5

Лучшие инструменты для приема мобильных кошельков в Интернете

Чтобы принимать мобильные платежи в Интернете, начните работу с этими инструментами.

1. Square

Большинство платформ принимают Apple Pay и Google Pay, но Square делает еще один шаг вперед, поддерживая также и Samsung Pay.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию

2. Stripe

Как и Square, Stripe не взимает никаких дополнительных комиссий за Apple Pay или Google Pay. Помимо мобильных платежей, он также принимает кредитные карты, дебетовые карты и ACH. Он не принимает самсунг пэй.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию

3. PayPal

При оплате в одно касание PayPal клиенты могут оплачивать покупки, используя свою учетную запись PayPal, банковскую, дебетовую или кредитную карту. Вы также можете принимать платежи через Venmo, Apple Pay и Google Pay. PayPal взимает более высокую комиссию, но, учитывая количество принимаемых платежей и удобство для клиентов в один клик, это может быть выгодно для многих предприятий.

Цена: Начиная с 3,49% + фиксированная комиссия за транзакцию

Лучшие инструменты для выставления счетов по электронной почте

Если вас интересует решение для выставления счетов и оплаты «два по цене одного», ознакомьтесь с этими доступными вариантами.

1. Wave

С помощью Wave можно бесплатно отправлять профессиональные счета. Вы можете выбрать один из настраиваемых профессиональных шаблонов и настроить повторяющиеся напоминания о выставлении счетов и выставлении счетов. Бухгалтерское программное обеспечение Wave входит в комплект поставки бесплатно, поэтому вам не нужно беспокоиться о ведении бухгалтерского учета. Клиенты могут оплатить с помощью кредитной карты или ACH.

Цена: Начиная с 2,9% + 0,30 доллара США для кредитных карт, 1% за транзакцию ACH (минимум 1 доллар США)

2. QuickBooks

Хотите воспользоваться преимуществом мгновенной сверки каждого платежа ACH, который вы обрабатываете? Тогда вы захотите использовать QuickBooks, особенно если вы уже используете это бухгалтерское программное обеспечение для своего бизнеса.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США для кредитных карт, 1% за транзакцию ACH, до 10 долларов США

3. Square

С помощью Square вы можете отправлять неограниченное количество счетов, настраивать регулярные платежи и отправлять квитанции по электронной почте или текст.