Как принимать онлайн-платежи в 2023 году: Полное руководство

Как продавец, вы хотите предоставить своим клиентам простой и удобный процесс оформления заказа, дав им чувство уверенности в том, что их личные данные останутся в безопасности. Вы также хотите знать, что вы собираетесь получать платежи быстро и эффективно.

Проконсультировавшись со многими владельцами онлайн-бизнеса и даже запустив пару собственных успешных сайтов электронной коммерции, я здесь, чтобы поделиться своими знаниями. Я расскажу вам, как именно настроить платежные процессы, на что обратить особое внимание, а чего избегать любой ценой.

Это может показаться ошеломляющим, если вы впервые создаете интернет-магазин, но не стоит паниковать. Вам не нужно техническое образование, чтобы безопасно принимать платежи на вашем веб-сайте. Процесс может быть простым и беспроблемным, если вы выполните действия, описанные в этой статье. У меня есть для вас несколько советов от экспертов!

{{text-box}}

7 шагов для приема онлайн-платежей на вашем веб-сайте

1.

Выберите способы онлайн-платежей для вашего веб-сайта

Существует множество различных способов оплаты, и с развитием финансовых технологий и электронных банков постоянно появляются новые способы. Сегодняшние потребители привыкли получать то, что они хотят, и они ожидают, что смогут использовать способ оплаты по своему выбору при совершении покупок в Интернете.

Если вы хотите принимать платежи на своем веб-сайте, первым делом нужно решить, какие способы оплаты вы будете предлагать. Это решение полностью зависит от вас, но обычно рекомендуется принимать различные способы оплаты. Это поможет вам привлечь больше клиентов и улучшить их покупательский опыт. Люди с гораздо большей вероятностью совершат покупку, если смогут оплатить ее предпочтительным для них способом.

Чтобы обеспечить наилучшие коэффициенты конвертации, вы должны принимать наиболее распространенные способы оплаты:

Кредитные и дебетовые карты‍

Многие покупатели в Интернете выбирают для оплаты кредитные или дебетовые карты, такие как Visa, Mastercard, American Express , или Откройте для себя. Вероятно, вам стоит принять все основные карты. Каждый из них имеет свой собственный процесс и сборы, поэтому вам нужно убедиться, что вы точно знаете, сколько вам будет стоить каждая транзакция.

Прием платежей по кредитным картам может быть без проблем, если вы работаете с поставщиком платежных услуг. Вам не нужно будет создавать учетную запись продавца, что требует от вас самостоятельного управления всем процессом оплаты. Вам также не придется беспокоиться о соответствии PCI, что необходимо для обеспечения безопасности. Pay.com соответствует уровню 1 PCI DSS — максимально возможному уровню.

Цифровые кошельки

‍ Этот способ оплаты становится все более популярным, и миллионы людей по всему миру пользуются такими известными именами, как PayPal, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Это удобный способ для потребителей совершать быстрые платежи с любого устройства, подключенного к Интернету, без необходимости вводить свои личные или финансовые данные. На современном рынке электронной коммерции принятие цифровых кошельков на вашем сайте является обязательным.

Вот некоторые другие способы оплаты, которые вы можете рассмотреть, в зависимости от вашего бизнеса и целевой аудитории:

Платежи ACH

‍ У некоторых клиентов может не быть кредитной или дебетовой карты, или они могут чувствовать себя некомфортно при использовании один онлайн. Именно здесь вступают в действие платежи ACH (Automated Clearing House). Клиенты в США могут использовать сеть ACH для перевода денег напрямую со своего банковского счета на ваш, без кредитной карты или банковского перевода.

Сеть ACH также может использоваться для перевода средств через электронные чеки, которые в основном представляют собой электронные версии бумажных чеков.

Прямой дебет

‍ С помощью этого метода оплаты потребитель разрешает бизнесу снимать определенную сумму денег со своего счета каждый месяц (или в другой период времени). Это может быть хорошим вариантом, если вы предлагаете услуги подписки или членства, но если вы просто продаете продукты, вы, вероятно, можете исключить этот вариант из своего списка.

Как легко принимать несколько способов оплаты

Означает ли это, что вам нужно открывать счета у всех поставщиков различных способов оплаты и выяснять, как настроить каждый из них на вашем сайте отдельно?

К счастью, нет! Pay.com — поставщик платежных услуг, который позволяет вам выбирать из широкий спектр способов оплаты и легко интегрировать их на ваш сайт. Это отличный способ предложить своим клиентам удобство, которое они ищут, и заставить их вернуться.

Нажмите здесь, чтобы начать работу с Pay.com прямо сейчас!

2. Рассчитайте комиссионные 

Платежные сборы являются частью стоимости ведения бизнеса, и важно понимать их до начала работы. Обязательно ознакомьтесь с условиями и положениями поставщика платежных услуг , чтобы точно знать, сколько будет взиматься плата при каждом получении платежа.

Некоторые поставщики платежных услуг взимают дополнительную комиссию сверх комиссий, взимаемых компаниями-эмитентами кредитных карт и платежными шлюзами. Чтобы избежать нежелательных сюрпризов в будущем, вам нужно выбрать провайдера, который полностью прозрачен в отношении сборов, которые он взимает.

Со временем вы сможете отслеживать, как часто используется каждый способ оплаты. Это поможет вам спрогнозировать ваши ежемесячные или годовые расходы для каждого метода. Если определенный способ оплаты обходится вам дороже, чем вы думаете, вы можете удалить его со своего сайта.

Совет для профессионалов: Прозрачность работает в обоих направлениях. Если вы собираетесь взимать с клиентов какие-либо сборы за обработку, обязательно разместите эту информацию на своем веб-сайте, чтобы они всегда точно знали, сколько с них будет взиматься плата и за что они платят. Честность может значительно повысить доверие к вам потенциальных покупателей.

3. Настройте способы оплаты на своем веб-сайте

Следующим шагом будет подключение вашего сайта ко всем способам оплаты, которые вы решили принять.

Вы можете сделать это сложным путем, вручную настроив бизнес-аккаунт в каждой компании и интегрировав его на свой сайт. Если вы чувствуете, что у вас достаточно технических знаний, чтобы справиться с любыми сбоями или ошибками, которые могут возникнуть, это может быть вариантом. Но давайте посмотрим правде в глаза: это хлопотно. Также может потребоваться некоторое время, чтобы получить одобрение для всех различных методов.

В наши дни есть гораздо более простое решение. Многие продавцы электронной коммерции предпочитают работать с полнофункциональной платежной инфраструктурой , которая уже подключена ко всем основным способам оплаты.

Таким образом, вам нужно создать только одну учетную запись , чтобы принимать любое количество способов оплаты. Вам не нужно проходить сложные процессы настройки или ждать, чтобы получить одобрение для каждого из них.

После того, как вы выберете поставщика платежных услуг, добавить новые способы оплаты не составит труда. Если вы выберете Pay.com , все, что вам нужно сделать, это щелкнуть по каждому способу оплаты, который вы хотите принять , чтобы добавить его на свой сайт. Вы также сможете отслеживать, какие клиенты купили какие товары, сколько денег они потратили и когда вы получили каждый платеж.

4. Настройте процесс оформления заказа

При выборе поставщика платежных услуг ищите того, который позволяет настроить страницу оформления заказа. Ничто не отпугнет покупателя быстрее, чем подозрительная страница оформления заказа, которая не соответствует остальной части вашего сайта. Страница с вашим логотипом, брендингом и цветовой схемой будет заставьте ваших покупателей чувствовать себя в безопасности и побудите их совершить покупку.

Как только вы будете довольны внешним видом своей страницы оформления заказа, вы можете интегрировать в нее свои принятые способы оплаты. Это позволяет вашим клиентам узнать, какие способы оплаты они могут использовать.

5. Интеграция подтверждений по электронной почте

Когда кто-то совершает платеж на веб-сайте, он ожидает получить электронное письмо со всеми подробностями своей покупки. Отправка персонализированных электронных писем вручную может быстро стать утомительной и занимать много времени, особенно по мере роста вашего бизнеса. Вы захотите автоматизировать процесс, чтобы вам даже не приходилось об этом думать.

Существуют службы, которые позволят вам настроить автоматизированный процесс выставления счетов и получения, но если вы выберете платежную инфраструктуру с полным спектром услуг, она позаботится и об этом за вас. По моему опыту, самое удобное решение — иметь все на одной платформе.

6. Выполнение тестовых заказов

В мире электронной коммерции первое впечатление имеет значение. Прежде чем запускать что-либо на своем веб-сайте, вы всегда должны сначала протестировать его, чтобы убедиться, что он работает правильно.

Создайте несколько поддельных заказов и протестируйте каждый способ оплаты, пытаясь предугадать все варианты поведения пользователей на вашем сайте. Рекомендуется протестировать свой сайт на разных устройствах, как настольных, так и мобильных. Попросите некоторых коллег или друзей попробовать это — у них могут быть ценные отзывы.

Вот краткий контрольный список, чтобы убедиться, что вы все протестировали:

• Ваша страница оформления заказа загружается быстро?
• Все ли способы оплаты работают гладко?
• Есть ли в процессе какой-либо этап, на котором покупатель может чувствовать себя сбитым с толку или не знать, что ему делать дальше?
• Переходят ли покупатели на страницу подтверждения заказа после оплаты? Это работает со всеми различными способами оплаты?
• Правильно ли работают ваши подтверждения по электронной почте?
• Ваш сайт хорошо выглядит и работает на мобильных устройствах?

После того, как вы закончите тестирование и устраните все недостатки, вы будете готовы к запуску и предложите своим клиентам беспроблемный опыт покупок!

7.

Продолжайте совершенствоваться

Ваш сайт работает, вы принимаете онлайн-платежи, поступают заказы, но ваша работа на этом не заканчивается. Электронная торговля чрезвычайно динамична, и вы всегда будете активно работать над привлечением новых клиентов, добавляя новые продукты или улучшая взаимодействие с пользователем на вашем сайте.

Помимо исследования и анализа рынка, важно прислушиваться к своим клиентам и понимать их меняющиеся потребности и требования. Вы всегда можете поэкспериментировать с различными настройками страницы оформления заказа и добавить новые способы оплаты в зависимости от того, что хотят ваши клиенты.

Pay.com позволяет принимать множество различных способов оплаты и позволяет легко добавлять или удалять их одним щелчком мыши. Вы можете вносить изменения так часто, как хотите, чтобы быть уверенными, что вы всегда предлагаете своим клиентам наилучший возможный опыт.

‍Как работает обработка онлайн-платежей?

Точное понимание того, как работают онлайн-платежи, поможет вам предоставить своим клиентам лучший опыт. Давайте рассмотрим некоторые из основных элементов, которые работают за кулисами, чтобы обеспечить обработку платежей.

‍

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это программное приложение на вашем веб-сайте. Он шифрует данные кредитной карты, которые вводит ваш клиент, и отправляет их в платежную систему.

Платежный процессор

Платежный процессор получает информацию о кредитной карте, которую он получает от платежного шлюза, и отправляет ее в сеть кредитных карт. После проверки на предмет мошенничества и проверки того, что у клиента достаточно средств для совершения покупки, процессор затем отправляет одобрение или отказ обратно вам, продавцу.

Если транзакция одобрена, процессор связывается с сетью кредитных карт, чтобы собрать средства и перевести их на ваш счет.

Торговый счет

Мерчант-счет — это корпоративный банковский счет, который позволяет бизнесу получать платежи различными способами, в том числе с дебетовых и кредитных карт.

Раньше единственным способом принимать онлайн-платежи был счет этого типа. Но сегодня вы можете обойти это требование, используя стороннего поставщика платежных услуг. ‍

Если вы используете Pay.com в качестве поставщика платежных услуг, вам не придется беспокоиться о настройке платежного шлюза, платежного процессора или торгового счета. Мы берем на себя все технические аспекты приема платежей, поэтому вам нужно думать только о своем бизнесе.

Нажмите здесь, чтобы создать учетную запись Pay.com прямо сейчас!

Как выбрать поставщика платежных услуг

Правильный выбор поставщика платежных услуг зависит от ваших непосредственных и долгосрочных потребностей бизнеса. Когда вы точно знаете, что вам нужно, вы можете начать смотреть, что предлагают разные поставщики.

Чтобы вам было легче принять решение, ответьте на несколько ключевых вопросов:

В каких регионах обслуживает поставщик услуг?

Выбранный вами поставщик платежных услуг должен позволять вам принимать платежи с рынка (рынков), на котором вы присутствуете в настоящее время, и тех, на которые вы, возможно, захотите ориентироваться в будущем.

Какие способы оплаты поддерживаются?

Сегодняшние клиенты разборчивы в том, как они платят. Они хотят иметь несколько вариантов выбора и быструю и удобную кассу.  

Ваш провайдер должен позволить вам интегрировать широкий спектр способов оплаты , чтобы у ваших клиентов было как можно больше вариантов, когда дело доходит до совершения покупки. Это улучшит не только их опыт, но и ваш коэффициент конверсии.

Сможете ли вы настроить процесс оформления заказа?

Ваш провайдер должен предоставить вам возможность настроить страницу оформления заказа по своему усмотрению. Вы должны иметь возможность настроить дизайн в соответствии с вашим брендом, настроить текст и добавить необходимые функции.

Вам также может понадобиться API платежей , который ваша команда разработчиков может интегрировать в свой веб-сайт или приложение.

Какие инструменты управления рисками предлагает провайдер?

Хотя возможность принимать платежи со всего мира — это здорово, это сопряжено со значительными рисками. Лучше всего использовать провайдера, который предлагает надежные инструменты проверки, обнаружения мошенничества и защиты от возвратных платежей, чтобы минимизировать эти риски.

Легко ли будет интегрировать систему на ваш сайт?

В то время как системы некоторых провайдеров могут потребовать, чтобы вы работали с разработчиками для их успешной интеграции, другие имеют удобные процессы настройки, не требующие технических знаний.

Pay.com позволяет выбирать между удобными платежными решениями без кода и удобными для разработчиков API, чтобы вы всегда могли найти подходящее решение для своего бизнеса.

Что вы получаете в плане отчетов и аналитики?

Лучшие поставщики предоставят вам простую аналитическую панель, которая обеспечивает исчерпывающую и глубокую информацию. Вы можете использовать отчеты и данные о транзакциях для увеличения продаж и улучшения пользовательского опыта вашего сайта.

Каковы расходы и сборы?

Провайдеры обычно взимают либо комиссию за транзакцию (процент от общей стоимости транзакции), либо комиссию за обмен (уплачивается банку за прием транзакций по картам). Некоторые также взимают плату за установку, плату за использование или ежемесячную плату за обслуживание.

Вам необходимо рассчитать общие ежемесячные расходы каждого поставщика платежных услуг и решить, приемлемо ли это для вашего бизнеса.

На какой уровень поддержки вы можете рассчитывать?

Лучшие поставщики будут доступны в рабочее время, чтобы помочь вам, если что-то пойдет не так, или даже если у вас просто возникнет простой вопрос. Поддержка в чате обычно является наиболее удобным вариантом. Некоторые провайдеры также могут предложить специального менеджера по работе с клиентами.‍

Преимущества использования Pay.com в качестве поставщика платежных услуг клиенты. Он имеет простой процесс регистрации, поэтому вы можете начать получать платежи как можно скорее. Когда все настроено,

вы можете добавить новые способы оплаты на свой сайт всего в несколько кликов.

Говоря о способах оплаты, Pay.com предлагает широкий выбор вариантов для клиентов по всему миру. Это означает, что вы можете без лишних хлопот выходить на международные рынки, обновляя поддерживаемые способы оплаты по мере необходимости.

Помимо настройки страницы оформления заказа, вы также можете напрямую интегрировать API Pay.com с существующим сайтом. Pay.com также поддерживает онлайн-платежи другими способами, такими как персонализированные ссылки для оплаты.

Платежная система Pay.com отличается высокой степенью безопасности и надежности, а также соответствием стандарту PCI DSS уровня 1 и токенизацией для защиты платежных данных ваших клиентов. Вам никогда не придется беспокоиться о сохранности ваших данных. Вдобавок ко всему этому, , мы предлагаем прозрачную фиксированную цену , поэтому вы всегда точно знаете, за что платите — никаких скрытых комиссий или неприятных сюрпризов.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на Pay.com прямо сейчас!

Итог: вы можете легко принимать онлайн-платежи

Прием онлайн-платежей может показаться сложным, но это не обязательно. С правильным поставщиком платежных услуг вы можете оптимизировать свою платежную систему и предоставить покупателям беспрепятственный опыт.

Pay.com позволяет настроить процесс оформления заказа в соответствии с потребностями ваших клиентов и добавлять новые способы оплаты за считанные секунды. Он хранит все данные о ваших транзакциях в одном месте, предоставляя вам полную информацию о каждом полученном платеже, поэтому вы можете сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Нажмите здесь, чтобы начать принимать онлайн-платежи с Pay.com!

Чем обработка онлайн-платежей отличается от обработки платежей в магазине

Почему обработка онлайн-платежей дороже, чем обработка платежей при личном обращении

Обработка онлайн-платежей (без карты) на самом деле немного отличается от обработки в магазине ( карта присутствует) обработка платежа.

В частности, онлайн-обработка дороже, чем обработка в магазине, по нескольким важным причинам.

Основной причиной является мошенничество с кредитными картами. Злоумышленникам намного проще использовать украденные номера кредитных карт в Интернете, чем использовать украденную кредитную карту в физическом месте. Причины этого довольно очевидны — если ваша кредитная карта потеряется или украдена, то вы, вероятно, прекрасно об этом знаете (или скоро узнаете). И когда вы обнаружите, что ваша карта украдена, первое, что вы сделаете, это аннулируете ее. В результате эмитенты кредитных карт могут быть достаточно уверены в том, что физический взмах кредитной карты исходит от владельца карты.

Это не относится к онлайн-транзакциям, поскольку вам на самом деле не нужна карта — вам нужны только номера, срок действия и т. д. В результате вероятность мошенничества с кредитной картой гораздо выше, когда карта используется. используется онлайн. Только по этой причине эмитенты кредитных карт (такие банки, как Chase, Bank of America и т. д.) и карточные сети (Visa, Mastercard, Discover и American Express) взимают более высокие комиссии за онлайн-транзакции.

Но онлайн-транзакции дороже и по другим причинам, большинство из которых связано с предотвращение мошенничества с кредитными картами . Чтобы предотвратить мошенничество, платежные системы позволяют вам проверять информацию, отличную от номера кредитной карты и даты истечения срока ее действия, когда кредитная карта отправляется онлайн (предоставление номера вашей кредитной карты и даты истечения срока действия онлайн эквивалентно считыванию кредитной карты на физическом носителе). расположение).

Два способа проверки кредитных карт в Интернете называются AVS (система проверки адреса) и CVV (значение проверки карты).

• AVS используется для проверки соответствия платежного адреса клиента адресу, указанному в файле банка-эмитента карты. Когда страница оформления заказа просит вас указать свой адрес или даже просто почтовый индекс, AVS используется для проверки вашего адреса. Если они совпадают, транзакция может пройти.

• CVV — это 3-х или 4-значный номер на обратной стороне вашей карты, и это еще одна часть информации, которую можно проверить в банке-эмитенте карты. Предполагается, что если вы знаете это значение, вы держите в руках кредитную карту и смотрите на ее оборотную сторону.

Платежные системы взимают комиссию за использование этих услуг, ни одна из которых не требуется в физическом месте (например, ваши кассиры не запрашивают у ваших клиентов их адрес или CVV, когда они проводят карту), так что это еще одна причина что онлайн-транзакции дороже, чем офлайн-транзакции.

Последняя причина связана с обеспечением удобства для ваших клиентов, чтобы они снова и снова возвращались к вам за заказом — сохраняя свои кредитные карты в своих учетных записях Brandibble, чтобы им не приходилось каждый раз вводить их повторно. . Как мы все знаем, вводить информацию о своей кредитной карте онлайн очень сложно, особенно на смартфоне. Предоставление вашим клиентам возможности сохранять свои кредитные карты в своих учетных записях Brandibble позволяет им избежать этих хлопот, уменьшая трение при размещении заказа в Интернете (а все, что уменьшает трение, приводит к большему количеству заказов).

Как вы уже догадались, операторы кредитных карт взимают дополнительную плату за хранение карт в Интернете, что является еще одной причиной того, что онлайн-транзакции обходятся дороже, чем транзакции в магазине.

Таким образом, есть 4 причины, по которым обработка платежей в Интернете обходится дороже, чем в магазине:

1. Банки-эмитенты карт и карточные сети взимают более высокие комиссии за онлайн-транзакции.

2. Платежные операторы взимают дополнительную плату за использование службы AVS для проверки адреса клиента.

3. Платежные системы взимают дополнительную плату за использование услуги CVV для проверки 3- или 4-значного числа на обратной стороне кредитной карты клиента.

4. Платежные системы взимают дополнительную плату за хранение кредитных карт клиентов, что облегчает вашим клиентам размещение дополнительных заказов.

Итак, обработка онлайн-платежей сильно отличается от обработки платежей в магазине по нескольким причинам, и в результате она оказывается дороже.